Vous souhaitez envoyer de l’argent depuis le Canada vers une autre province ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment procéder ni comment éviter les frais élevés des transferts à l’étranger ? Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur les transferts d’argent internationaux depuis le Canada. Découvrez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne.
Quelles sont les meilleures plateformes pour le transfert d’argent international ?
Il existe de nombreuses plateformes et applications pour les transferts d’argent internationaux. Afin de vous orienter vers les meilleures, nous avons dressé des fiches pour chacune d’entre elles. Vous y trouverez des informations sur leur fonctionnement, leurs frais, les délais de virement, ainsi que les avis des utilisateurs.
Transfert d’argent avec RIA (services Rapide Chèque de RIA) :
C’est un excellent service pour les transferts en espèces d’agence à agence. Les frais de transfert et de change sont relativement élevés par rapport aux concurrents numériques. RIA est l’un des plus importants prestataires de transferts de fonds au monde, aux côtés de Western Union et MoneyGram. Il dispose d’un réseau de plus de 447 000 agences réparties dans plus de 140 pays. Vous avez la possibilité de transférer des fonds en espèces via les agences, ainsi que directement depuis la plateforme en ligne Ria.
Transfert d’argent avec Worldremit :
Il s’agit d’un excellent service de transfert d’argent. Il permet d’envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Il bénéficie d’excellents avis utilisateurs sur TrustPilot et compte déjà plus de 4 millions d’utilisateurs. La plateforme est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l’argent depuis votre ordinateur ou via votre mobile grâce à l’application WorldRemit. Le bénéficiaire peut recevoir l’argent par virement bancaire, portefeuille mobile ou en espèces dans l’un des guichets des banques partenaires.
Transfert d’argent avec Remilty :
Remilty est une plateforme 100 % digitale disponible au Canada, aux États-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et dans la zone euro. Elle permet d’envoyer de l’argent dans plus de 88 pays. Comme il n’y a pas d’agences physiques, les frais fixes et les frais liés à l’immobilier sont inexistants. Les tarifs proposés sont très compétitifs. Remilty dispose d’un large réseau de banques partenaires, ce qui permet des transferts d’argent rapides et à faible coût. La plateforme est bien conçue et est notée 4,5/5 sur TrustPilot. Elle est disponible sur smartphone ou tablette Apple/iOs et Android.
Transfert d’argent avec Wise :
Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, compte plus de 10 millions d’utilisateurs. Cette plateforme est très appréciée des internautes. Elle ne pratique aucune marge sur les taux de change, propose des tarifs transparents et avantageux, ainsi que des frais de transfert raisonnables. L’application est bien conçue et est disponible sur Apple et Android. Cependant, il n’est pas possible de contacter le service client par téléphone, uniquement par chat et e-mail. La plateforme est hautement sécurisée et permet d’effectuer des transferts dans 54 devises vers plus de 60 pays. Plusieurs options de transfert sont disponibles, telles que la carte de crédit/débit, le virement bancaire et la facture. Son principal inconvénient est l’impossibilité de recevoir des transferts en espèces.
Transfert d’argent avec Paypal :
Paypal compte plus de 100 millions de comptes actifs dans plus de 200 pays. Il s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Vous ne pouvez transférer de l’argent qu’entre comptes Paypal. Récemment, Paypal a acquis Xoom, une alternative de transfert d’argent en ligne beaucoup plus compétitive que sa maison mère. Toutefois, ce service est actuellement réservé aux particuliers. Les services Paypal ont de mauvaises notes de la part des utilisateurs, principalement en ce qui concerne le service client et les procédures d’inscription parfois fastidieuses. Ce service est parfaitement adapté pour les envois et transferts d’argent à l’intérieur d’un même pays, mais il est déconseillé si le transfert d’argent implique un changement de devises.
Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?
Un transfert d’argent international est l’envoi d’une somme d’argent à un bénéficiaire désigné depuis un pays vers un autre pays ou vers une autre province au Canada. Chaque année, de nombreux Canadiens envoient des fonds à l’international pour diverses raisons, telles que le paiement de factures, l’aide à un proche dans une situation urgente ou précaire à l’étranger, ou encore l’achat de produits à l’étranger. Toutes ces actions contribuent à l’immense écosystème des transferts de fonds d’un pays à un autre, d’un territoire à un autre.
Comment faire un transfert d’argent à l’étranger ?
Pour envoyer de l’argent à l’international, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel.
- Un mandat-poste international, le service de transfert d’argent de Poste Canada.
- Une agence de transfert de fonds physique.
- Une agence de transfert d’argent en ligne au Canada.
Les transferts d’argent par virement bancaire
Effectuer un transfert d’une banque à une autre est une solution privilégiée par de nombreux utilisateurs. Pourquoi ? Tout d’abord, parce que vous avez déjà un compte bancaire, il est inutile d’en ouvrir un autre. De plus, les banques inspirent confiance, vous savez que votre argent arrivera à temps et en toute sécurité chez votre bénéficiaire, ou que votre banque garantira le transfert. Les modalités des transferts par virement bancaire sont les suivantes :
Malgré le côté pratique d’un virement via un compte bancaire existant, les banques appliquent souvent des frais plus élevés que la moyenne.
Les transferts d’argent par mandat-poste
Le mandat postal, proposé par Poste Canada, est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en espèces. Il s’agit de l’une des solutions les moins chères pour effectuer un transfert d’argent. Son fonctionnement est le suivant :
- Rendez-vous dans le bureau de poste le plus proche de chez vous.
- Achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
- Payez votre mandat en espèces ou avec une carte de débit (les cartes de crédit ne sont pas acceptées).
- Un reçu vous sera remis pour le suivi de l’envoi.
- Envoyez le mandat-poste en indiquant l’adresse du bénéficiaire.
Les modalités des transferts d’argent au Canada via un mandat-poste sont les suivantes :
Les transferts d’argent par agence de transfert de fonds
Certaines institutions financières se spécialisent dans le transfert de fonds. C’est le cas, par exemple, des services de Western Union, MoneyGram et WorldFirst. Ces agences de transfert de fonds permettent d’effectuer des transferts à des frais bien plus compétitifs que ceux des banques. Les modalités des transferts via une agence spécialisée sont les suivantes :
Les transferts d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent via des plateformes en ligne dédiées sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, ce type de transfert est très rapide, peu coûteux et tout aussi sécurisé que les virements bancaires. Les plateformes en ligne, sans frais fixes liés à des locaux ou autres, peuvent proposer des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et ne prend que quelques minutes. Ensuite, vous devez saisir le montant, le pays, les informations du bénéficiaire et les options de livraison. Il ne vous reste plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour le bénéficiaire. Les modalités des transferts via les plateformes en ligne sont les suivantes :
En résumé, voici les différents moyens de faire un transfert d’argent international :
Comment faire un transfert d’argent par e-mail ?
Le transfert d’argent par courriel est un moyen facile et rapide d’effectuer un transfert de fonds à l’international, que ce soit vers un proche ou une entreprise. Au Canada, le transfert d’argent par courriel est proposé par Interac, un partenaire de près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services de transfert d’argent Interac, l’émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux posséder un compte bancaire canadien. L’option de virement par courriel est donc limitée pour les transferts de fonds internationaux. Voici comment effectuer un virement Interac par courriel :
- Connectez-vous à votre compte et rendez-vous dans la section “Virement”.
- Sélectionnez “Virement Interac” et saisissez les informations nécessaires : le compte à débiter, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date du transfert, le mode d’envoi, l’adresse courriel et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
- Répondez à votre question de sécurité et validez.
Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?
Les frais internationaux et les délais peuvent varier en fonction du pays de destination, qu’il s’agisse d’un transfert d’un pays à l’autre, d’une province à une autre, ou d’une zone économique à une autre. Par exemple, les modalités de transfert de fonds entre le Canada et les États-Unis ne seront pas les mêmes que celles entre le Canada et la France, ou entre le Canada et le Maroc. Il est donc important de prendre en compte le taux de change et les modalités spécifiques à chaque pays/province, car celles-ci peuvent varier et affecter le coût du transfert. En fin de compte, la meilleure façon de réaliser un transfert d’argent économique, rapide et sécurisé entre deux pays est d’utiliser un comparateur de plateformes de transfert d’argent. Vous pourrez ainsi identifier les modalités les plus avantageuses pour vous.
Le transfert d’argent international est-il gratuit ?
Les frais de transfert d’argent dépendent du moyen que vous utilisez pour effectuer votre envoi à l’étranger. En moyenne, les frais de transferts d’argent internationaux varient entre 0 et 10 % du montant transféré, selon le mode d’envoi choisi. Les virements bancaires internationaux sont les plus coûteux, tandis que les agences de transfert de fonds en ligne sont les moins chères.
Comment faire un transfert d’argent international moins cher ?
Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher, nous vous conseillons d’utiliser une plateforme de transfert d’argent en ligne. Les plateformes en ligne, tout comme les banques en ligne, évitent les coûts élevés liés aux locaux et à la gestion administrative quotidienne, ce qui leur permet de proposer des taux beaucoup plus attractifs. Elles fonctionnent de manière flexible et moderne.
Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?
Après le transfert, les fonds peuvent être livrés de différentes manières à votre bénéficiaire, en fonction de sa localisation, de l’option de livraison choisie et du délai. La plupart du temps, vous avez le choix entre :
- Retirer l’argent depuis un comptoir bancaire.
- Recevoir l’argent directement chez vous.
- Recevoir l’argent via votre téléphone mobile.
- Retirer les fonds dans un point de retrait.
Les opérations nécessitent généralement quelques jours avant que votre bénéficiaire puisse disposer physiquement de l’argent envoyé. Pour les plateformes en ligne, vous pouvez choisir entre deux options de livraison :
- Standard : 3 à 5 jours ouvrés.
- Express : l’argent est disponible immédiatement, ce qui peut être très utile en cas d’urgence (carte bloquée, etc.).
Y a-t-il des fraudes sur le transfert d’argent à l’étranger ?
Oui, il existe des fraudes liées aux transferts d’argent internationaux. Si vous recevez un e-mail vous demandant d’effectuer un transfert d’argent immédiat à une personne que vous connaissez à l’étranger, car celle-ci prétend être dans une situation urgente, assurez-vous de contacter votre connaissance pour vérifier si c’est vrai. Les arnaques par e-mail sont courantes lorsque des transferts internationaux sont en jeu. L’utilisation de plateformes en ligne permet un suivi constant du transfert.
4 conseils avant d’effectuer un transfert d’argent
Identifiez les besoins de votre destinataire : avant d’effectuer un transfert de fonds, prenez le temps de comprendre les besoins de votre bénéficiaire. Est-ce un besoin ponctuel ou récurrent ? Quel est le montant nécessaire ? Où se trouve le bénéficiaire ? Est-il pressé et a-t-il besoin de recevoir les fonds immédiatement ?
Méfiez-vous des frais cachés : les frais de transfert internationaux sont souvent élevés lorsque vous utilisez les services de votre banque traditionnelle. Pour minimiser ces frais, il est préférable de passer par une plateforme en ligne qui négocie ses frais de change en se basant sur des volumes de transaction importants, ce qui lui permet de proposer des frais réduits.
Comparez les options de transfert d’argent en ligne : les tarifs proposés par les banques ou les agences de transfert de fonds physiques sont souvent plus élevés en raison de leurs frais fixes. Si vous ne souhaitez pas vous déplacer et que votre bénéficiaire ne peut pas attendre longtemps pour recevoir les fonds, il est donc préférable de comparer les offres des meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne au Canada. Notre comparateur vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.
Vérifiez le taux de change réel et non majoré : les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes et majorés qui ne correspondent pas au taux de change réel. Les plateformes de transfert d’argent en ligne utilisent quant à elles les taux de change réels.
Conclusion
Le transfert d’argent international depuis le Canada peut être simplifié en utilisant les plateformes de transfert d’argent en ligne. Ces plateformes offrent des frais réduits, des délais rapides et une grande sécurité. Avant de choisir un service de transfert, il est important de comparer les options disponibles en fonction des besoins de votre bénéficiaire, des frais et des délais. Grâce à notre comparateur, vous pourrez prendre une décision éclairée et réaliser votre transfert d’argent en toute confiance.
