Les Meilleurs Taux de Crédit Auto en 2023

Vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture ? Que ce soit une voiture neuve ou d’occasion, un crédit peut vous aider à financer votre projet.

Découvrez les meilleurs taux de crédit auto en 2023

Vous êtes à la recherche des meilleurs taux pour votre crédit auto en 2023 ? Empruntis.com vous présente son baromètre exclusif des meilleurs taux de crédit auto ! Calculé à partir des taux du marché ainsi que des taux obtenus pour nos clients, ce baromètre vous permet de rapidement découvrir les conditions de financement possibles pour votre futur véhicule.

Nos baromètres des meilleurs taux de crédit auto

Les taux indiqués ont été relevés le 05/09/2023.

Les différents types de crédit auto

Les taux de crédit auto correspondent aux taux d’intérêt appliqués dans le cadre d’un financement automobile. L’organisme de prêt se rémunère grâce à ce pourcentage.

Différents types de taux de prêt auto existent, notamment :

• Le crédit affecté auto : ce financement est spécifiquement lié à l’achat d’un véhicule. Les fonds du prêt ne peuvent être utilisés que pour l’achat de la voiture (ou éventuellement d’une moto).
• Le prêt personnel : vous êtes libre d’utiliser les fonds du prêt comme vous le souhaitez, que ce soit pour l’achat d’une voiture ou autre chose.
• La location avec option d’achat, plus communément appelée LOA : cette solution vous permet de louer le véhicule pendant une période déterminée, puis de l’acquérir définitivement en payant la valeur résiduelle.
• Le crédit ballon : similaire à la LOA, ce type de prêt vous permet, après une période de location, d’acheter le véhicule à un prix fixé dès le départ. Le dernier versement du prêt est plus élevé, d’où son nom de “ballon”.

Comment sont calculés les taux auto ?

Le taux de prêt auto est fixé librement par la banque (sans dépasser le taux d’usure) en fonction de plusieurs critères :

• Votre profil ;
• La politique commerciale des établissements de prêt ;
• Le coût de l’argent : les taux bancaires sont indirectement indexés sur des indices économiques de référence (comme les OAT, obligations assimilables au trésor). En d’autres termes, si ces indices augmentent ou diminuent, les taux de prêt auto suivront la même tendance ;
• Les frais de gestion du dossier.

Pourquoi un baromètre des taux de crédit auto en 2023 ?

Grâce aux informations transmises par les principaux organismes spécialisés dans les prêts auto, nous sommes en mesure de mettre à jour régulièrement notre baromètre afin de suivre l’évolution des taux de crédit auto jusqu’en 2023. Depuis 2014, nous mettons à jour cet outil en nous basant sur les chiffres fournis par nos partenaires bancaires.

Pourquoi proposer un baromètre ? Il permet de connaître les taux de prêt auto en vigueur pour votre futur véhicule. Cette information est essentielle dans votre analyse budgétaire, car elle vous donne un aperçu des taux de crédit auto en 2023 que vous pourriez obtenir.

La présentation du baromètre est simple. Quatre tranches de montants sont indiquées :

• De 3 000 € à 4 999 €
• De 5 000 € à 9 999 €
• De 10 000 € à 14 999 €
• Plus de 15 000 €

De plus, six durées d’emprunt sont également fournies : 12, 24, 36, 48, 60 et 72 mois. Les taux d’intérêt sont ainsi indiqués en fonction de ces durées et de ces montants. On distingue deux types de taux d’intérêt : les taux moyens et les taux minimaux.

Comment obtenir les meilleurs taux de prêt auto ?

Les concessionnaires automobiles proposent souvent des offres de crédit auto. Cependant, ce n’est pas forcément la meilleure option pour obtenir un bon taux de prêt auto.

Le secret réside dans un mot : la concurrence. Il est donc conseillé de s’adresser à plusieurs organismes de crédit auto et de comparer leurs offres. Cependant, cela peut prendre beaucoup de temps.

Avec Empruntis, vous pouvez accéder aux principaux prêteurs du marché sans quitter votre domicile. Le deuxième avantage indéniable est que nos services sont gratuits. Nous sommes rémunérés par les prêteurs en tant qu’apporteurs d’affaires lors de la signature du prêt auto.

Comment bénéficier de nos services ? Il suffit de remplir notre formulaire de crédit auto. Simple et rapide, cela ne vous prendra que quelques minutes.

En résumé :

1. Rendez-vous sur notre comparateur de prêt auto ;
2. Remplissez le formulaire en quelques minutes (type de véhicule, montant souhaité, durée et mensualité souhaitées, situation familiale, etc.) ;
3. Recevez une réponse instantanée avec plusieurs propositions ;
4. Un courtier vous contactera pour vous aider à choisir la meilleure offre.

Les critères pour obtenir un prêt auto

Comme pour tous les emprunts, votre situation sera soigneusement analysée par la banque avant de vous accorder un financement pour l’achat d’un véhicule. Les principaux critères pris en compte pour obtenir votre prêt auto sont les suivants :

• Vos revenus ;
• Votre taux d’endettement (sauf exceptions rares, le taux d’endettement maximum est de 35% depuis 2022) ;
• Votre reste à vivre.

Vos situations personnelles et professionnelles seront également prises en compte.

Crédit auto avec un CDI

Il est plus facile d’obtenir un prêt pour financer l’achat d’une voiture lorsque l’on est salarié en contrat à durée indéterminée (CDI). En effet, la sécurité que ce type de contrat de travail apporte ainsi que la régularité des revenus du titulaire rendent la banque plus encline à accompagner le projet.

Prêt auto sans CDI

Il est également possible, dans certains cas, d’obtenir un prêt auto sans être en CDI. Chaque établissement bancaire a ses propres critères à cet égard. Cependant, notez qu’il sera souvent nécessaire de présenter des garanties plus importantes pour convaincre l’établissement de la solidité de votre situation.

Obtention d’un crédit auto en période d’essai

Si vous êtes en CDI mais que votre période d’essai n’est pas terminée, la banque aura du mal à considérer votre situation comme étant totalement celle d’un employé en CDI. Cependant, cela ne signifie pas que votre projet est condamné. Il faudra simplement fournir les bons arguments et prouver votre capacité de remboursement pour espérer obtenir le financement.

Documents requis pour souscrire un prêt auto

Pour concrétiser votre souscription à un crédit auto, vous devrez fournir plusieurs documents, notamment :

• Une pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile ;
• Vos trois derniers bulletins de salaire ;
• Vos trois derniers avis d’imposition ;
• Un justificatif d’achat (dans le cas d’un prêt affecté).

Taux de crédit auto, taux nominal, taux débiteur, taux annuel effectif global (TAEG)… Quelles différences ?

Outre les taux moyens et minimaux mentionnés précédemment, plusieurs termes sont utilisés pour désigner les taux de prêt auto. Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous expliquons chacune de ces expressions :

• Taux fixe auto : le taux d’intérêt de la banque reste constant pendant toute la durée du crédit auto. Vous payez donc les mêmes mensualités tout au long du remboursement du prêt. Nos partenaires proposent des taux fixes pour sécuriser votre emprunt.
• Taux variable auto : également appelé taux révisable auto, le taux d’intérêt augmente ou diminue en fonction de l’évolution d’un indice de référence. Notez qu’un taux variable peut être plafonné : le taux d’intérêt ne peut pas dépasser un certain seuil (à la hausse ou à la baisse) déterminé dans le contrat.
• Taux débiteur : c’est le taux d’intérêt proposé par la banque et utilisé pour calculer les intérêts du prêt auto. Le taux débiteur ne comprend pas les frais annexes tels que les frais d’assurance.
• Taux nominal : ancienne appellation du taux débiteur.
• Taux annuel effectif global (TAEG) : fixé par l’établissement de prêt, le TAEG inclut à la fois les intérêts et les frais annexes (contrairement au taux débiteur). Parmi les frais annexes, on retrouve par exemple les frais d’assurance, les frais de dossier et les frais de garantie. Le TAEG permet de déterminer le coût réel d’un crédit à la consommation (y compris le crédit auto) ou d’un prêt immobilier. Il doit obligatoirement figurer sur toutes les offres de crédit auto (et en général sur toutes les offres de crédit à la consommation).
• Taux effectif global (TEG) : même principe que le TAEG, mais pour les crédits immobiliers. Depuis octobre 2016, le TEG en prêt immobilier a été remplacé par le TAEG.
• Taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) : le TAEA permet à l’emprunteur de visualiser le coût global de son assurance emprunteur auto. Il est important de noter que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lors de la souscription d’un crédit à la consommation.
• Taux d’usure : c’est le taux maximum que les banques ne peuvent pas dépasser lorsqu’elles accordent un prêt. Le taux d’usure est déterminé tous les trimestres par la Banque de France.

Taux débiteur auto et TAEG : un exemple pour mieux comprendre

Prenons un exemple concret. Supposons que vous souhaitiez acheter un véhicule d’une valeur de 14 000 € et emprunter sur 48 mois.

Le simulateur de crédit auto indique les informations suivantes :

• Des mensualités de 305 € ;
• Un coût total des intérêts de 685 € ;
• Un montant total dû de 14 685 € ;
• Un taux débiteur fixe de 2,36% ;
• Un TAEG de 2,39%. Le TAEG est supérieur au taux débiteur car il inclut tous les frais liés au projet.

Le taux de prêt auto : une donnée essentielle pour simuler votre crédit auto

Comme nous l’avons mentionné précédemment, il est recommandé d’analyser votre projet en amont, notamment en réalisant des simulations. Le taux de prêt auto est une donnée essentielle dans ce travail d’analyse, car il vous permet de calculer vos futures mensualités ou votre capacité d’emprunt.

Supposons que vous souhaitiez acheter une nouvelle voiture d’une valeur de 12 000 € et que vous souhaitiez connaître vos futures échéances. Vous renseignez donc les informations demandées dans notre simulateur :

• Le type de projet : crédit auto ;
• Le montant du prêt : 12 000 € ;
• La durée du crédit : 60 mois.

Une fois ces informations fournies, le TAEG fixe s’affiche automatiquement, mais vous pouvez également indiquer votre propre taux de crédit auto.

Il ne vous reste plus qu’à cliquer sur “Calculer” et les résultats s’affichent instantanément :

• Des mensualités de 219,59 € ;
• Un TAEG fixe de 3,80% ;
• Un taux débiteur fixe de 3,74% ;
• Un coût total du crédit de 1 175 € ;
• Un montant total dû de 13 175 €.

Il est important de souligner que ces résultats n’ont pas de valeur contractuelle, ils sont uniquement indicatifs. Comme expliqué précédemment, le taux de prêt auto proposé par l’établissement de crédit dépendra en partie de votre profil. Cependant, même si ces résultats sont purement indicatifs, ils vous permettent d’avoir une idée des taux pratiqués sur le marché.

Les taux de crédit moto et de crédit à la consommation

Si vous préférez les deux-roues aux quatre-roues, nous proposons également des informations sur les taux de crédit moto.

Vous avez un autre projet en tête ? Empruntis.com vous présente également les meilleurs taux de crédit à la consommation.

Note : Les taux mentionnés sont indicatifs et n’ont pas de valeur contractuelle. Ils vous donnent néanmoins une idée des taux de prêt auto en vigueur avant de faire votre demande de prêt.

Conclusion

En résumé, si vous envisagez de financer l’achat d’une voiture, il est essentiel de trouver les meilleurs taux de crédit auto en 2023. Utilisez notre baromètre des taux de crédit auto pour avoir une idée des conditions de financement qui pourraient vous être proposées. N’hésitez pas à comparer les offres de différents organismes de prêt auto pour obtenir les meilleures conditions. Remplissez notre formulaire en ligne pour bénéficier de notre service gratuit et obtenir des propositions adaptées à votre profil. Avec Empruntis.com, trouvez le taux de prêt auto qui correspond à vos besoins et à votre budget !