De nos jours, il est crucial pour les entreprises et les travailleurs indépendants de pouvoir bénéficier rapidement et facilement d’un prêt. Heureusement, il existe de nombreuses options de prêt adaptées à leurs besoins spécifiques. Dans cet article, nous allons présenter certains des meilleurs types de prêts pour les entreprises et les travailleurs indépendants en France.
Les prêts à tempérament pour les travailleurs indépendants et les entreprises
Les prêts à tempérament ne sont pas réservés uniquement aux particuliers, ils sont également accessibles aux travailleurs indépendants, aux professions libérales et aux entreprises. En ligne, il est possible de trouver le prêt professionnel le plus avantageux avec peu d’efforts. Les taux d’intérêt varient généralement en fonction de la solvabilité. L’exemple représentatif montre les taux d’intérêt que 2/3 des emprunteurs obtiennent auprès de chaque banque. Les taux précis peuvent être obtenus en fournissant les informations pertinentes sur la solvabilité. Une fois la comparaison des prêts effectuée, il est possible de demander le prêt directement en ligne. Après une vérification positive des documents soumis, le montant du prêt est versé en quelques jours seulement.
Les prêts pour les travailleurs indépendants
Les conditions d’obtention du prêt et les documents nécessaires varient d’une banque à l’autre : pour un prêt sans affectation spécifique, seuls les relevés de compte sont souvent nécessaires, tandis que pour un prêt de fonds de roulement, les derniers relevés de compte et les bilans annuels ou les déclarations de revenus des deux dernières années sont requis. Vous pouvez trouver les conditions requises dans le calculateur de crédit Verivox sous “Détails du prêt”.
Le prêt de découvert
Les entreprises utilisent le prêt de découvert de la même manière que les particuliers utilisent leur découvert bancaire, pour faire face aux difficultés financières à court terme. Dans le cadre d’un contrat de prêt, leur banque leur permet de dépasser leur solde de compte jusqu’à un montant convenu. Cette option est particulièrement adaptée pour un prêt de fonds de roulement.
Le prêt d’entreprise KfW (KfW-Unternehmerkredit)
La Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) est une institution de crédit placée sous la supervision du ministère fédéral des Finances. Elle soutient les entreprises en leur offrant des subventions, des prêts à taux avantageux et des financements participatifs. La KfW finance, entre autres, les investissements et les fonds de roulement pour le développement des entreprises, les technologies environnementales innovantes, la recherche, les mesures d’efficacité énergétique et la protection de l’environnement. Elle soutient également les créateurs d’entreprise. Les prêts ne sont pas octroyés directement par la KfW, mais par un partenaire financier désigné. Il peut s’agir de banques, de caisses d’épargne, d’intermédiaires financiers ou d’assurances. Ces partenaires se chargent également du conseil financier.
Les banques de développement régionales
Les banques de développement régionales peuvent également aider les entreprises avec des prêts relativement abordables. Chaque région a ses propres règles et directives de financement. Chaque institution propose également des programmes de financement spécifiques adaptés à la situation économique de la région.
Les banques de garantie
Les banques de garantie sont des organisations d’entraide pour les petites et moyennes entreprises, auxquelles participent des institutions telles que les chambres de commerce et les associations professionnelles. Ces banques de financement ont pour objectif d’aider les entreprises commerciales dans leur financement par des prêts ou des participations. Les garanties accordées par ces banques sont considérées par les établissements de crédit comme des garanties complètes. De plus, chaque État fédéral dispose de ses propres banques de garantie.
Le financement participatif : des prêts d’entreprise de particuliers
Les entreprises et les travailleurs indépendants peuvent demander un prêt auprès de particuliers sur des plates-formes de financement participatif spécialisées. Alors que les prêts classiques sont accordés par des banques, cette forme de financement repose sur la participation collective. La plate-forme vérifie la solvabilité des emprunteurs potentiels. Après l’évaluation de la solvabilité par la plate-forme, les résultats sont présentés dans une notation propre. Les investisseurs peuvent instantanément identifier le profil de risque lorsqu’ils examinent la demande de prêt correspondante. Bien que les coûts de ces plates-formes de financement participatif puissent être légèrement plus élevés que ceux des prêts bancaires, les entreprises ont la possibilité de convaincre personnellement les investisseurs, ce qui augmente leurs chances d’obtenir un prêt.
L’affacturage
Ce type de financement garantit la liquidité à court terme des entreprises. Pour les petites entreprises en particulier, quelques jours peuvent parfois faire la différence entre le succès économique et l’échec. Le paiement d’une facture peut prendre entre 30 et 40 jours. Cela peut parfois créer des problèmes financiers pour les créanciers qui doivent payer leurs propres dépenses. C’est là que l’affacturage intervient : les entreprises achètent les créances d’autres entreprises et financent ainsi leurs factures. Elles règlent une partie seulement du montant de la facture et conservent le reste comme bénéfice pour leur service. Ce pourcentage dépend généralement de la solvabilité, du type de créance et du risque d’impayé.
