Les meilleurs taux de prêt immobilier en décembre 2023

Vous envisagez d’emprunter pour votre projet immobilier ? Vous vous demandez quelle banque propose les meilleurs taux de prêt immobilier ?

Chaque banque peut être plus ou moins compétitive en fonction de votre profil d’emprunteur (durée, âge, montant…). Toutefois, il est important de préciser que notre outil est indicatif car votre dossier aura une grande influence sur le taux proposé. Cependant, pour obtenir le meilleur taux possible, nous vous recommandons de passer par un courtier en ligne.

Un courtier de crédit pourra rapidement évaluer votre dossier et vous donner un taux indicatif. Il pourra également réaliser des simulations et pré-sélectionner plusieurs banques de prêt immobilier pour les mettre en concurrence et obtenir le meilleur taux pour vous.

Comment est calculé un taux d’emprunt immobilier ?

Le taux de crédit immobilier est calculé en prenant en compte plusieurs éléments qui influent sur le taux annuel effectif global (TAEG). Le taux d’intérêt de la banque est le principal facteur, car il représente le coût de l’argent en fonction de l’évolution des taux monétaires. Ce taux peut être fixe (le plus courant) ou variable. D’autres facteurs tels que la durée du prêt, le choix de la banque et votre situation financière auront également un impact sur le taux.

Par ailleurs, la banque demande généralement deux types de garanties : l’assurance emprunteur, qui vous couvre en cas de problème de santé, et la caution ou l’hypothèque, qui représente une couverture pour la banque si vous ne pouvez pas rembourser le prêt pour des raisons financières.

Enfin, il est important de noter que la banque peut facturer des frais de dossier qui sont inclus dans le calcul du TAEG.

5 conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier

1. Bénéficiez du taux à prêt zéro (PTZ+) : Sous certaines conditions, ce prêt est réservé à l’achat d’une résidence principale, dans l’ancien rénové ou pour la revente d’un logement HLM à son occupant. Il peut financer jusqu’à 33 % du montant de votre acquisition.
2. Présentez un taux d’endettement bas : Les banques n’acceptent généralement pas de prêter au-delà d’un taux d’endettement de 33 % de vos revenus. Présentez un taux d’endettement bas ou un reste-à-vivre conséquent pour gagner la confiance de la banque.
3. Ayez une situation financière et professionnelle stable : Attendez que votre situation s’améliore avant de faire une demande de prêt. Prouvez à votre banque que vos finances se portent bien et que vous remboursez vos mensualités à échéance. Une situation professionnelle stable, comme un emploi en CDI ou une fonction publique, augmentera vos chances d’obtenir un prêt.
4. Mettez votre banque en compétition avec un courtier : Si vous souhaitez obtenir un meilleur taux, vous pouvez prétexter un changement de banque en mentionnant des conditions plus attractives ailleurs. Si vous détenez plusieurs produits dans une même banque, elle devrait essayer de vous retenir en vous faisant une nouvelle proposition.
5. Faites attention au choix de l’assurance emprunteur : L’assurance prêt immobilier peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Prenez donc le temps de choisir une assurance adaptée à vos besoins et à un prix compétitif.

Quel taux immobilier espérer en 2022 ?

Cette année, les taux immobiliers sont particulièrement attractifs pour les emprunteurs. Les banques rivalisent de compétitivité pour proposer des taux toujours plus bas. Bien que les taux puissent varier selon les régions, une tendance générale émerge en fonction de la durée des prêts. Voici notre baromètre des meilleurs taux selon la durée de votre crédit en 2022 :

Pourquoi souscrire un prêt immobilier en ligne ?

Faire une demande de prêt immobilier en ligne présente de nombreux avantages :

• Un gain de temps considérable par rapport aux démarches traditionnelles. En quelques minutes, vous pouvez connaître vos capacités d’emprunt et effectuer des recherches de prêt immobilier plus rapides.
• Une facilité d’utilisation. La mise en place d’un dossier de crédit immobilier est simplifiée en ligne. En seulement quelques minutes, vous pouvez avoir un aperçu des offres correspondant à vos besoins.
• Des économies réalisées. En comparant les offres en ligne, vous avez la possibilité de trouver une offre au meilleur prix et totalement personnalisée.

Globalement, souscrire un prêt immobilier en ligne est très avantageux. Vous pouvez comparer les offres de différentes banques en ligne et obtenir une offre correspondant parfaitement à vos besoins. De plus, vous évitez les mauvaises surprises car vous connaissez dès le départ les taux et les charges de votre futur prêt immobilier.

Comment fonctionne notre comparateur des meilleurs taux de crédit ?

Nous utilisons une technologie unique, ECR Open Data, qui analyse chaque mois plus de 10 000 offres de prêts déposées sur notre site pour vous présenter les banques offrant les meilleurs taux immobiliers actuels. Notre comparateur vous permet de connaître les taux pratiqués selon votre profil et votre prêt, dans toutes les banques. Il vous informe également sur les frais de dossier et l’assurance de prêt immobilier, et vous invite à faire une simulation pour estimer les économies que vous pourriez réaliser.

N’hésitez pas à utiliser notre comparateur pour trouver le meilleur taux de prêt immobilier pour votre projet !