Le conseiller en investissement financier : un expert en gestion patrimoniale
Le métier de conseiller en investissement financier englobe diverses professions liées à la gestion du patrimoine. On peut ainsi parler de conseiller en gestion de patrimoine, de conseiller en patrimoine, de gestionnaire de patrimoine, ou encore de conseiller en gestion patrimoniale.
Le conseiller en investissement financier : un spécialiste des conseils
Certaines personnes qualifient également ce métier de conseiller financier indépendant ou de conseiller en patrimoine financier.
Le conseiller en investissement financier : un expert en fiscalité, finance, et juridique
En plus d’être un spécialiste de la finance, le conseiller en investissement financier peut aussi avoir une expertise en gestion juridique et fiscale. Autrement dit, il est un véritable ingénieur patrimonial.
Le conseiller en investissement financier : un professionnel bancaire
Le conseiller en investissement financier peut aussi exercer ses compétences dans le secteur bancaire en tant que conseiller financier.
Ce métier peut s’exercer dans différents domaines tels que les cabinets de gestion de patrimoine, les cabinets de conseil, les family offices, les banques privées et les établissements financiers.
Lors de l’entrée en relation avec un client, le conseiller en investissement financier doit fournir plusieurs informations, dont une lettre de mission. Il procédera ensuite à un audit patrimonial ou financier, posera des questions et établira un bilan patrimonial ou financier. L’objectif est de créer une relation de confiance avec le client afin de mettre en place une stratégie financière ou patrimoniale personnalisée. Le conseiller peut également proposer des solutions d’optimisation fiscale pour les chefs d’entreprises. Les produits qu’il peut commercialiser sont variés, allant de l’assurance-vie aux SCPI en passant par les fonds en euros.
Il s’agit d’une profession réglementée, accessible par trois voies différentes :
- Une formation d’une durée minimale de 150 heures, traitant des connaissances générales en conseil en investissements financiers, des modes de commercialisation des instruments financiers, des bonnes pratiques et de l’organisation des conseillers en investissements financiers.
- Une expérience professionnelle d’au moins deux ans au cours des cinq dernières années, attestée par des certificats de travail ou des attestations de fonction.
- Un diplôme national sanctionnant trois années d’études supérieures en droit, économie ou gestion.
L’immatriculation du conseiller en investissement financier auprès de l’ORIAS
Le conseiller en investissement financier doit s’immatriculer auprès de l’ORIAS et fournir les documents suivants :
- Une attestation de Responsabilité Civile professionnelle couvrant l’activité de conseiller en investissements financiers.
- Le paiement en ligne des frais d’inscription de 25€ via le site de l’ORIAS.
- Le paiement en ligne d’une contribution de 450€ à l’AMF via le site de l’ORIAS.
- Les informations sur l’association professionnelle à laquelle le conseiller est affilié.
Quelle est la couverture requise pour l’assurance responsabilité civile professionnelle ?
Pour les personnes physiques et les personnes morales de moins de deux salariés, la couverture minimale est de 150 000 euros par sinistre et par année d’assurance. Pour les personnes morales d’au moins deux salariés, la couverture minimale est de 300 000 euros par sinistre et de 600 000 euros par année d’assurance.
Les associations professionnelles agréées par l’AMF
Les attestations d’adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF sont les suivantes :
- ANACOFI-CIF – Association Nationale Des Conseils Financiers-CIF www.anacofi.asso.fr
- CNCGP – Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (ex CIP) www.cncgp.fr
- CNCEF Patrimoine – Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers https://www.cncef.org/
- LA COMPAGNIE DES CGPI-CIF – La Compagnie Des Conseils En Gestion De Patrimoine Indépendants-CIF www.lacompagniedescgp-cif.fr
L’AMF impose aux prestataires de services d’investissement et aux conseillers en investissements financiers de vérifier que les personnes exerçant certaines fonctions possèdent un niveau de connaissances et compétences minimum dans les domaines de la réglementation, de la déontologie et des techniques financières.
Comment se déroule la vérification de l’examen AMF ?
La vérification peut être réalisée soit par des examens internes organisés par les prestataires de services d’investissement, soit par un examen officiel appelé “examen AMF” qui ne peut être passé que devant des organismes certifiés par l’AMF.
Quels sont les thèmes abordés dans l’examen ?
L’examen porte sur deux thèmes principaux : la culture financière générale et les connaissances et compétences indispensables.
Combien de questions comporte l’examen AMF ?
L’examen AMF compte 120 questions.
Quel est le taux de réussite nécessaire pour valider l’examen final ?
Le taux de réussite minimal est de 80%, soit plus de 96 bonnes réponses.
