Vous avez des projets en tête, comme un voyage, l’achat d’une nouvelle voiture, des travaux à réaliser ou encore un mariage à organiser, mais il vous manque un peu de trésorerie ? Le crédit à la consommation peut vous aider à financer rapidement vos projets, jusqu’à 75 000 euros. Mais qu’en est-il des taux de crédit à la consommation ? Eh bien, Empruntis vous explique tout pour que vous puissiez concrétiser votre financement dans les meilleures conditions avec la banque ou l’établissement prêteur le plus compétitif.
Comment fonctionnent les taux de crédit à la consommation ?
Contrairement aux taux immobiliers qui peuvent être négociés, les taux de crédits à la consommation le sont rarement. Il est donc important de comprendre comment fonctionnent ces taux. En effet, les taux de crédit à la consommation sont établis en fonction d’un système de notation appelé “scoring”, qui correspond à votre profil. Ainsi, il est essentiel de comparer les offres des différents établissements prêteurs afin de choisir la meilleure option. Le taux de crédit à la consommation varie donc en fonction du montant, de la durée et du type de projet.
Comparer les différentes solutions de financement en ligne vous permet de gagner du temps et d’obtenir la solution la plus adaptée à votre situation et à votre projet. Empruntis peut vous aider à trouver le taux de crédit à la consommation le plus avantageux en comparant les propositions des établissements partenaires.
Il est également important de noter que vous pouvez souscrire une assurance emprunteur pour votre crédit à la consommation. Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire, elle peut vous protéger en cas de décès, d’invalidité ou de chômage. L’assurance de crédit est facultative pour les crédits à la consommation, mais elle est exigée pour les prêts immobiliers. Vous avez la possibilité de choisir une autre assurance pour votre crédit, sous réserve d’équivalence de garanties.
Les différents types de crédits à la consommation
Il existe différents types de crédits à la consommation, chacun adapté à un type de projet spécifique. Voici les principaux :
Le prêt personnel : il s’agit d’une somme prêtée par la banque sans justifier l’usage. Il peut financer tout type de projet, que ce soit des travaux, un mariage, des vacances, etc. Le montant est octroyé en un seul versement, et vous êtes libre de réaliser votre projet comme bon vous semble.
Le crédit affecté : contrairement au prêt personnel, ce type de crédit est lié à l’achat d’un bien ou d’une prestation de service spécifique. Par exemple, si vous souhaitez acheter une voiture, le crédit auto sera uniquement lié à cet achat. Si la vente est annulée, le crédit est également annulé. Il s’agit donc d’un crédit lié à la vente.
Le crédit renouvelable : également appelé crédit revolving, il s’agit d’une réserve d’argent disponible sur votre compte. Vous ne remboursez que la somme empruntée et vous avez la possibilité d’utiliser cette réserve d’argent de manière récurrente. Les prêteurs doivent également proposer une solution de crédit amortissable dès 1000 euros empruntés.
La location avec option d’achat (LOA) : cette solution de financement automobile vous permet de louer un véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat de location.
Quel taux de crédit à la consommation pour votre projet ?
Comme mentionné précédemment, les taux d’intérêt varient en fonction du type de crédit à la consommation. Il est donc crucial de comparer les taux des différents établissements bancaires pour trouver la meilleure offre du marché.
Le taux du crédit à la consommation correspond en partie à la rémunération de la banque lorsqu’elle vous prête de l’argent. Plus la somme empruntée est importante et plus la durée est longue, plus le risque pour la banque est élevé. Ainsi, la durée du crédit influence également le taux pratiqué. Mettre les différentes offres en concurrence est donc essentiel pour choisir la meilleure offre et réaliser des économies.
Le taux de crédit à la consommation est un élément crucial de votre emprunt, car il détermine le montant des intérêts que vous allez rembourser à la banque. Un taux élevé signifie des mensualités plus élevées et un coût total du crédit plus important. Il est donc essentiel de bien définir votre projet : quel montant et quelle durée vous conviennent le mieux ?
Comment comparer les crédits à la consommation ?
Lorsque vous comparez les crédits à la consommation, le meilleur indicateur est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux, exprimé en pourcentage, représente le coût réel de votre emprunt. Il intègre le taux nominal du crédit, les frais de dossier et les primes d’assurance emprunteur. Le TAEG ne peut pas excéder le taux d’usure, un taux plafond fixé par les banques.
Il est important de prêter attention aux taux d’appel des publicités qui sont souvent limités à un montant et à une durée précise. Si vous avez plusieurs projets, il est préférable de souscrire un seul crédit à la consommation plutôt que plusieurs crédits cumulés. Cela permet de simplifier votre budget et d’éviter des mensualités multiples.
Pour suivre l’évolution des taux de crédit à la consommation, vous pouvez utiliser le baromètre d’Empruntis. Vous y trouverez des taux détaillés par durée et par montant. De plus, vous avez la possibilité d’effectuer des simulations en ligne pour connaître le coût du crédit et les mensualités correspondantes à votre projet.
Par exemple, pour l’achat d’une voiture d’une valeur de 10 000 euros sur une durée de remboursement de 60 mois avec un taux de 3,80%, vous devrez débourser 182,99 euros par mois hors assurance, pour un coût total du crédit de 979 euros.
En conclusion, pour trouver le meilleur taux de crédit à la consommation pour votre projet, comparez les offres des différents établissements prêteurs, utilisez le TAEG comme indicateur principal et n’hésitez pas à utiliser les outils en ligne pour effectuer des simulations.
