Les meilleurs contrats PER en 2023 : Faites le bon choix !

Si vous envisagez d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER), il est essentiel de comparer les contrats du marché avant de souscrire. Les frais et les performances des contrats varient considérablement d’un assureur à l’autre. Frais d’adhésion, frais de versement, frais de gestion… autant d’éléments qui peuvent impacter votre épargne sur la durée de votre contrat.

Le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le gouvernement pour vous permettre de préparer sereinement votre retraite. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER offre une possibilité de sortie en capital et un accès à un large univers de supports d’investissement.

Les 5 meilleurs PER sélectionnés par Retraite.com

Voici les 5 meilleurs PER sélectionnés par Retraite.com, avec leurs performances et leurs offres promotionnelles :

1. AssureurPerformance 2022 du Fonds EurosFrais de versementPromo à l’ouverturemaximumEn savoir + Demande de documentation
   • 1,70% 0 % Jusqu’à 500€ offert * voir l’offre
2. 2,30% 0% Jusqu’à 500€ offert * voir l’offre
3. 2,10% 0% Jusqu’à 500€ Offert* voir l’offre
4. 1,10% 1 %maximum Jusqu’à 500€ Offert* voir l’offre
5. 1,31% 1 %maxium Jusqu’à 500€ Offert* voir l’offre

En plus de préparer votre retraite, le réel avantage du PER réside dans son aspect fiscal. Les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Plus vous payez d’impôts, plus l’avantage fiscal est intéressant.

Comparatif des meilleures performances du fonds euros en 2023

Voici les contrats offrant les meilleures performances du fonds euros en 2023 :

Nom du contrat Intermédiaire/AssureurPerformance 2022 fonds Euros

• Garance sérénité Garance 2,80%
• Ampli-PER Liberté Ampli Mutuelle 2,80%
• Perivie UMR 2,70%
• PER Carac Carac 2,50%
• MIF PER MIF 2,50%
• RES Retraite MASCF 2,50%
• PER La Retraite Generali 2,50%
• PER Generali Patrimoine Generali Retraite 2,50%
• PER Papisy GROUPAMA GAN VIE 2,40%
• Origineo By CRYSTAL UMR 2,40%
• LFM PER’Form La France Mutualiste 2,31%
• Matla Boursorama 2,30%
• Meilleurtaux Liberté PER MeilleurPlacement 2,30%
• ASAC FAPES ASAC FAPES PER 2,30%
• Linxea Spirit PER Linxea 2,30%
• Suravenir PER Suravenir (Filiale du Crédit mutuel Arkea) 2,10%
• Projection Retraite Suravenir (Filiale du Crédit mutuel Arkea) 2,10%
• My PENSION xPER My PENSION 2,10%
• PER Responsable et Solidaire MAIF 2,10%
• PERtinence Retraite Suravenir (Filiale du Crédit mutuel Arkea) 2,10%
• PER Acacia Société Générale 2,00%
• 1,98% Complice Retraite Matmut 1,90%
• PER Individuel SMA Vie 1,80%
• Evolution PER Assurancevie.com 1,76%
• PER Placement-direct Placement-Direct 1,70%
• Titres@PER> Altaprofits 1,65%
• Cachemire PER La Banque Postale 1,60%
• Multi Horizon Retraite Mutavie PER MACIF 1,60%
• Perfutura Premium Prédictis 1,50%
• Allianz PER Horizon Allianz Vie 1,45%
• PER Objectif retraite by epargnissimo Epargnissimo 1,30%
• PER CARAVEL CARAVEL 1,30%
• Meilleurtaux PER MeilleurPlacement 1,30%
• Galya Retraite individuelle Predictis 1,30%
• Linxea PER Linxea 1,30%
• P-PER Patrimea 1,30%
• RAMIFY PER APICIL 1,30%
• Concordance PERIN Gresham 1,23%
• Intencial Liberalys Retraite APICIL 1,15%
• Conservateur Épargne Retraite Le Conservateur 1,10%
• PER Eres ERES 0,80%

Comprendre l’avantage fiscal du PER : Financer sa retraite et réduire ses impôts

L’avantage fiscal du PER réside dans la possibilité de déduire les versements annuels de l’impôt sur le revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi. Ce bénéfice fiscal dépend de votre statut de salarié ou de travailleur non salarié (TNS) et des plafonds de déductions applicables.

Fiscalité pour les salariés en 2023

Pour les salariés, le plafond de déduction en 2023 est égal au montant le plus élevé entre :

• 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais de l’année précédente, plafonnés à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (35 194 euros maximum) ;
• 10% du PASS de l’année précédente, soit 4 114 euros de déduction minimum.

Par exemple, pour un salarié avec un taux marginal d’imposition de 30%, investir 10 000 euros sur un PER entraînera une économie d’impôt de 3 000 euros. L’effort d’épargne réel sera donc de 7 000 euros pour un investissement de 10 000 euros.

Fiscalité pour les Travailleurs Non Salariés (TNS)

Pour les travailleurs non-salariés (TNS), le plafond de déduction en 2022 est égal au montant le plus élevé entre :

• 10% du bénéfice imposable de l’année en cours dans la limite de 8 PASS + 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS (plafond maximum de 79 186 euros) ;
• 10% du PASS de l’année en cours, soit 4 114 euros de déduction minimum.

La déduction fiscale sera d’autant plus intéressante que la tranche d’imposition est élevée.

Comparatif des frais des PER en 2023

Il est essentiel de vérifier les frais de votre PER, tels que les frais de versement, les frais de gestion, les frais d’arbitrage, ou les frais d’arrérage.

• Frais de versement : vérifiez s’ils sont facturés à chaque dépôt et privilégiez les contrats offrant la gratuité de ces frais.
• Frais de gestion : comparez les frais annuels et choisissez un PER avec des frais inférieurs à 1%.
• Frais d’arrérage : privilégiez les contrats avec des frais d’arrérage gratuits.

Pensez également à prendre en compte la gestion de votre contrat (libre ou pilotée), les possibilités d’investissement (nombre de supports disponibles), ainsi que les modes de sortie et la fiscalité.

Voici quelques points à comparer entre les différents contrats PER :

• Frais d’adhésion ou d’entrée
• Frais sur versement
• Frais de gestion
• Frais d’arbitrage
• Frais d’arrérage

N’oubliez pas de prendre en compte ces critères pour choisir le contrat PER qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Préparez sereinement votre retraite tout en réduisant vos impôts grâce au PER !