Quel est le meilleur courtier pour votre PEA (Plan d’Epargne en Actions) ? C’est une question très importante, car le PEA est certainement l’enveloppe fiscale la plus intéressante en France pour investir en Bourse. Vous ne payez pas d’impôt si vous conservez votre PEA plus de 5 ans. Cependant, des frais trop élevés pourraient annihiler tout l’intérêt. Il existe un très grand écart de prix entre les différents acteurs du marché : banques traditionnelles, banques en lignes et courtiers spécialisés (broker actions). Il est très important de choisir un courtier PEA avec un très bon niveau de service et des frais très bas.
J’ai pu tester de nombreuses offres et faire un comparatif. Je suis par exemple client chez Bourse Direct depuis plus de 8 ans et chez Boursorama depuis plus de 10 ans. J’ai eu l’occasion de tester de nombreux autres intermédiaires financiers, et les lecteurs d’Epargnant 3.0 me remontent des informations précieuses sur la qualité de service. Ce comparatif permet donc de clairement voir quel est le meilleur courtier pour vous.
Synthèse des meilleurs PEA
Le podium des meilleurs PEA est le suivant :
Pour le coût typique, j’ai simulé un portefeuille de 50 000 euros avec 12 ordres de 1000 euros par an … dans une banque de réseau traditionnelle.
Dans le comparatif détaillé, nous allons vous présenter d’autres PEA accessibles en ligne et même un en gestion pilotée.
Où ouvrir le meilleur PEA ?
Les banques traditionnelles sont très chères
Les banques traditionnelles ont des offres sur le courtage en Bourse qui sont chères et qui n’apportent pas de service particulier.
Elles appliquent des droits de garde de l’ordre de 0,3% du montant du PEA, des frais annuels avec une commission par ligne de l’ordre de 5 euros (si vous avez 5 ETF différents cela vous coûtera 25 ans, et si vous avez 15 actions en direct cela vous coûtera 75 € par an, juste pour ce type de frais). La commission de chaque ordre a été plafonnée à 0,5%. Cependant, c’est encore bien plus élevé que pour les meilleurs PEA de ce comparatif.
Par exemple, pour 12 ordres par an et un portefeuille de 50 000 euros, vous allez payer de l’ordre de 250 euros par an (j’ai utilisé les tarifs d’une vraie banque traditionnelle, mais rien ne sert de vous donner le nom). C’est 20 fois plus que chez Bourse Direct !
Si vous avez un PEA dans une de ces banques, il est préférable de le transférer rapidement chez une des banques ou courtiers sur le podium de ce comparatif.
Les banques en ligne sont très intéressantes
Les banques en ligne offrent des services très intéressants pour un coût très bas par rapport aux banques traditionnelles. L’intérêt est que ces banques offrent d’autres services de qualité : des cartes de crédit gratuites, des prêts immobiliers à des très bons taux, des assurances vie, etc.
Vous pouvez regrouper tous vos besoins bancaires au même endroit. Les frais de courtage sont bien plus attrayants que dans les banques classiques. Souvent le service client reste très bon, même si vous n’avez pas d’interlocuteur dédié.
Dans ce comparatif nous allons parler de Fortuneo et de Boursorama.
Courtiers en ligne spécialisés : encore moins cher
Vous pouvez aussi choisir un « broker » spécialisé (le mot anglais utilisé pour dire “courtier”). Mais, ces spécialistes sont en général bien moins chers que les banques en lignes généralistes. Les droits de garde sont gratuits et les frais de courtages, c’est-à-dire les tarifs par ordre (achat et vente) sont très bas.
Le meilleur broker spécialisé pour le PEA est clairement Bourse Direct. C’est d’ailleurs le meilleur PEA de ce comparatif.
Les meilleurs courtiers PEA : comparatif 2023
Nous avons fait un comparatif des meilleurs PEA et CTO. Ils sont bien meilleurs que les offres classiques, et par exemple pour chacun d’entre eux les droits de garde sont gratuits.
Le tableau comparatif des meilleurs PEA :
Les critères que nous avons utilisés pour choisir les meilleurs PEA :
- Aucun frais de garde ou d’inactivité (ce qui permet la gestion passive sans stress)
- Des frais de courtage optimisés
- Un service client au rendez-vous
- Des avis et retours utilisateurs positifs
N°1 > Le PEA de Bourse Direct : le meilleur prix pour une utilisation simple
Bourse Direct propose probablement le meilleur rapport qualité-prix en termes de PEA. L’interface est simple, mais elle permet de faire ce qu’il y a à faire. Vous pouvez lire mon avis complet sur Bourse Direct ici.
L’image ci-dessous montre les tarifs de Bourse Direct sur la Bourse de Paris Euronext (et Amsterdam):
Comme vous pouvez le voir, les tarifs sur Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles) sont très intéressants. Vous aurez déjà un très large choix d’ETF sur cette Bourse.
Par exemple, si vous faites 12 ordres de 500 euros dans l’année, cela vous coûtera en tout 11,88 euros sur une année entière (vu qu’il n’y a pas de droits de garde).
Il n’y a pas de dépôt minimum, vous pouvez donc très facilement ouvrir un PEA.
Bourse Direct est parfait pour les investisseurs qui débutent et ceux qui sont plus avancés. Par exemple, l’interface graphique est très abordable et pratique, même si elle n’a pas un design récent. Ce serait tout de même sympathique d’avoir quelque chose de plus moderne.
La copie d’écran représente l’achat d’un ETF MSCI Emerging Markets d’Amundi à titre d’exemple, mais cela fonctionne de la même façon pour acheter des titres en direct.
Il est aussi possible d’investir dans votre PEA Bourse Direct sur des SICAV ou FCP actifs. Ils proposent en plus 8 fonds actifs avec 0 droits d’entrée et de sortie (alors que ces frais peuvent normalement monter à plus de 3% de l’investissement).
Notons que l’application mobile est aussi très pratique. Ils ont sorti récemment une nouvelle version plus design et avec de nouvelles fonctionnalités.
Il est possible de contacter le service client à la fois par téléphone et par e-mail. J’ai toujours eu des réponses claires, même sur des cas relativement compliqués (de fiscalité internationale). Cependant, il ne faut pas s’attendre à de l’accompagnement sur mesure haut de gamme pour ce tarif.
Cliquez sur le bouton pour télécharger la documentation gratuite. C’est à mon avis la meilleure solution pour votre PEA. J’y ai mon PEA et mon PEA PME depuis de nombreuses années.
Bourse Direct prend en charge 100 % de vos frais de transfert, à hauteur de 200 € par compte (au-delà, nous consulter) et s’occupe pour vous de toutes les formalités.
N°2 > Le PEA de Fortuneo : le PEA d’une grande banque en ligne pour les petites transactions
Fortuneo est aussi une excellente banque, qui a un très bon niveau de service et des frais contenus. L’offre de bourse est excellente. Si vous voulez avoir des bons prix dans une banque généraliste, c’est clairement un excellent choix.
Vous avez la possibilité de choisir entre différents forfaits :
- Si votre encours est de plus de 50 000 euros (et je vous souhaite d’atteindre ce montant le plus rapidement possible), l’offre 0 courtage est gratuite pour deux ordres par mois. C’est parfait si vous faites de la gestion passive. Mais malheureusement cette offre n’est disponible que pour le CTO et non le PEA.
- L’offre Optimum est aussi très abordable : 1,95 euro pour les ordres inférieurs à 500 euros et 3,90 euros pour les ordres entre 500 euros et 2000 euros. Très abordable. C’est une excellente offre pour le PEA.
Le minimum à l’ouverture de CTO, PEA et PEA PME est de 100 euros.
Cela vous coûtera 46,8 euros de frais de courtage sur un an pour 12 ordres.
L’interface web est très propre et pratique. Vous voyez sur l’image à quoi elle ressemble lorsque l’on se connecte sur mobile (achat d’un ETF MSCI World pour l’exemple) :
J’ai beaucoup de lecteurs qui me font un retour très positif sur le service client de Fortuneo.
C’est à mon avis une offre à ne pas manquer !
N’hésitez pas à télécharger une documentation sur l’offre de courtage en Bourse de Fortuneo.
N°3 > Le PEA de Boursorama Banque : pour tout avoir dans la meilleure banque en ligne
Boursorama (cliquez sur ce lien pour avoir plus d’information) est à mon avis une excellente banque. J’y suis client depuis de très nombreuses années. Les offres de courtage, notamment pour le Plan d’Epargne en Actions, de cette banque en ligne ne sont pas les offres les moins chères du marché, mais elles sont tout de même compétitives. De plus, cela peut être plus simple si votre banque principale est Boursorama.
Boursorama annonce un délai d’ouverture de 48 heures, ce qui est particulièrement rapide. Par ailleurs, la célèbre banque en ligne double vos frais de transfert si vous aviez déjà un compte ouvert dans une autre banque.
Si vous avez une gestion “bon père de famille” vous opterez certainement pour le forfait découverte.
Si vous faites 12 ordres de 1000 euros dans l’année, le PEA Boursorama vous coûtera 60 euros.
Voici les autres tarifs Bourse de Boursorama pour le PEA, PEA-PME et PEA Jeune. Vous pouvez choisir entre le forfait découverte, le forfait trader et le forfait ultimate trader.
N°4 > Le PEA d’Easy Bourse filiale de La Banque Postale : simple et peu cher
La Banque Postale offre des solutions intéressantes pour le PEA au travers d’Easy Bourse. Les frais sont tout à fait corrects, le service client a bonne réputation.
Easy Bourse offre 5 formules avec des tarifications différentes :
- EasyDécouverte
- EasyPremium
- EasyExpert
- EasyIntense
- EasyStart (offre jeune 18-30 ans)
À mon avis, les tarifs d’EasyDécouverte sont les plus adaptés. EasyPremium permet d’avoir accès aux marchés en dehors d’Euronext et aux OPVCM non cotées. EasyExpert et EasyIntense sont pour les ordres récurrents supérieurs à 2500 euros.
Les tarifs pour les PEA et PEA-PME sont moins élevés que sur le compte titres :
Chaque mois, vous devez passer au minimum 1 ordre sinon 3,50€ de frais d’inactivité vous seront facturés. Pensez bien à passer un ordre de Bourse tous les mois.
EasyBourse est au final une bonne solution avec des frais contenus et la sécurité du Groupe La Poste.
N°5 > Yomoni : le meilleur PEA en gestion pilotée
Nous venons de passer en revue les meilleurs PEA pour la gestion en autonomie. Cependant, il est possible aussi de déléguer la gestion à des professionnels, c’est ce que l’on appelle la gestion sous mandat ou gestion pilotée.
Cependant, les gestions sous mandat traditionnelles, que ce soit en assurance vie ou sur PEA sont en général très peu performantes. La raison est simple : les frais sont bien trop élevés.
Cependant, certaines start-up de la finance, proposent désormais des gestions sous mandat abordables et qui utilisent des ETF plutôt que des OPVCM actives (aux frais trop élevés).
Yomoni propose une solution pour le PEA en gestion pilotée.
Les frais sont : environ 1,3% par an sans compter les frais internes des ETF, et 1,6% en comptant les frais internes des trackers. Il n’y a pas de frais sur les versements. Les concurrents sur la gestion déléguée sont entre 3% et 5% par an, avec des frais sur chaque apport.
L’expérience pour l’investisseur est très agréable dès l’ouverture du compte. Par la suite, tout est très simple, car vous n’avez plus rien à faire. Le Service Client est aux petits oignons pour vous accompagner.
Yomoni est l’inventeur en France de ces gestions sous mandats abordables sur base de trackers. La fintech opère depuis 2015. Yomoni annonce avoir fait une performance annualisée de 4,8% nette de tous frais sur le profil 10 (tout en actions) entre le 31/05/2016 et le 02/01/2023.
C’est donc une façon simple et performante d’investir en Bourse.
En conclusion, ouvrez ou transférez votre PEA au plus tôt, et choisissez le meilleur courtier pour vous. Le PEA est une formidable enveloppe fiscale. Choisissez celui qui vous convient le mieux parmi les courtiers présentés ici et profitez des avantages du PEA pour investir en Bourse.
