Il existe sept étapes que vous pouvez suivre pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible :
1. Augmentez votre score de crédit à 780 ou plus
Ces dernières années, il vous fallait au moins un score de crédit de 740 pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas sur un prêt conventionnel, mais de nos jours, il vous faudra viser encore plus haut, soit au moins 780. Voici comment améliorer votre score de crédit.
2. Effectuez un versement initial plus important ou empruntez moins d’équité
Vous obtiendrez le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt conventionnel si vous avez un score de crédit de 780 et effectuez un versement initial d’au moins 25%. Votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la proportion de la valeur de votre maison que vous devez emprunter, est un facteur important dans la détermination de vos taux d’intérêt. Si vous pouvez réduire ce ratio, vous obtiendrez des offres de taux plus compétitives.
3. Réduisez votre charge mensuelle de dettes
Les prêteurs calculent votre ratio d’endettement (DTI) en divisant vos dettes mensuelles totales, y compris votre paiement hypothécaire, par votre revenu avant impôts, et préfèrent généralement un ratio DTI maximum de 43%. Un calculateur de consolidation de dettes peut vous aider à estimer la réduction potentielle de vos paiements mensuels grâce à un prêt de consolidation de dettes.
4. Envisagez un prêt hypothécaire à taux révisable (ARM)
Si vous prévoyez déménager dans quelques années, gardez à l’esprit qu’un prêt ARM offre un taux initial plus bas pendant une période déterminée. Si vous pouvez vendre la maison avant l’expiration du taux initial, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts par rapport à ce que vous auriez dépensé pour un prêt à taux fixe.
5. Choisissez une durée de prêt plus courte
Les prêteurs facturent généralement des taux plus bas pour les durées plus courtes, comme les prêts de 15 ans, une alternative courante à un prêt hypothécaire de 30 ans. Si vous pouvez vous permettre une mensualité plus élevée, vous économiserez des milliers de dollars au cours de la durée du prêt, selon une étude de LendingTree. En utilisant un calculateur hypothécaire, vous pourrez comprendre exactement combien vous pourriez économiser en raccourcissant ou en prolongeant la durée de votre prêt.
6. Payez des points hypothécaires
Un point hypothécaire est un frais initial équivalent à 1% du montant total de votre prêt. Payer des points vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Ainsi, si vous empruntez 300 000 $, par exemple, un point vous coûterait 3 000 $.
Chaque point hypothécaire peut généralement réduire votre taux de 0,125 % à 0,25 %. Cependant, pour obtenir le coût exact de votre point hypothécaire, vous devrez vérifier la page 2, section A de l’estimation de prêt que vous avez reçue de votre prêteur.
7. Comparez les prêteurs hypothécaires
La principale raison de comparer les offres de plusieurs prêteurs est de faire des économies, et nous ne parlons pas seulement de quelques dollars. Une étude de LendingTree a révélé que les acheteurs de logements dans les plus grandes régions métropolitaines du pays ont économisé en moyenne 63 151 $ sur la durée de leurs prêts en comparant les offres de différents prêteurs.
Si vous sautez l’étape cruciale de la comparaison, vous passez à côté de l’opportunité de :
- Découvrir les offres spéciales que les prêteurs peuvent proposer sur des programmes de prêts spécifiques.
- Utiliser les connaissances acquises pour négocier un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser vos offres comme levier et demander à chaque prêteur s’ils peuvent s’aligner sur votre taux le plus bas.
Si vous ne savez pas par où commencer le processus, consultez notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires.
