Le fonctionnement du PEA : l’enveloppe fiscale idéale pour les actions
Le plan d’épargne en actions (PEA) est une “enveloppe fiscale” très avantageuse qui permet d’investir dans différentes actions d’entreprises françaises et européennes, ainsi que dans des fonds indiciels (trackers) pour les investissements internationaux.
Au-delà des avantages fiscaux communs à tous les PEA, les meilleurs PEA offrent des avantages supplémentaires. Par exemple, le nombre de PEA est limité à 1 par personne majeure, mais il est possible de transférer son PEA vers une institution plus compétitive tout en conservant son ancienneté fiscale.
L’ouverture d’un PEA est réservée aux personnes domiciliées fiscalement en France, il est donc préférable de l’ouvrir avant de partir à l’étranger. Le plafond des versements dans un PEA est fixé à 150 000 €, mais il n’y a pas de limite pour le montant total investi. De plus, le PEA est préférable au compte-titres ordinaire pour loger tous les produits éligibles en raison de ses avantages fiscaux.
Une nouveauté introduite par la loi PACTE permet également aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents de détenir un PEA.
De quoi est composé le PEA ?
Un PEA est composé de deux parties distinctes : un compte en espèces et un portefeuille actions. Le compte en espèces est utilisé pour les transferts de fonds lors des opérations d’achat ou de vente, le versement de dividendes et le prélèvement des frais d’exécution des ordres. Le portefeuille actions, quant à lui, contient les actions et les fonds dans lesquels vous avez investi.
Il est important de noter que la vente d’actions n’entraîne pas la fermeture du PEA, même s’il a moins de 5 ans. L’argent fait simplement des allers-retours entre le portefeuille actions et le compte en espèces du PEA. Seul un virement sortant peut clôturer un PEA avant les 5 ans, mais une fois ce délai passé, il est possible de faire des retraits sans fermer le PEA.
Un grand choix de titres éligibles
Le PEA est principalement utilisé pour investir dans des actions françaises et européennes, ainsi que dans des fonds comportant au moins 75% d’actions européennes. Cependant, il est également possible d’y investir dans des trackers mondiaux éligibles PEA, y compris des ETF émergents, le S&P500, le Nasdaq, etc.
Démarrer avec le PEA : comment acheter des actions ?
La démarche pour investir sur les marchés peut sembler intimidante au premier abord, mais une fois cette appréhension passée, il n’y a aucune difficulté. Il est possible d’ouvrir un PEA avec un dépôt initial faible, chez un courtier en bourse tel que Fortuneo, par exemple. Une fois le compte ouvert, il suffit de passer un ordre d’achat en choisissant l’action souhaitée, en précisant le sens de l’ordre (achat), le règlement (au comptant) et la quantité d’actions désirée.
Le choix du meilleur PEA
Il existe de nombreux courtiers en ligne qui proposent l’ouverture d’un PEA, mais certains se distinguent par leurs tarifs compétitifs et leurs services de qualité. Fortuneo et Bourse Direct sont deux courtiers recommandés selon les retours positifs de nombreux internautes.
Il est important de prendre en compte certains critères lors du choix d’un PEA, tels que l’interface utilisateur, l’accès aux marchés souhaités, l’absence de droits de garde et de frais d’inactivité, ainsi que des frais de transaction raisonnables.
La fiscalité avantageuse du PEA
Le PEA est considéré comme l’une des meilleures niches fiscales en France pour les placements financiers, aux côtés de l’assurance-vie. L’imposition n’intervient que lorsque l’argent quitte l’enveloppe du PEA, ce qui permet de réinvestir intégralement les plus-values et les dividendes. Lorsque l’argent est retiré du PEA après 5 ans, il est soumis à une imposition douce.
Les dividendes peuvent être pleinement réinvestis
Les dividendes peuvent être soit versés dans le compte en espèces du PEA, soit automatiquement réinvestis. Il est important de noter que les dividendes en PEA sont pratiques pour réinvestir le cash dans de nouveaux titres sans vendre d’actions.
Le PEA-PME
En complément du PEA, il est possible d’ouvrir un PEA-PME qui permet d’investir dans les PME européennes. Le plafond de versements dans un PEA-PME est de 75 000 €, en plus des 150 000 € du PEA.
Bien investir sur PEA
Pour bien investir sur PEA, il est recommandé de choisir un PEA avec des frais raisonnables, d’investir à long terme et de diversifier ses investissements. Cela peut être fait en investissant dans des trackers mondiaux éligibles PEA.
Questions fréquentes. L’essentiel à retenir
Pour répondre à vos questions les plus fréquentes, voici un résumé des points essentiels à retenir sur le PEA.
Avec toutes ces informations, vous êtes maintenant prêt à choisir le meilleur PEA et à commencer à investir !
