Découvrez les meilleurs taux actuels du marché des prêts hypothécaires en Belgique grâce à notre baromètre mis à jour chaque mois.
Évolution des taux moyen de ces dernières semaines
Le taux moyen d’emprunt a pris environ 1,5 point depuis le début de l’année 2022. Cette semaine, le taux moyen actuel pour un crédit immobilier est stable à 3,96% (variable annuelle, quotité 0-80).
Évolution de ces dernières semaines:
Retrouvez l’historique des taux de crédit immobilier en bas de cet article.
Baromètre des taux du prêt immobilier
Le baromètre des taux fixes
Voici notre estimation des tendances des taux fixes du prêt immobilier actuellement : ce sont les taux d’intérêt moyen pour des clients empruntant 80 à 100 % de la valeur de leur bien.
Le baromètre des taux variables
Ce mois-ci, presque tous les indices de référence ont augmenté, ce qui signifie que les taux variables ont été révisés à la hausse. Vous trouverez la liste complète des indices de référence ici.
10/5/5 = taux fixe sur dix ans puis révisable tous les cinq ans
5/5/5 = taux fixe sur cinq ans puis révisable tous les cinq ans
1/1/1 = taux révisable tous les ans
Le baromètre des taux débiteurs par quotité
Taux d’intérêt immobiliers à partir de :
*Conditions: pour un achat immobilier – avoir des revenus disponibles de 1.500€ pour un célibataire, 2.000€ pour un ménage – un rapport charges revenus inférieur à 40% – domiciliation en Belgique – être âgé de 70 ans maximum au terme du crédit – avoir souscrit à une assurance habitation et solde restant dû – sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire.
Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?
Il existe 2 types de taux d’intérêt dans le cadre des prêts immobiliers : les taux variables et les taux fixes.
Calcul d’un taux fixe
Un taux fixe est calculé en fonction de la durée du crédit, de la situation personnelle (revenus, âge, nombre d’emprunteurs…). Il est exprimé sous la forme du TAEG, c’est-à-dire que contrairement au taux débiteur, il comprend aussi le coût des frais de dossier, de la prime d’assurance et de tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG vous permet de comparer objectivement les offres des prêteurs.
Pour calculer le coût de votre crédit en fonction de votre taux d’intérêt, votre prêteur vous fournira un tableau d’amortissement. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser notre simulateur de tableau d’amortissement.
Calcul d’un taux variable
Au début d’un contrat de prêt immobilier à taux variable, le prêteur vous propose un taux de base calculé en fonction de votre situation financière, du montant et de la durée du prêt et des taux du moment. Il définit aussi la fréquence et la fourchette de variation du taux : par exemple, un taux variable 3/3/3 (-1, +1) signifie que votre taux est révisable tous les 3 ans et peut être augmenté et diminué de maximum 1%.
Les taux variables sont révisés en fonction des indices de référence calculés par l’Agence Fédérale de la Dette. À chaque révision, l’indice de référence indiqué dans votre contrat est comparé avec l’indice de référence du moment et la différence entre les deux est le pourcentage de variation de votre taux d’intérêt.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?
Plus votre taux est élevé, plus vous allez payer d’intérêts pour votre prêt. Et dans le cadre d’un prêt immobilier, les intérêts représentent plusieurs dizaines de milliers d’euros au total : en négociant un meilleur taux au départ, vous pouvez réaliser de belles économies. Voici nos conseils pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit hypothécaire.
1 – Demandez un prêt adapté à votre capacité d’emprunt
Votre situation personnelle joue beaucoup sur le taux d’intérêt qui vous est proposé. Le prêteur va notamment regarder :
- Le montant que vous souhaitez emprunter
- La valeur du bien immobilier
- Le montant de votre apport personnel
- Si vous empruntez seul ou à deux
- Vos revenus (et ceux de votre co-emprunteur)
- La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt
2 – Comparez les taux d’intérêt
Comparez les offres de prêt immobilier en Belgique avant d’envoyer votre demande. En utilisant un comparateur en ligne, vous pourrez trouver le prêt hypothécaire au meilleur taux en quelques secondes seulement. C’est gratuit et sans engagement, et vous pouvez en profiter pour envoyer votre demande ou utiliser ces taux pour négocier auprès de votre prêteur.
3 – Négociez avec votre banquier
Il n’est pas toujours possible de négocier beaucoup pour faire diminuer le taux d’un prêt hypothécaire car les banques ont déjà généralement très peu de marge sur ce produit.
Cependant, vous pouvez toujours utiliser certains arguments, comme faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit ou leur demander quelles seraient les garanties supplémentaires qui pourraient influencer le taux.
4 – Choisissez la formule de taux la plus adaptée
Si les taux du marché sont très bas par rapport à la moyenne historique, le taux fixe est plus intéressant, car vous avez alors l’assurance de bénéficier d’un taux bas pendant toute la durée de votre crédit. Si en revanche les taux sont élevés, un taux variable peut être plus intéressant pour pouvoir bénéficier de baisses des taux à l’avenir.
5 – Renégociez votre taux
Les taux actuels sont-ils plus faibles que lorsque vous avez emprunté ? Vous pouvez demander un refinancement de prêt hypothécaire pour diminuer votre taux d’intérêt.
Le taux d’intérêt : pas le seul coût du crédit !
Ne perdez pas de vue que le taux d’intérêt n’est pas le seul coût de votre prêt : vous devrez aussi payer des frais de notaire pour l’enregistrement de l’hypothèque, des frais de dossier et des frais liés à l’acquisition de votre bien immobilier. Comptez l’équivalent d’environ 15% du prix de votre bien immobilier pour ces différents frais.
Découvrez les meilleurs taux actuels du marché des prêts hypothécaires en Belgique grâce à notre baromètre mis à jour chaque mois.
Évolution des taux moyen de ces dernières semaines
Le taux moyen d’emprunt a pris environ 1,5 point depuis le début de l’année 2022. Cette semaine, le taux moyen actuel pour un crédit immobilier est stable à 3,96% (variable annuelle, quotité 0-80).
Évolution de ces dernières semaines:
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Baromètre des taux du prêt immobilier
Le baromètre des taux fixes
Voici notre estimation des tendances des taux fixes du prêt immobilier actuellement : ce sont les taux d’intérêt moyen pour des clients empruntant 80 à 100 % de la valeur de leur bien.
Le baromètre des taux variables
Ce mois-ci, presque tous les indices de référence ont augmenté, ce qui signifie que les taux variables ont été révisés à la hausse. Vous trouverez la liste complète des indices de référence ici.
10/5/5 = taux fixe sur dix ans puis révisable tous les cinq ans
5/5/5 = taux fixe sur cinq ans puis révisable tous les cinq ans
1/1/1 = taux révisable tous les ans
Le baromètre des taux débiteurs par quotité
Taux d’intérêt immobiliers à partir de :
*Conditions: pour un achat immobilier – avoir des revenus disponibles de 1.500€ pour un célibataire, 2.000€ pour un ménage – un rapport charges revenus inférieur à 40% – domiciliation en Belgique – être âgé de 70 ans maximum au terme du crédit – avoir souscrit à une assurance habitation et solde restant dû – sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire.
Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?
Il existe 2 types de taux d’intérêt dans le cadre des prêts immobiliers : les taux variables et les taux fixes.
Calcul d’un taux fixe
Un taux fixe est calculé en fonction de la durée du crédit, de la situation personnelle (revenus, âge, nombre d’emprunteurs…). Il est exprimé sous la forme du TAEG, c’est-à-dire que contrairement au taux débiteur, il comprend aussi le coût des frais de dossier, de la prime d’assurance et de tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG vous permet de comparer objectivement les offres des prêteurs.
Pour calculer le coût de votre crédit en fonction de votre taux d’intérêt, votre prêteur vous fournira un tableau d’amortissement. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser notre simulateur de tableau d’amortissement.
Calcul d’un taux variable
Au début d’un contrat de prêt immobilier à taux variable, le prêteur vous propose un taux de base calculé en fonction de votre situation financière, du montant et de la durée du prêt et des taux du moment. Il définit aussi la fréquence et la fourchette de variation du taux : par exemple, un taux variable 3/3/3 (-1, +1) signifie que votre taux est révisable tous les 3 ans et peut être augmenté et diminué de maximum 1%.
Les taux variables sont révisés en fonction des indices de référence calculés par l’Agence Fédérale de la Dette. À chaque révision, l’indice de référence indiqué dans votre contrat est comparé avec l’indice de référence du moment et la différence entre les deux est le pourcentage de variation de votre taux d’intérêt.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?
Plus votre taux est élevé, plus vous allez payer d’intérêts pour votre prêt. Et dans le cadre d’un prêt immobilier, les intérêts représentent plusieurs dizaines de milliers d’euros au total : en négociant un meilleur taux au départ, vous pouvez réaliser de belles économies. Voici nos conseils pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit hypothécaire.
1 – Demandez un prêt adapté à votre capacité d’emprunt
Votre situation personnelle joue beaucoup sur le taux d’intérêt qui vous est proposé. Le prêteur va notamment regarder :
- Le montant que vous souhaitez emprunter
- La valeur du bien immobilier
- Le montant de votre apport personnel
- Si vous empruntez seul ou à deux
- Vos revenus (et ceux de votre co-emprunteur)
- La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt
2 – Comparez les taux d’intérêt
Comparez les offres de prêt immobilier en Belgique avant d’envoyer votre demande. En utilisant un comparateur en ligne, vous pourrez trouver le prêt hypothécaire au meilleur taux en quelques secondes seulement. C’est gratuit et sans engagement, et vous pouvez en profiter pour envoyer votre demande ou utiliser ces taux pour négocier auprès de votre prêteur.
3 – Négociez avec votre banquier
Il n’est pas toujours possible de négocier beaucoup pour faire diminuer le taux d’un prêt hypothécaire car les banques ont déjà généralement très peu de marge sur ce produit.
Cependant, vous pouvez toujours utiliser certains arguments, comme faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit ou leur demander quelles seraient les garanties supplémentaires qui pourraient influencer le taux.
4 – Choisissez la formule de taux la plus adaptée
Si les taux du marché sont très bas par rapport à la moyenne historique, le taux fixe est plus intéressant, car vous avez alors l’assurance de bénéficier d’un taux bas pendant toute la durée de votre crédit. Si en revanche les taux sont élevés, un taux variable peut être plus intéressant pour pouvoir bénéficier de baisses des taux à l’avenir.
5 – Renégociez votre taux
Les taux actuels sont-ils plus faibles que lorsque vous avez emprunté ? Vous pouvez demander un refinancement de prêt hypothécaire pour diminuer votre taux d’intérêt.
Le taux d’intérêt : pas le seul coût du crédit !
Ne perdez pas de vue que le taux d’intérêt n’est pas le seul coût de votre prêt : vous devrez aussi payer des frais de notaire pour l’enregistrement de l’hypothèque, des frais de dossier et des frais liés à l’acquisition de votre bien immobilier. Comptez l’équivalent d’environ 15% du prix de votre bien immobilier pour ces différents frais.
