Après avoir reçu un héritage, vendu votre entreprise ou un bien immobilier, vous disposez maintenant de 100 000 euros sur votre compte. Vous souhaitez placer cette somme, mais vous ne savez pas quelle option choisir.
Placer ses 100 000 euros sur un livret d’épargne ou un produit bancaire ?
Les livrets d’épargne bancaire comme le Livret A, le LEP (livret d’épargne populaire) ou le LDDS (livret de développement durable et solidaire) sont des options courantes. Cependant, ils ne conviennent pas pour placer une somme importante telle que 100 000 euros. Les rendements sont faibles et limités par des plafonds. Même les super livrets n’offrent pas de rendements significatifs, ce qui signifie que votre argent perd de sa valeur au fil du temps.
Cependant, les livrets restent une excellente option pour constituer une épargne de précaution, car ils sont très liquides et ne présentent aucun risque de perte de capital. Pour cela, nous vous recommandons de placer une partie de vos 100 000 euros sur un Livret A, correspondant à 2 à 3 mois de salaire, afin de faire face aux dépenses imprévues de la vie quotidienne.
Placer 100 000 euros dans des actifs financiers via un PEA et une assurance vie
Après avoir constitué votre épargne de précaution, vous pouvez envisager de chercher des performances en investissant dans des actifs financiers tels que les actions ou les obligations.
Les investissements financiers peuvent être très rentables à long terme. Par exemple, les actions françaises ont offert un rendement moyen réel de 6% par an sur la période de 1988 à 2013, malgré les crises financières. Il est donc recommandé d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions sur une période minimale de 5 ans.
Il est conseillé d’utiliser une enveloppe fiscale, telle qu’un PEA ou une assurance vie, pour investir et améliorer votre rentabilité nette.
Les avantages d’un PEA et d’une assurance vie
Pour investir exclusivement dans des actions européennes ou des fonds détenant principalement des actions européennes, nous vous recommandons d’opter pour un PEA, qui offre une exonération d’impôt sur le revenu à partir de la 5e année. Toutefois, vous pouvez également placer une partie de vos 100 000 euros dans une assurance vie fonds euros pour diluer votre risque global.
Ainsi, vous pouvez choisir parmi les options suivantes :
- 20% PEA et 80% fonds euros pour un investissement sécurisé
- 50-50 pour un risque modéré
- 80% PEA et 20% fonds euros
Il est important de noter que les investissements via un PEA obligent à bloquer votre épargne pendant au moins 5 ans. Quant à l’assurance vie, les avantages fiscaux ne sont accessibles qu’à partir de la 8e année.
Investir 100 000 euros dans l’immobilier
Si vous recherchez un rendement régulier avec une prise de risque modérée/faible, l’immobilier est une option intéressante. Vous avez plusieurs possibilités :
Investir via une SCPI
Investir 100 000 euros au moyen d’une SCPI (société civile de placement immobilier) est le choix le plus répandu. La SCPI est une société qui détient divers actifs immobiliers et est composée de nombreux investisseurs. Il existe différents types de SCPI, comme les SCPI de rendements et les SCPI de plus-values. Les avantages des SCPI de rendement résident dans la diversité des actifs, l’absence de gestion immobilière et les rendements réguliers. Cependant, il est important de noter que vous n’avez pas de contrôle direct sur la gestion de la SCPI.
Investir via un club deal immobilier
Un club deal immobilier offre une alternative intéressante. En réunissant un groupe d’investisseurs, vous pouvez bénéficier d’une plus grande transparence et accéder à des biens immobiliers d’exception avec un fort potentiel de rendement. La gestion est assurée par la société du club deal immobilier, ce qui vous permet de vous décharger des contraintes de la gestion immobilière.
Ces deux options permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens, ce qui peut être un avantage considérable.
En conclusion, pour investir 100 000 euros, il est recommandé de constituer une épargne de précaution avec un livret d’épargne puis d’investir le reste dans des actifs financiers tels que des actions via un PEA ou une assurance vie. Si vous recherchez un investissement plus stable, l’immobilier via une SCPI ou un club deal immobilier peut être une option à envisager.
