Vous souhaitez envoyer de l’argent depuis le Canada vers une autre province ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni comment éviter des frais exorbitants de transferts à l’étranger ? Pas de panique, on vous dit tout ce qu’il faut savoir sur les transferts d’argent internationaux depuis le Canada. Retrouvez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne.
Quelles sont les meilleures plateformes pour le transfert d’argent international ?
Il existe de nombreuses plateformes et applications de transfert d’argent international. Pour vous aider à savoir vers lesquelles vous orienter, nous avons réalisé des fiches pour chacune d’entre elles. Fonctionnement, frais, délais de virement, avis… tout y est détaillé :
Transfert d’argent avec RIA (services Rapide Chèque de RIA) :
Excellent service pour les transferts en espèces d’agence à agence. Frais de transferts et de change relativement élevés par rapport aux concurrents numériques. Parmi les prestataires de transferts de fonds les plus importants au monde avec Western Union et MoneyGram. Réseau de plus de 447 000 agences, dans plus de 140 pays. Possibilité de transférer des fonds en espèces via les agences, mais aussi directement depuis la plateforme en ligne Ria.
Transfert d’argent avec Worldremit :
Excellent service de transfert d’argent. Permet d’envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Excellents avis utilisateurs sur TrustPilot. Déjà utilisé par plus de 4 millions d’utilisateurs. Plateforme est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l’argent depuis votre ordinateur ou via votre mobile avec l’application WorldRemit. Le bénéficiaire peut recevoir l’argent par virement bancaire, portefeuille mobile ou espèces dans l’un des guichets des banques partenaires.
Transfert d’argent avec Remilty :
Plateforme 100 % digitale disponible au Canada, aux EUA, en Australie, au Royaume-Uni et dans la zone euro. Permet d’envoyer de l’argent dans plus de 88 pays. Pas d’agences physiques donc pas de frais fixes et fonciers. Tarifs très compétitifs. Large réseau de banques partenaires permettant un transfert d’argent rapide et des frais de virement faibles. Plateforme bien conçue, notée 4,5/5 sur TrustPilot. Application sur smartphone ou tablette Apple/iOs et Android.
Transfert d’argent avec Wise :
Anciennement TransferWise. Plus de 10 millions d’utilisateurs. Plateforme très appréciée des internautes. Aucune marge sur les taux de change, tarifs transparents et avantageux. Frais de transfert raisonnables. Application bien conçue, disponible sur Apple et Android. Cependant, pas de ligne téléphonique pour joindre le service client, uniquement un chat et un e-mail. Plateforme hautement sécurisée. 54 devises disponibles dans plus de 60 pays. Plusieurs options de transfert : carte de crédit / débit, virement bancaire, facture, etc. Défaut majeur : ne pas pouvoir recevoir de transferts en espèces.
Transfert d’argent avec Paypal :
Plus de 100 millions de comptes actifs dans plus de 200 pays. Pour les particuliers et professionnels. Vous ne pouvez que transférer d’un compte PayPal à un autre. PayPal a récemment acquis Xoom, une alternative de transfert d’argent en ligne bien plus compétitive que la maison mère. Cependant, le service n’est ouvert qu’aux particuliers à ce stade. Les services PayPal sont très mal notés des utilisateurs. Les mauvais avis concernent principalement le service client ainsi que les procédures d’inscription parfois fastidieuses. Service très adapté pour les envois et transferts d’argent au sein d’un même pays. Service toutefois déconseillé si le transfert d’argent implique un changement de devises.
Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?
Un transfert d’argent international est le fait d’envoyer de l’argent à un destinataire nommé – le bénéficiaire – depuis un pays vers un autre pays ou bien ailleurs au Canada. Chaque année, de nombreux Canadiens envoient des fonds à l’international. Les raisons sont multiples :
- Paiement de facture
- Aide d’un proche dans une situation urgente ou précaire à l’étranger
- Paiement d’un achat à l’étranger, etc.
Toutes ces actions participent à l’écosystème gigantesque de transferts de fonds d’un pays à un autre, d’un territoire à un autre.
Comment faire un transfert d’argent à l’étranger ?
Pour envoyer de l’argent à l’international, plusieurs solutions sont disponibles :
- Un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel
- Un mandat-poste international, le service de transfert d’argent de Poste Canada
- Une agence de transfert de fonds physique
- Une agence de transfert d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent par virement bancaire
Effectuer un transfert d’une banque à une autre est une solution privilégiée par de nombreux utilisateurs. Pourquoi ? Tout d’abord, parce que vous avez déjà un compte bancaire, inutile d’en ouvrir un nouveau. Ensuite, parce que les banques inspirent confiance, vous savez que votre argent arrivera à temps et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou bien que votre banque se portera garante du transfert. Les modalités des transferts via virement bancaire sont les suivantes :
Malgré le côté pratique d’un virement via un compte bancaire existant, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus élevés que la moyenne.
Les transferts d’argent par mandat-poste
Le mandat postal via Poste Canada est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en argent liquide. C’est l’une des solutions les moins chères pour effectuer un transfert d’argent.
Comment ça fonctionne ?
- Vous vous rendez dans le bureau de poste le plus proche de chez vous.
- Vous achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
- Vous payez votre mandat en espèces ou avec une carte de débit (les cartes de crédit ne sont pas acceptées).
- Un reçu vous est remis, qui vous permettra par la suite de tracer l’envoi.
- Vous n’avez plus qu’à envoyer votre mandat-poste en renseignant l’adresse du bénéficiaire.
Les modalités des transferts d’argent au Canada via un mandat-poste sont les suivantes :
Les transferts d’argent par agence de fonds
Certaines institutions financières se spécialisent dans le transfert de fonds. C’est le cas, par exemple, des services de transfert d’argent de Western Union, de MoneyGram ou encore de WorldFirst. Ces agences spécialisées permettent de transférer des fonds à des frais bien plus compétitifs que les banques. Les modalités des transferts via une agence spécialisée sont les suivantes :
Les transferts d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, ce type de transfert est très rapide, peu coûteux et tout autant sécurisé que les virements via une banque. Agiles, sans frais fixes liés à du foncier ou autres, les plateformes en ligne peuvent promettre des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant, le pays, les informations du bénéficiaire et les options de livraison. Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire. Les modalités des transferts via les plateformes en ligne sont les suivantes :
En résumé, voici les différents moyens de faire un transfert d’argent international :
Comment faire un transfert d’argent par e-mail ?
Le transfert d’argent par courriel est un moyen facile et rapide d’effectuer un transfert de fonds vers un proche ou une entreprise à l’international. Au Canada, le transfert d’argent par courriel est possible grâce à Interac, une institution partenaire de près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services de transfert d’argent Interac, l’émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux avoir un compte bancaire canadien. L’option de virement par courriel est donc limitée pour les transferts de fonds internationaux. Pour effectuer un virement Interac par courriel, vous devez :
- Vous connecter à votre compte et vous rendre dans la section “Virement”.
- Sélectionner Virement Interac et remplir les informations requises, telles que le compte où prélever la somme, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date à laquelle effectuer le transfert, le mode d’envoi, l’adresse courriel et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
- Répondre à votre question de sécurité et valider.
Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?
Selon que vous souhaitiez envoyer de l’argent à l’international, d’une province à l’autre ou d’une zone économique à une autre, les frais internationaux et les délais peuvent varier. Les modalités ne seront pas les mêmes, par exemple, pour un transfert de fonds du Canada vers les États-Unis, vers la France ou vers le Maroc. En effet, vous devrez prendre en compte le taux de change et les modalités de virement entre les deux pays/provinces, qui ne sont pas toujours les mêmes et qui peuvent influencer les frais. Pour faire un transfert d’argent économique, rapide et sécurisé entre deux pays, la meilleure solution est d’utiliser un comparateur de plateformes de transfert d’argent. Vous pourrez ainsi identifier les modalités les plus avantageuses pour vous.
Le transfert d’argent international est-il gratuit ?
Les frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l’étranger. En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varient entre 0 et 10 % du montant transféré, selon le mode d’envoi choisi. Les virements bancaires internationaux sont les plus coûteux, tandis que les agences de transferts de fonds exclusivement en ligne sont les moins chères.
Comment faire un transfert d’argent international moins cher ?
Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts d’argent en ligne. Les plateformes en ligne, tout comme les banques en ligne, ne sont pas soumises à de lourdes charges liées à l’immobilier ou à la gestion quotidienne de bureaux, ce qui leur permet de proposer des taux beaucoup plus attractifs. Ce sont des structures modernes et flexibles.
Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?
Suite au transfert, les fonds peuvent être livrés de plusieurs façons à votre bénéficiaire, en fonction de son emplacement, de l’option de livraison choisie et du délai. La plupart du temps, vous pouvez choisir entre :
- Retirer l’argent depuis un comptoir bancaire
- Recevoir l’argent directement livré chez vous
- Recevoir l’argent via votre téléphone mobile
- Retirer les fonds dans un “relais” pickup
Les opérations nécessitent généralement quelques jours avant que votre bénéficiaire ne puisse physiquement disposer de l’argent envoyé. Pour les plateformes en ligne, vous pouvez choisir entre deux options de livraison :
- Standard : 3 à 5 jours ouvrés
- Express : l’argent est disponible immédiatement. Cela peut être très pratique dans des situations d’urgence telles qu’une carte bloquée, par exemple.
Y a-t-il des fraudes sur le transfert d’argent à l’étranger ?
Oui, il existe des fraudes liées au transfert d’argent international. Si vous recevez une demande de transfert d’argent immédiat par courriel d’une personne que vous connaissez prétendument à l’étranger et dans une situation urgente, assurez-vous de bien contacter cette personne avant d’effectuer le transfert. Les arnaques par courriel sont courantes dans le domaine des transferts internationaux. Utiliser des plateformes en ligne permet de suivre le transfert à chaque instant et d’éviter les fraudes.
4 conseils avant d’effectuer un transfert d’argent
- Identifiez les besoins de votre destinataire : avant d’effectuer un transfert de fonds, demandez-vous si votre bénéficiaire a besoin d’argent de manière ponctuelle ou récurrente, de quel montant il a besoin et où il se trouve (États-Unis, zone euro, etc.), s’il est pressé et s’il a besoin des fonds immédiatement.
- Méfiez-vous des frais cachés : les frais de virements internationaux sont souvent élevés lorsque vous passez par votre banque traditionnelle. Pour réduire ces frais, il est préférable de passer par une plateforme en ligne qui négocie les frais de change grâce à de gros volumes de transactions et qui peut ainsi proposer des frais réduits.
- Comparez les options de transfert d’argent en ligne : les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent plus élevés en raison de leurs frais fixes importants, comparés aux mandats postaux ou aux agences en ligne. Si vous souhaitez éviter de vous déplacer et que votre bénéficiaire a besoin des fonds rapidement, il est donc préférable de comparer les plateformes de transfert d’argent en ligne au Canada. Notre comparateur vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.
- Vérifiez le taux de change réel : les banques peuvent parfois appliquer des taux de change exagérés qui ne correspondent pas au taux réel. Les plateformes en ligne de transfert d’argent utilisent quant à elles les taux de change réels.
Consultez nos autres guides sur le transfert d’argent pour obtenir plus d’informations et de conseils.
