Tu souhaites ouvrir un compte d’épargne en actions pour ton enfant et tu te demandes lequel conviendrait le mieux ? Dans cette comparaison des comptes d’épargne junior, tu trouveras un aperçu des fournisseurs les plus populaires.
Comment fonctionne un compte d’épargne junior ?
En principe, un compte d’épargne junior fonctionne de manière similaire à un compte d’épargne ordinaire. La plus grande différence réside dans l’ouverture et l’autorisation d’accès. En règle générale, seuls les parents ou les tuteurs légaux peuvent ouvrir un compte d’épargne junior. Le compte est ouvert au nom de l’enfant, ce qui signifie que tout l’argent qui y est présent lui appartient. Cependant, étant donné que les enfants mineurs ont une capacité juridique limitée ou nulle, les parents sont désignés comme mandataires. Ils peuvent acheter des actions ou des fonds au nom de l’enfant.
Une autre petite différence réside souvent dans le fait que des produits spéculatifs tels que les options ne peuvent pas être achetés au nom de l’enfant mineur. De plus, des sommes d’argent importantes ne peuvent pas simplement être retirées, car l’argent appartient entièrement à l’enfant.
Le mandat des parents prend fin lorsque l’enfant atteint sa majorité. À partir de 18 ans, ta fille ou ton fils devrait idéalement être en mesure de gérer son propre compte d’épargne.
Quel compte d’épargne pour les enfants choisir ?
Parmi les offres les plus populaires figurant dans cette comparaison, on trouve les comptes d’épargne junior de comdirect, ING Diba, flatex et Consorsbank. La DKB propose également un courtier pour les moins de 18 ans, mais au moins l’un des parents doit déjà être client. Tous les fournisseurs se distinguent par une bonne sélection de plans d’épargne en ETF et des frais abordables. Cependant, les frais forfaitaires de la DKB pour les petits montants d’épargne entraînent des frais légèrement plus élevés.
Les banques en ligne proposent également un compte de règlement gratuit, de sorte que, par exemple, les grands-parents ou les marraines et parrains peuvent facilement transférer de l’argent à l’enfant. Cela est particulièrement pratique pour financer un plan d’épargne en actions ou en ETF pour le petit-enfant ou le filleul.
Enfin, les courtiers sont adaptés à une constitution de patrimoine à long terme et peuvent également être utilisés à l’âge adulte.
Choisis ici, dans cette comparaison des comptes d’épargne junior, le compte qui convient le mieux à toi et à ton enfant.
Comparaison des comptes d’épargne junior 2023 :
Vainqueur du test et expériences :
Mon choix personnel dans cette comparaison se porte sur le compte d’épargne junior de Consorsbank, car la sélection des plans d’épargne en actions est particulièrement importante pour moi. De plus, l’offre globale correspond à des frais abordables, un bon service et une ouverture facile du compte. Mes expériences avec le service de Consorsbank ont toujours été très positives. Cependant, désigner un vainqueur général a peu de sens, car vous devez choisir le meilleur compte pour enfants en fonction de vos besoins et de votre stratégie d’investissement particulière. Cette comparaison des offres devrait vous aider dans cette démarche.
Selon les critères et les priorités, un autre gagnant peut être désigné. Par exemple, le compte d’épargne pour enfants de comdirect a été élu meilleur courtier en ligne 2022 dans le magazine Euro am Sonntag.
Les robo-conseillers pour enfants comme alternative ?
Une alternative très populaire à un compte d’épargne classique pour enfants est le robo-conseiller spécial pour enfants.
Qu’est-ce qu’un robo-conseiller ?
Un robo-conseiller est une gestion de patrimoine numérique qui investit votre argent de manière automatisée selon des stratégies spécifiques. Cela signifie que le fournisseur de robo-conseil est autorisé à effectuer des achats et des ventes de valeurs mobilières en votre nom.
Avantages et inconvénients d’un compte de robo-conseiller pour enfants
Le plus grand avantage est que tu n’as pratiquement rien à faire. Une fois le plan d’épargne pour enfants mis en place, le gestionnaire de patrimoine numérique investit automatiquement l’argent dans différents ETF. Cependant, c’est également le plus grand inconvénient, car tu ne peux pas choisir toi-même dans quelles actions et ETF tu investis. En règle générale, tu ne peux indiquer qu’une stratégie générale, telle que la “durabilité”. Il n’est généralement pas possible de sélectionner ou d’exclure des ETF spécifiques.
Les robo-conseillers conviennent donc aux investisseurs qui ont peu de temps et qui ne veulent pas se soucier de la sélection de plans d’épargne en ETF appropriés. Ainsi, tout le monde peut investir facilement et à moindre coût, même sans connaissances particulières en matière d’investissement.
Le rendement moyen des robo-conseillers est d’environ 5 à 8 % par an et est comparable à l’investissement dans un ETF à large assise.
Étant donné que, selon la législation allemande, les fonds d’investissement sont considérés comme des biens spéciaux, ton argent est autant en sécurité dans un robo-conseiller que dans un compte d’épargne junior normal.
Deux robo-conseillers très populaires pour enfants sont Quirion et OSKAR. Dans de nombreux numéros de tests et magazines, Quirion et OSKAR obtiennent souvent les meilleures notes et sont désignés vainqueurs. Les deux fournisseurs permettent d’ouvrir un compte au nom de l’enfant.
Questions fréquemment posées sur le compte d’épargne pour enfants :
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne junior ?
Un compte d’épargne junior est un compte d’épargne en actions pour enfants qui permet aux parents ou aux tuteurs légaux d’acheter des actions, des fonds et des ETF au nom de l’enfant. Tant que l’enfant est mineur, les parents ont accès au compte et peuvent gérer les titres.
À quel âge peut-on ouvrir un compte d’épargne ?
Pour pouvoir ouvrir un compte, tu dois avoir 18 ans. Cependant, tes parents ou tuteurs légaux peuvent ouvrir un compte d’épargne junior pour ton enfant dans de nombreux établissements dès la naissance.
Trade Republic propose-t-il un compte d’épargne junior ?
Non. Malheureusement, Trade Republic n’offre pas encore de compte d’épargne pour enfants ou de compte d’épargne junior pour les mineurs. Cependant, la banque travaille constamment à l’extension de son offre. Les adultes peuvent ouvrir un compte directement en ligne : En savoir plus sur Trade Republic !
Puis-je acheter des actions pour mon enfant ?
Oui, bien sûr, tu peux acheter des actions pour ton enfant. Dans un compte d’épargne junior ouvert au nom de l’enfant, les actions appartiennent à ton enfant. Tu peux bien sûr aussi acheter des actions pour ton enfant dans ton propre compte. Officiellement, cependant, elles n’appartiennent pas à l’enfant et il peut être un peu plus compliqué de les distinguer de tes propres actions.
Un compte d’épargne junior est-il exempt d’impôt ?
Non, les gains en capital d’un compte d’épargne junior ne sont pas exemptés d’impôt en principe. Ton enfant doit également payer des impôts sur les bénéfices. Il s’agit de l’impôt forfaitaire actuellement fixé à 25 %. Cependant, comme chaque individu, l’enfant dispose également d’une franchise. Cela signifie qu’en premier lieu, tu peux accorder une dispense jusqu’au montant de l’abattement fiscal du moment (actuellement de 801 €). Si l’enfant est imposable, un montant d’exonération de base (actuellement de 9 984 € en 2022) ainsi qu’un montant forfaitaire pour frais spéciaux (actuellement 36 €) sont pris en compte. Cependant, garde à l’esprit qu’à partir d’un certain revenu, ton enfant ne sera plus automatiquement couvert par l’assurance maladie légale familiale.
Les parents peuvent-ils retirer de l’argent du compte de leur enfant ?
En principe, les parents ne peuvent gérer l’argent que dans l’intérêt de l’enfant. Il ne peut donc pas être utilisé pour l’entretien de l’enfant ou pour améliorer son niveau de vie, par exemple pour une colonie de vacances ou des meubles pour sa chambre. Une exception est la donation spéciale. Il est préférable d’écrire cela de manière précise dans le but du virement, par exemple. Ainsi, l’utilisation correspondante peut également être prouvée plus tard. Tu dois donc être prudent avec cette question, comme le décrivent différents cas d’avocats sur Internet.
Comment ouvrir un compte d’épargne junior ?
Soutiens ce blog en ouvrant ton compte d’épargne via l’un de ces liens d’affiliation. Cela ne te coûte pas un centime de plus. Tu facilites ainsi le fonctionnement du site et la création d’articles de haute qualité. Cette comparaison représente mon opinion personnelle et ne constitue pas une vue d’ensemble complète du marché. Comme tous les articles, il ne s’agit pas de conseils en matière d’investissement ou de conseils fiscaux. En savoir plus à ce sujet dans la déclaration de non-responsabilité.
Prochain article :
Actions pour enfants : investir dans 15 grandes entreprises avec un plan d’épargne
Pour les débutants :
