Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un placement qui permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. C’est donc un excellent moyen de réduire vos impôts tout en faisant fructifier votre épargne. En France, il existe plusieurs dizaines de PER disponibles, mais il est important de choisir le meilleur. Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des meilleurs PER en 2023.
Les meilleurs PER – en bref
Si vous souhaitez souscrire au meilleur PER sans vous embêter avec les détails, nous vous présentons notre sélection :
En gestion libre
Ces deux contrats sans frais d’entrée vous permettront de piloter vous-même votre PER, que vous choisissiez d’investir en bourse (avec des ETF ou des fonds d’investissement classiques) ou en immobilier (avec des SCPI, OPCI et SCI).
En gestion pilotée
Tous les PER sont tenus de proposer une gestion pilotée à horizon. Celle-ci inclut une sécurisation progressive de votre portefeuille d’investissement au fil du temps.
De mon point de vue, la gestion pilotée est idéale pour les débutants. Voici nos trois préférées :
Pour la sécurité avant tout
Si vous souhaitez privilégier le fonds en euros à capital garanti.
Pour un PER écoresponsable
Goodvest propose un PER en gestion pilotée avec 100% de placements écoresponsables.
Les meilleurs PER en détail
Linxea Spirit : le meilleur PER en gestion libre !
Le PER Linxea Spirit arrive légèrement en tête de notre classement. Mais qu’on se le dise, cela se joue à peu de choses près et les PER que nous vous présentons sont tous d’excellents choix pour des raisons différentes.
Ce qu’on apprécie sur le PER Linxea Spirit, c’est :
- Les frais parmi les plus bas du marché.
- Sa gamme d’ETF. Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement à frais réduit qui réplique un indice boursier ; ils sont à privilégier pour investir en bourse.
- Sa gamme de SCPI pour investir dans l’immobilier.
Notez aussi que les frais de rente de ce contrat sont les plus faibles du marché. Si vous souhaitez convertir votre PER en rente à votre retraite, cela est à prendre en compte.
Cerise sur le gâteau, en ce moment le fonds euro est accessible à 100% et réalise l’une des meilleures performances du marché.
Ce contrat polyvalent conviendra donc à tout type d’investisseur.
Le PER Placement Direct : fonds euro boosté et SCPI !
Le PER Placement Direct est un contrat assuré par Swisslife.
Ce qui nous a particulièrement plu dans ce PER, ce sont :
- Les frais très faibles.
- Un fonds en euros avec des performances très intéressantes dès lors que vous investissez dans des UC.
- Une liste de supports immobiliers convaincante : 12 SCPI, 7 SCI et 2 OPCI.
- Un univers d’ETF bien fourni qui vous permettra de vous constituer un portefeuille performant, diversifié avec des frais réduits.
Avec son beau panel d’ETF, ce contrat sera idéal pour ceux qui souhaitent diversifier leur placement et profiter d’un fonds euro boosté.
Le PER de Nalo : une gestion pilotée sur mesure
Nalo est une fintech spécialisée dans l’investissement haut de gamme. Elle a lancé son nouveau PER en 2022 en restant fidèle à son ADN et à ce qui fait son succès :
- Une gestion pilotée sur mesure et une allocation de portefeuille qui s’adapte à votre situation (âge, revenus, patrimoine, appétence au risque…) avec une infinité de profils.
- Un portefeuille composé d’ETF, qui sont des fonds d’investissement offrant une large diversification et des frais réduits.
- Des conseillers clients d’une rare qualité et une interface travaillée, très agréable.
Le PER de Nalo sera sans doute le meilleur choix pour ceux qui ne souhaitent pas s’impliquer dans la gestion mais néanmoins avoir l’assurance d’un PER bien géré !
Le PER de Yomoni : une gestion pilotée simple et efficace
Yomoni est un autre “robo-advisor” spécialisé dans la gestion pilotée. Yomoni a d’abord lancé une assurance-vie et, par la suite, un PEA et un PER.
Ce qu’on aime chez Yomoni :
- Une gestion pilotée à base d’ETF avec 10 profils.
- Des frais réduits.
- Des performances au rendez-vous : jusqu’à 21,5% en 2021 !
- L’ergonomie et le confort de la plateforme, simple et efficace.
Cela fait de Yomoni l’un des meilleurs PER pour les débutants ! Notez toutefois que le PER de Yomoni est de type “bancaire”, il ne dispose donc pas de fonds euro.
Ramify : la gestion pilotée, les SCPI en plus
À l’instar de Nalo et Yomoni, Ramify est une fintech qui propose une assurance vie et un PER individuel en gestion pilotée. Ramify s’est néanmoins lancé plus récemment, nous avons donc moins de recul sur leurs performances.
Deux éléments ont attiré notre attention :
- La possibilité d’inclure des supports immobiliers (SCPI) dans la gestion pilotée (en plus des ETF), ce qui permet de diversifier le portefeuille encore davantage.
- Une interface très réussie et un parcours qui permet d’optimiser votre versement entre assurance vie et PER.
PER Évolution : la sécurité et la performance d’un bon fonds euro
PER Évolution est un contrat assuré par Abeille Vie (ex Aviva) et commercialisé par Assurancevie.com.
Pourquoi on aime le PER Évolution :
- Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage et des frais de gestion réduits.
- Un fonds euro solide sur lequel vous pouvez placer la totalité de votre PER.
- Et surtout la possibilité d’investir dans une SCI sans frais d’entrée, ce qui est très rare sur le marché des fonds immobiliers.
Avec son fonds euro offrant 1,76% net en 2022, le PER Évolution est idéal si vous souhaitez privilégier la sécurité, car celui-ci est accessible sans contrainte d’unité de compte contrairement à beaucoup d’autres.
Goodvest : le PER écoresponsable
Goodvest est une nouvelle fintech semblable à Yomoni et Nalo. À l’instar de ses concurrentes, vous y trouverez un PER en gestion pilotée et une ergonomie simple et léchée.
Mais surtout, c’est un PER qui n’investit que dans des supports ISR (socialement responsables). Si vous êtes sensible aux problématiques écologiques, c’est sans doute le PER qui vous convient.
Goodvest sélectionne les supports d’investissement de telle sorte que l’impact climatique de votre portefeuille n’excède pas 2 degrés, conformément aux Accords de Paris. Vous pouvez également choisir des portefeuilles thématiques en fonction de vos convictions, comme la santé, l’accès à l’eau, l’emploi et la solidarité.
Les frais de gestion y sont un peu plus élevés que dans les autres fintech, mais c’est pour la planète !
Conclusion
Nous espérons que ce comparatif vous a aidé à choisir le meilleur PER selon votre situation. Que vous souhaitiez gérer vous-même votre investissement, privilégier la sécurité, déléguer la gestion ou investir de manière écoresponsable, il existe un PER qui vous conviendra.
N’oubliez pas que vous pouvez transférer votre PER existant vers l’un des contrats mentionnés dans notre comparatif pour profiter de frais réduits et de supports d’investissement performants.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à consulter notre FAQ ci-dessous.
