Le PER (Plan Épargne retraite) est une solution d’investissement permettant de déduire vos versements de votre revenu imposable. C’est un excellent moyen de réduire vos impôts tout en faisant fructifier votre épargne. Il existe de nombreux PER disponibles en France, mais tous ne se valent pas.
Les meilleurs PER – en résumé
Si vous souhaitez souscrire au meilleur PER sans vous encombrer des détails, voici notre sélection :
En gestion libre
Ces deux contrats sans frais d’entrée vous permettent de gérer votre PER vous-même, que vous souhaitiez investir en bourse avec des ETF ou des fonds d’investissement classiques, ou en immobilier avec des SCPI, OPCI et SCI.
En gestion pilotée
Tous les PER sont légalement tenus de proposer une gestion pilotée à horizon. Celle-ci inclut une sécurisation progressive de votre portefeuille d’investissement au fil du temps.
De mon point de vue, la gestion pilotée est idéale pour les débutants. Voici nos trois préférées :
Pour la sécurité avant tout
Si vous souhaitez privilégier le fonds en euros à capital garanti.
Pour un PER écoresponsable
Goodvest propose un PER en gestion pilotée avec 100% de placements écoresponsables.
Les meilleurs PER en détail
Linxea Spirit : le meilleur PER en gestion libre !
Le PER Linxea Spirit arrive légèrement en tête de notre classement. Mais attention, tous les PER que nous vous présentons sont d’excellents choix pour des raisons différentes.
Ce qu’on apprécie sur le PER Linxea Spirit, c’est :
- Les frais parmi les plus bas du marché.
- Sa gamme d’ETF, qui sont des fonds d’investissement à frais réduits répliquant un indice boursier.
- Sa gamme de SCPI pour investir dans l’immobilier.
Notez également que les frais de rente de ce contrat sont les plus faibles du marché. Si vous souhaitez convertir votre PER en rente à votre retraite, cela doit être pris en compte.
De plus, le fonds euro de ce contrat est accessible à 100% et présente l’une des meilleures performances du marché.
Ce contrat polyvalent conviendra donc à tout type d’investisseur.
Le PER Placement Direct : fonds euro boosté et SCPI !
Le PER Placement Direct est un contrat assuré par Swisslife.
Ce qui nous a particulièrement plu dans ce PER, ce sont :
- Les frais très faibles.
- Un fonds en euros avec des performances très intéressantes lorsque vous investissez dans des UC.
- Une liste convaincante de supports immobiliers : 12 SCPI, 7 SCI et 2 OPCI.
- Un univers d’ETF bien fourni pour constituer un portefeuille performant et diversifié avec des frais réduits.
Avec son beau panel d’ETF, ce contrat sera idéal pour ceux qui souhaitent diversifier leur placement et profiter d’un fonds euro boosté.
Le PER de Nalo : une gestion pilotée sur mesure
Nalo est une fintech spécialisée dans l’investissement haut de gamme. Elle a lancé son nouveau PER en 2022 en restant fidèle à son ADN et à ce qui fait son succès :
- Une gestion pilotée sur mesure et une allocation de portefeuille adaptée à votre situation (âge, revenus, patrimoine, appétence au risque…) avec une infinité de profils.
- Un portefeuille composé d’ETF, qui offrent une large diversification et des frais réduits.
- Des conseillers clients d’une rare qualité et une interface travaillée, très agréable.
Le PER de Nalo sera sans doute le meilleur choix pour ceux qui ne souhaitent pas s’impliquer dans la gestion mais veulent néanmoins avoir l’assurance d’un PER bien géré.
Le PER de Yomoni : une gestion pilotée simple et efficace
Yomoni est un autre “robo-advisor” spécialisé dans la gestion pilotée. Yomoni a d’abord lancé une assurance-vie et a ensuite développé un PEA et un PER.
Ce qu’on aime chez Yomoni :
- Une gestion pilotée à base d’ETF avec 10 profils.
- Des frais réduits.
- Des performances au rendez-vous : jusqu’à 21,5% en 2021 !
- Une interface simple et efficace.
Cela fait de Yomoni l’un des meilleurs PER pour les débutants ! Notez toutefois que le PER de Yomoni est de type “bancaire”, ce qui signifie qu’il ne dispose pas de fonds euro.
Ramify : la gestion pilotée, les SCPI en plus
À l’instar de Nalo et Yomoni, Ramify est une fintech qui propose une assurance vie et un PER individuel en gestion pilotée. Ramify s’est lancé plus récemment, nous avons donc moins de recul sur leurs performances.
Deux éléments ont attiré notre attention :
- La possibilité d’inclure des supports immobiliers (SCPI) dans la gestion pilotée, ce qui permet de diversifier davantage le portefeuille.
- Une interface très réussie et un parcours optimisé pour répartir votre versement entre l’assurance vie et le PER.
PER Évolution : la sécurité et la performance d’un bon fonds euro
PER Évolution est un contrat assuré par Abeille vie (ex Aviva) et commercialisé par Assurancevie.com.
Pourquoi nous aimons le PER Évolution :
- Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage et des frais de gestion réduits.
- Un fonds euro solide sur lequel vous pouvez placer la totalité de votre PER.
- La possibilité d’investir dans une SCI sans frais d’entrée, ce qui est très rare sur le marché des fonds immobiliers.
Avec son fonds euro offrant 1,76% net en 2022, le PER Évolution est idéal si vous souhaitez privilégier la sécurité, car il est accessible sans contrainte d’unité de compte contrairement à de nombreux autres PER.
Goodvest : le PER écoresponsable
Goodvest est une nouvelle fintech similaire à Yomoni et Nalo. Comme ses concurrents, elle propose un PER en gestion pilotée et une interface simple et soignée.
Mais surtout, c’est un PER qui n’investit que dans des supports ISR (socialement responsables). Si vous êtes sensible aux problématiques écologiques, c’est sans aucun doute le PER qui vous convient.
Goodvest sélectionne les supports d’investissement de manière à ce que l’impact climatique de votre portefeuille n’excède pas 2 degrés, conformément aux Accords de Paris. Vous pouvez également choisir des portefeuilles thématiques en fonction de vos convictions, tels que la santé, l’accès à l’eau, l’emploi et la solidarité.
Les frais de gestion sont légèrement plus élevés que dans les autres fintech, mais c’est pour la planète !
Conclusion
Après avoir examiné tous ces éléments, vous devriez certainement ouvrir un PER dès maintenant. Reste à savoir lequel choisir. Notre comparatif vous aidera à trouver le meilleur PER selon votre situation.
Un petit bonus pour finir : sachez qu’à l’ouverture de votre PER, vous pouvez cumuler votre plafond de déduction des trois années précédentes, ce qui vous permettra de réduire considérablement vos impôts cette année.
Questions fréquentes
