Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, il est important de faire attention aux frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul critère à prendre en compte. Les frais annexes, la diversité des supports d’investissement, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à considérer.
Fuyez les PEA des banques traditionnelles !
Sans surprise, les PEA proposés par les grandes banques de réseau ne sont pas recommandés. Malgré les mesures gouvernementales visant à réduire les frais pratiqués dans les PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La loi PACTE a plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction, ce qui reste élevé. De plus, les frais annexes s’accumulent dans tous les sens. Reprenons, par exemple, les frais du PEA de la Société Générale :
- Les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres inférieurs à 2 000 € et de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
- Les frais de tenue de compte : 17,50 € par an.
- Les droits de garde : 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec une commission fixe de 4,5 € par ligne.
Et ce n’est pas tout, si vous souhaitez investir dans des fonds d’investissement gérés par d’autres organismes que la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.
En résumé, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, rien qu’en frais, avant même de réaliser une seule transaction. Ce n’est pas propre à la Société Générale, toutes les banques historiques ont des frais similaires.
Heureusement, les banques en ligne et certains courtiers en bourse proposent des tarifs bien plus raisonnables. Néanmoins, il existe d’importantes différences entre ces acteurs digitaux.
Les meilleurs PEA en bref
- PEA des courtiers en bourse – les moins chers
- PEA des banques en ligne – confort et frais réduits
- PEA en gestion pilotée – pour les novices
Donnons un peu plus de détails sur ces cinq offres.
Les meilleurs PEA en détails
Bourse Direct, le PEA le moins cher du marché !
Bourse Direct est tout simplement le PEA le moins cher du marché. C’est clairement son atout principal. Voici la structure de frais du PEA de Bourse Direct :
Comme vous le verrez dans notre tableau comparatif, Bourse Direct est le meilleur PEA, quel que soit le montant de l’ordre de bourse. Cependant, les frais ne sont pas les seuls critères importants. L’interface peut décevoir les novices, mais pour les investisseurs aguerris qui passent fréquemment des ordres, le PEA de Bourse Direct est parfait.
Saxo, la plateforme la plus avancée !
Saxo Banque est un courtier en bourse de renom depuis plus de 30 ans. Avec 800 000 clients et une présence dans 16 pays, c’est l’un des leaders européens. Ce qui distingue Saxo, c’est la qualité de sa plateforme de trading. Elle est considérée comme la plus avancée du marché, offrant un dashboard ergonomique, une information exhaustive sur tous les titres cotés en bourse, des outils d’analyse technique avancés, le consensus de spécialistes de l’analyse financière, des actualités et un sélecteur avancé pour bien choisir vos actions ou vos ETF. Saxo est plus cher que Bourse Direct, mais la différence reste minime pour les ordres supérieurs à 10 000 €.
EasyBourse, la sécurité du groupe Banque Postale
EasyBourse, lancé par La Banque Postale, vise à proposer des services en ligne à des frais réduits. Sans atteindre les tarifs de Bourse Direct, EasyBourse a réussi à bien compresser les frais. Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est la souscription entièrement digitalisée et le service client réactif. Étant une filiale de La Banque Postale, la sécurité des titres détenus est maximale.
Le PEA de Fortuneo, idéal pour débuter en douceur !
Fortuneo est parfait pour les débutants grâce à son interface agréable et intuitive. Le PEA de Fortuneo est légèrement plus cher, mais il est très compétitif pour les petites transactions (inférieures à 2500 €). De plus, il n’y a pas de frais annexes tels que les frais de retrait ou d’inactivité. L’ouverture d’un PEA chez Fortuneo ne nécessite que 100 €, contre 1000 € pour d’autres banques en ligne.
Le PEA de BforBank, la banque en ligne la moins chère
BforBank est la banque en ligne la moins chère pour investir en bourse, avec des frais de courtage de seulement 0,13% pour des transactions supérieures à 3 000 €. L’offre de BforBank se distingue par sa simplicité et sa transparence, sans frais annexes. Cependant, il faut passer des ordres assez volumineux pour bénéficier des frais les plus bas. L’interface de BforBank est moins agréable que celle de Fortuneo, mais l’avantage est de pouvoir regrouper tous vos comptes au même endroit. De plus, il est possible d’ouvrir un PEA chez BforBank sans avoir de compte courant.
Yomoni, le PEA en gestion pilotée
Yomoni propose une approche différente des banques et courtiers en ligne, avec une gestion pilotée. Si vous ne souhaitez pas consacrer du temps à la gestion de votre portefeuille, vous pouvez déléguer cette tâche à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni. Leurs avantages sont un portefeuille diversifié, l’utilisation de trackers (ETF) pour réduire les frais, de bonnes performances et une interface fluide.
En résumé, il est important de choisir un PEA adapté à vos besoins. Les banques traditionnelles proposent des frais élevés, tandis que les banques en ligne et certains courtiers en bourse offrent des tarifs plus raisonnables. Chacun des cinq PEA présentés dans cet article a ses avantages et ses inconvénients. Il est donc essentiel de bien étudier les différentes offres avant de faire votre choix.
Transférez votre PEA existant vers un meilleur PEA
Si vous avez ouvert un PEA dans une banque traditionnelle, ne le clôturez pas ! Vous pouvez demander le transfert de votre plan vers un autre établissement proposant un meilleur PEA. La procédure peut prendre plusieurs mois, mais elle vous permettra de bénéficier de frais plus avantageux sans perdre les avantages fiscaux acquis. Il est recommandé d’avoir au moins quelques actions sur votre PEA et d’éviter les titres non cotés pour accélérer le processus de transfert.
Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres
Dans cet article, nous avons présenté les meilleurs PEA du marché. Cependant, le PEA n’est pas la seule option pour investir en bourse. Le compte-titres, l’assurance vie et le PER sont d’autres enveloppes fiscales permettant d’investir sur les marchés financiers. Le PEA bénéficie de la fiscalité la plus avantageuse, mais il est limité à 150 000 € de versements et aux seules actions européennes. Pour une diversification maximale, il est préférable de se tourner vers le compte-titres. Des courtiers étrangers tels que DEGIRO, XTB, Interactive Brokers et eToro proposent des tarifs bien plus compétitifs que les courtiers en ligne français.
