Vous aimez voir votre argent fructifier sans prendre de risques ? Eh bien, sachez que les taux des livrets bancaires remontent en 2023 ! C’est le moment idéal pour agir si vous avez de l’argent qui dort tranquillement sur votre compte courant.
En ouvrant un livret bancaire, vous pouvez non seulement bénéficier d’intérêts, mais aussi avoir accès à votre épargne à tout moment. C’est un moyen simple de lutter contre l’inflation qui diminue votre pouvoir d’achat.
Dans cet article, nous allons vous présenter notre sélection des meilleurs livrets :
Les meilleurs livrets réglementés
Les livrets réglementés sont plafonnés et limités à un par personne, comme le célèbre Livret A. Leurs conditions d’ouverture et de rémunération sont les mêmes dans toutes les banques. Voici les principaux livrets réglementés :
- Le Livret A ;
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, anciennement LDD) ;
- Le Livret Jeune ;
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) ;
- Le Compte Épargne Logement (CEL).
Le Plan d’Épargne Logement (PEL) pourrait également être mentionné, mais il est moins rentable et plus contraignant qu’un livret. Il n’est donc pas recommandé d’en ouvrir un en ce moment.
Les offres du moment
Si vous recherchez un livret boosté, voici le top de notre classement :
Les livrets dits “réglementés” sont ceux dont le fonctionnement (taux, plafond, éligibilité) est encadré par la loi. Leurs conditions d’ouverture et de rémunération sont donc les mêmes dans toutes les banques.
- Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) :
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable avec un taux d’intérêt de 6% net d’impôt depuis le 1er août 2023. C’est deux fois mieux que le Livret A et le LDDS. Cependant, le LEP est réservé aux revenus les plus modestes.
- Le Livret Jeune, meilleure option pour les 12-25 ans :
Si vous avez entre 12 et 25 ans, le Livret Jeune est idéal pour commencer à épargner. Son taux est systématiquement supérieur à celui du Livret A, et il est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Le plafond des versements est de 1 600 €.
- Livret A et LDDS : pour le commun des mortels :
Le Livret A et le LDDS sont à privilégier si vous n’êtes pas éligible au LEP et au Livret Jeune. Ils ont tous deux un taux d’intérêt de 3% et sont exonérés d’impôts et de charges sociales. Le Livret A est plafonné à 22 950 € et le LDDS est limité à 12 000 € de versements.
Comparatif des meilleurs livrets boostés
Les banques peuvent également proposer leurs propres livrets boostés, avec des taux d’intérêt, des promotions et des plafonds différents. En ce moment, la concurrence est féroce et les offres promotionnelles sont très alléchantes. Les banques en ligne et les banques affiliées aux constructeurs automobiles sont généralement les plus compétitives.
D’autres alternatives aux livrets bancaires existent pour une épargne sans risque, telles que le compte à terme et le fonds en euros de l’assurance-vie.
Les alternatives aux livrets pour une épargne sans risque
Les livrets ne sont pas les seuls placements sans risque. Voici quelques alternatives intéressantes :
- Les comptes rémunérés :
Revolut propose des comptes rémunérés avec des rendements attractifs. Avec un compte en euros, vous pouvez obtenir un rendement de 3,62% (3,72% pour les clients Ultra). Les fonds sont investis dans un fonds monétaire géré par la société Fidelity, et votre capital reste disponible à tout moment.
- Les comptes à terme, bloqués temporairement mais rentables :
Le compte à terme fonctionne de manière similaire à un livret, mais le taux dépend de la durée de placement. Vous pouvez placer votre épargne sur un compte à terme pour une durée allant de quelques mois à 3 ans, avec des rémunérations pouvant atteindre 3,50% bruts pour les meilleurs comptes.
- Le fonds euros de l’assurance-vie, rentabilité et disponibilité :
Le fonds en euros est un support d’investissement à capital garanti disponible dans l’assurance-vie. Il présente plusieurs avantages, tels que la non-fiscalisation des intérêts tant que vous ne faites pas de retrait, une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention et des avantages fiscaux en cas de succession. Cependant, son taux n’est connu qu’à la fin de l’année.
Il est également possible de diversifier vos placements pour optimiser la performance de votre patrimoine. Vous pouvez investir en bourse à long terme, investir dans l’immobilier papier avec les SCPI, ou explorer le crowdfunding immobilier pour une prise de risque moindre à court terme.
En conclusion, les livrets bancaires sont une épargne de disponibilité idéale pour une utilisation à court terme. Selon votre profil et vos projets, le meilleur livret sera celui qui correspond le mieux à vos besoins. Cependant, il est conseillé de diversifier vos placements pour une performance optimale à long terme.
Vous aimez voir votre argent fructifier sans prendre de risques ? Eh bien, sachez que les taux des livrets bancaires remontent en 2023 ! C’est le moment idéal pour agir si vous avez de l’argent qui dort tranquillement sur votre compte courant.
En ouvrant un livret bancaire, vous pouvez non seulement bénéficier d’intérêts, mais aussi avoir accès à votre épargne à tout moment. C’est un moyen simple de lutter contre l’inflation qui diminue votre pouvoir d’achat.
Dans cet article, nous allons vous présenter notre sélection des meilleurs livrets :
Les meilleurs livrets réglementés
Les livrets réglementés sont plafonnés et limités à un par personne, comme le célèbre Livret A. Leurs conditions d’ouverture et de rémunération sont les mêmes dans toutes les banques. Voici les principaux livrets réglementés :
- Le Livret A ;
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, anciennement LDD) ;
- Le Livret Jeune ;
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) ;
- Le Compte Épargne Logement (CEL).
Le Plan d’Épargne Logement (PEL) pourrait également être mentionné, mais il est moins rentable et plus contraignant qu’un livret. Il n’est donc pas recommandé d’en ouvrir un en ce moment.
Les offres du moment
Si vous recherchez un livret boosté, voici le top de notre classement :
Les livrets dits “réglementés” sont ceux dont le fonctionnement (taux, plafond, éligibilité) est encadré par la loi. Leurs conditions d’ouverture et de rémunération sont donc les mêmes dans toutes les banques.
- Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) :
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable avec un taux d’intérêt de 6% net d’impôt depuis le 1er août 2023. C’est deux fois mieux que le Livret A et le LDDS. Cependant, le LEP est réservé aux revenus les plus modestes.
- Le Livret Jeune, meilleure option pour les 12-25 ans :
Si vous avez entre 12 et 25 ans, le Livret Jeune est idéal pour commencer à épargner. Son taux est systématiquement supérieur à celui du Livret A, et il est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Le plafond des versements est de 1 600 €.
- Livret A et LDDS : pour le commun des mortels :
Le Livret A et le LDDS sont à privilégier si vous n’êtes pas éligible au LEP et au Livret Jeune. Ils ont tous deux un taux d’intérêt de 3% et sont exonérés d’impôts et de charges sociales. Le Livret A est plafonné à 22 950 € et le LDDS est limité à 12 000 € de versements.
Comparatif des meilleurs livrets boostés
Les banques peuvent également proposer leurs propres livrets boostés, avec des taux d’intérêt, des promotions et des plafonds différents. En ce moment, la concurrence est féroce et les offres promotionnelles sont très alléchantes. Les banques en ligne et les banques affiliées aux constructeurs automobiles sont généralement les plus compétitives.
D’autres alternatives aux livrets bancaires existent pour une épargne sans risque, telles que le compte à terme et le fonds en euros de l’assurance-vie.
Les alternatives aux livrets pour une épargne sans risque
Les livrets ne sont pas les seuls placements sans risque. Voici quelques alternatives intéressantes :
- Les comptes rémunérés :
Revolut propose des comptes rémunérés avec des rendements attractifs. Avec un compte en euros, vous pouvez obtenir un rendement de 3,62% (3,72% pour les clients Ultra). Les fonds sont investis dans un fonds monétaire géré par la société Fidelity, et votre capital reste disponible à tout moment.
- Les comptes à terme, bloqués temporairement mais rentables :
Le compte à terme fonctionne de manière similaire à un livret, mais le taux dépend de la durée de placement. Vous pouvez placer votre épargne sur un compte à terme pour une durée allant de quelques mois à 3 ans, avec des rémunérations pouvant atteindre 3,50% bruts pour les meilleurs comptes.
- Le fonds euros de l’assurance-vie, rentabilité et disponibilité :
Le fonds en euros est un support d’investissement à capital garanti disponible dans l’assurance-vie. Il présente plusieurs avantages, tels que la non-fiscalisation des intérêts tant que vous ne faites pas de retrait, une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention et des avantages fiscaux en cas de succession. Cependant, son taux n’est connu qu’à la fin de l’année.
Il est également possible de diversifier vos placements pour optimiser la performance de votre patrimoine. Vous pouvez investir en bourse à long terme, investir dans l’immobilier papier avec les SCPI, ou explorer le crowdfunding immobilier pour une prise de risque moindre à court terme.
En conclusion, les livrets bancaires sont une épargne de disponibilité idéale pour une utilisation à court terme. Selon votre profil et vos projets, le meilleur livret sera celui qui correspond le mieux à vos besoins. Cependant, il est conseillé de diversifier vos placements pour une performance optimale à long terme.
