Les meilleurs taux de prêt immobilier – Septembre 2023

Quelle banque offre le taux immobilier le plus avantageux ?

Chaque établissement bancaire est plus ou moins compétitif en fonction du profil de l’emprunteur (durée, âge, montant, etc.). Cependant, notre outil est purement indicatif car votre dossier aura une grande influence sur le taux proposé. Néanmoins, pour maximiser vos chances, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier en ligne. En faisant appel à un courtier de crédit, vous pourrez obtenir rapidement un taux indicatif en fonction de votre dossier. De plus, il pourra effectuer des simulations et pré-sélectionner plusieurs banques pour les mettre en concurrence et obtenir le meilleur taux pour vous.

Comment est calculé le taux d’emprunt immobilier ?

Le taux de crédit immobilier est calculé en prenant en compte plusieurs éléments qui ont un impact sur le taux annuel effectif global (TAEG). Tout d’abord, il y a le taux d’intérêt de la banque, qui représente le coût de l’argent et dépend de l’évolution des taux monétaires. Ce taux peut être fixe (ce qui est le cas dans 90% des situations) ou variable. Les principaux facteurs qui influencent le taux sont la durée de l’emprunt, le choix de la banque, et votre situation financière. En outre, la banque exige deux types de garanties :

• L’assurance emprunteur qui vous protège en cas de problème de santé (maladie, arrêt de travail, invalidité, etc.). Cette assurance est obligatoire, mais vous pouvez choisir le contrat qui vous convient, tant qu’il offre les mêmes garanties que celles exigées par la banque.
• La caution (la plus courante) ou l’hypothèque. Il s’agit d’une protection pour la banque si vous ne pouvez pas rembourser pour des raisons financières. Si vous n’utilisez pas votre caution pendant la durée de votre crédit, vous pourrez en récupérer une partie à la fin de celui-ci. Enfin, la banque facture souvent des frais de dossier, qui sont inclus dans le calcul du TAEG.

5 conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier

1. Bénéficiez du prêt à taux zéro (PTZ+) :
   Pour être éligible, vous devez remplir certains critères. Ce prêt est réservé à l’achat d’une résidence principale, dans l’ancien rénové ou pour la revente d’un logement HLM à son occupant. Le PTZ+ est soumis à des conditions de ressources et destiné aux primo-accédants qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale depuis plus de 2 ans. Le bien neuf acheté doit répondre aux normes BBC 2005 ou à la réglementation thermique 2012. Le montant et les modalités de remboursement dépendent du prix d’acquisition de votre bien, de sa localisation et des revenus de votre foyer. La durée de remboursement varie de 12 à 25 ans en fonction de ces revenus. Ce prêt peut financer jusqu’à 33% du montant de votre acquisition.

2. Présentez un taux d’endettement bas :
   Les banques sont souvent réticentes à accorder un prêt au-delà d’un taux d’endettement de 33% de vos revenus. Les mensualités de votre prêt ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Si vous parvenez à avoir un faible taux d’endettement ou si vous disposez d’un reste à vivre confortable, la banque vous fera davantage confiance, car elle croira en votre capacité de remboursement. Le type d’achat (résidentiel ou locatif) a également un impact sur le taux d’emprunt, car l’investissement locatif est considéré comme plus sûr.

3. Ayez une situation financière et professionnelle stable :
   Ne demandez pas de prêt à une banque si vous avez eu des découverts ces derniers mois. Il est préférable d’attendre que votre situation s’améliore pour présenter des comptes bancaires en bonne santé. Vous devrez également prouver à votre banquier que vos finances sont stables et que vous remboursez vos mensualités à temps. De plus, votre situation professionnelle sera déterminante. Vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt si vous êtes en CDI ou fonctionnaire.

4. Mettez votre banque en compétition avec un courtier :
   Pour obtenir un meilleur taux, vous pouvez faire semblant de vouloir changer de banque car vous avez vu des conditions plus avantageuses ailleurs. Si vous avez plusieurs produits dans cette banque, elle essaiera généralement de vous retenir et de vous proposer de nouvelles conditions pour faire face à la concurrence.

5. Faites attention au choix de l’assurance emprunteur :
   Votre assurance prêt immobilier peut représenter jusqu’à 30% du coût total du crédit. Il est donc important de ne pas la négliger. Si vous avez souscrit votre prêt il y a plus de 12 mois, vous pouvez changer d’assurance et opter pour une délégation d’assurance chaque année à partir de la deuxième année, au plus tard deux mois avant la date d’anniversaire. Cette possibilité s’applique également à l’assurance chômage du crédit immobilier. Si vous avez souscrit un prêt il y a moins d’un an, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance crédit à tout moment dans les 12 mois suivant la souscription grâce à la loi Hamon.

Quels taux immobiliers espérer en 2022 ?

Cette année, les taux sont particulièrement attractifs pour les emprunteurs. Les banques doivent faire preuve de compétitivité pour se démarquer et proposer des taux toujours plus bas. Bien que les taux immobiliers puissent varier en fonction de votre région, une tendance générale se dessine en fonction de la durée des prêts. Voici notre baromètre des meilleurs taux immobiliers à obtenir selon la durée de votre crédit en 2022 :

Taux min    Taux max
7 ans       10 ans
15 ans      20 ans
25 ans      30 ans

Quelle durée choisir pour son crédit immobilier ?

La durée moyenne des prêts immobiliers en France est d’environ 18 ans. Voici comment les emprunteurs se répartissent en fonction de la durée des taux immobiliers :

Répartition des emprunteurs sur la durée d'un prêt immobilier

Pourquoi souscrire un prêt immobilier en ligne ?

Faire une demande de prêt immobilier en ligne présente de nombreux avantages. Tout d’abord, cela permet un gain de temps considérable par rapport aux démarches traditionnelles auprès des banques. En utilisant Internet, vous pouvez rapidement avoir une idée de vos capacités d’emprunt en fournissant quelques informations essentielles. Vos recherches de prêt immobilier seront donc plus rapides. De plus, la mise en place d’un dossier de crédit immobilier est simplifiée en ligne. Il ne faut généralement que 5 à 10 minutes pour obtenir un aperçu des offres de prêt immobilier qui vous conviennent. En souscrivant en ligne, vous avez également la possibilité de réaliser des économies. Comparer les offres présentes sur le marché vous permet de trouver l’offre la plus avantageuse et personnalisée. En résumé, souscrire un prêt immobilier en ligne présente de nombreux avantages, vous garantissant ainsi une offre correspondant parfaitement à vos besoins, et vous évitant des surprises désagréables grâce à une transparence totale sur les taux et les charges de votre futur prêt immobilier.

Comment fonctionne notre comparateur des meilleurs taux de crédit ?

Nous avons mis en place une technologie unique appelée ECR Open Data. Chaque mois, elle analyse plus de 10 000 offres de prêts déposées sur notre site afin de vous présenter les banques offrant les meilleurs taux immobiliers actuels. Notre comparateur recueille et trie une grande quantité de données pour vous fournir les taux de prêt immobilier en vigueur, en fonction de votre profil et de votre prêt, dans toutes les banques. Il vous informe également sur les frais de dossier et l’assurance de prêt immobilier, et vous permet de simuler une assurance de prêt immobilier ainsi que les économies potentielles que vous pouvez réaliser.