Les critères de sélection d’une assurance-vie
Avant de découvrir notre classement des meilleures assurances-vie, il est important de comprendre les critères de sélection d’un bon contrat. En plus des avantages fiscaux attrayants offerts par tous les contrats d’assurance-vie, les meilleures assurances vie présentent des avantages supplémentaires :
Un assureur solide : il est préférable de choisir un contrat reposant sur un assureur de confiance. Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 est soutenue par l’assureur Crédit Agricole Spirica.
Peu de frais : certaines assurances-vie prélèvent des frais élevés sur chaque versement, ce qui est à éviter. Optez plutôt pour un contrat avec 0 frais sur versement et des frais de gestion raisonnables.
De bons fonds euros pour un rendement sécurisé : les fonds euros sont un choix préféré pour sécuriser votre épargne. Choisissez un contrat offrant de bons fonds euros qui rémunèrent mieux que les mauvais.
Un grand choix d’unités de compte pour la performance à long terme : en plus des fonds euros, il est intéressant de choisir un contrat offrant une large gamme d’unités de compte pour dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers.
La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible : privilégiez une assurance-vie qui vous permet de gérer vos opérations en ligne et qui offre un service client réactif.
La gestion libre et la gestion pilotée : certains contrats proposent un mode de gestion pilotée, idéal pour les investisseurs qui ne souhaitent pas choisir eux-mêmes leurs unités de compte.
Les meilleures assurances-vie
Le marché des assurances-vie offre une multitude d’options, mais il est important d’être sélectif avant de placer votre argent à long terme. Voici notre classement des meilleures assurances-vie :
Linxea Spirit 2 : le meilleur contrat d’assurance-vie polyvalent pour diversifier vos investissements en fonds euros, actions et immobilier.
Lucya Cardif : un contrat offrant un excellent choix de trackers et deux fonds euros, ainsi que des options immobilières intéressantes.
Evolution Vie : ce contrat donne accès à des SCI pour investir dans l’immobilier et offre un bon fonds euro.
Il est important de noter que les assureurs traditionnels ne peuvent pas rivaliser avec ces contrats d’assurance-vie. Il est recommandé d’ouvrir vos contrats auprès de courtiers en ligne tels que Linxea, Assurancevie.com, Placement-direct, Nalo ou Yomoni pour obtenir les meilleurs contrats.
Le comparatif des meilleures assurances-vie
Voici notre podium des 3 meilleures assurances-vie du marché, qui ont également l’avantage d’être proposées par 3 assureurs différents :
- Linxea Spirit 2 (assureur Crédit Agricole Spirica)
- Lucya Cardif (assureur BNP Paribas Cardif)
- Evolution Vie d’Assurancevie.com (assureur Aviva Abeille Assurances)
Ces contrats répondent à tous les critères importants tels que des frais réduits, de bons fonds euros et un choix d’unités de compte variées.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Si vous souhaitez diversifier davantage, voici trois autres excellentes assurances-vie à considérer :
- Linxea Avenir 2 (assureur Crédit Mutuel Suravenir)
- Placement-direct Vie ex Darjeeling (assureur Swisslife)
- Boursorama Vie (assureur Generali)
Ces contrats offrent un bon choix de fonds euros et d’unités de compte et sont idéaux pour diversifier vos investissements.
L’assurance vie luxembourgeoise pour les gros patrimoines
Les “gros patrimoines” peuvent accéder à l’assurance vie luxembourgeoise à partir de 250 000 € de versement initial. Ce type d’assurance vie présente plusieurs avantages par rapport aux assurances vie françaises, tels qu’une meilleure protection pour l’épargnant et une plus grande diversification des investissements.
Les meilleurs fonds euros (capital garanti)
Dans chaque contrat d’assurance-vie, vous avez accès à un ou deux fonds euros. Ces supports offrent une sécurité pour votre capital investi. Certains fonds euros rémunèrent mieux que d’autres, il est donc préférable de choisir ceux qui offrent de meilleurs rendements.
Parmi les meilleurs fonds euros, on retrouve ceux proposés par les courtiers en ligne tels que Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2. Ces fonds euros offrent de bons rendements sans frais sur versement.
Plusieurs assurances-vie pour diversifier et cumuler les avantages
Il est recommandé d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie pour diversifier vos investissements et profiter des avantages de chaque contrat. Cela vous permet de choisir les meilleurs fonds euros et unités de compte, de faire vos versements sur le contrat le plus avantageux à l’avenir, de désigner des bénéficiaires différents et d’avoir une allocation adaptée à vos objectifs.
Fonds à privilégier pour chercher de la performance
Si vous souhaitez obtenir de meilleurs rendements, il est possible d’investir une partie de votre épargne dans des unités de compte telles que des actions ou de l’immobilier. Cependant, cela comporte un certain niveau de risque et il est important de choisir des contrats d’assurance-vie offrant une bonne diversification.
Questions fréquentes sur l’assurance vie
Vous trouverez ici les réponses à certaines questions fréquemment posées sur l’assurance-vie.
En conclusion, il est essentiel de choisir les meilleures assurances-vie qui répondent à vos besoins et objectifs financiers. La diversification et la sélection des contrats adaptés vous permettront de maximiser vos rendements et de bénéficier de la sécurité offerte par l’assurance-vie.
