Vous souhaitez obtenir le meilleur remboursement possible pour les dépenses de santé mal remboursées par l’Assurance Maladie ? Le choix de votre complémentaire santé dépendra de nombreux facteurs. Mais au fait, quelles sont les mutuelles préférées des Français ?
Le classement des mutuelles santé préférées des Français
Plus de 95% des Français bénéficient d’une complémentaire santé pour compléter les remboursements parfois faibles de la Sécurité sociale (consultations, soins médicaux, optique, dentaire, hospitalisation, etc.). Voici le classement des assureurs santé préférés des Français selon le chiffre d’affaires.
| Classement des mutuelles 2023 (1) | Rang | Organisme | Cotisations en affaires directes en 2022(2) | Variation 2022/2021 | Offre |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 2 730,0 | 1,4 % | Je compare | |
| 2 | Groupe MGEN | 2 420, 0 | 3,6 % | Je compare | |
| 3 | Aésio Mutuelle | 2 074,0 | 3,2 % | Je compare | |
| 4 | La Mutuelle générale | 1 164,5 | 2,3 % | Je compare | |
| 5 | Apivia Macif Mutuelle | 994,0 | 5,3 % | Je compare | |
| 6 | MNT | 708,0 | 2,5 % | Je compare | |
| 7 | MNH | 582,1 | -0,7 % | Je compare | |
| 8 | Unéo | 545,8 | 0,2 % | Je compare | |
| 9 | Viasanté Mutuelle (AG2R La Mondiale) | 540,0 | 0,6 % | Je compare | |
| 10 | Mutuelle Malakoff Humanis | 452,9 | -4,7 % | Je compare |
(1) Classement des mutuelles selon les cotisations en affaires en 2022, parmi les organismes présents dans le Top 30 des mutuelles 2023 de l’Argus de l’assurance.
(2) Chiffres 2022 hors taxes, en M€, présentés dans le Top 30 des mutuelles 2023 de l’Argus de l’assurance.
Pour déterminer le palmarès de la complémentaire santé, plusieurs critères sont pris en compte par les assurés :
- Le prix ;
- Les garanties ;
- Les services proposés ;
- La qualité du service client ;
- La recommandation par des proches ;
- La notoriété de l’assureur.
Comme en 2022, Harmonie Mutuelle, Groupe MGEN et Aésio Mutuelle trustent les trois premières places du classement des mutuelles préférées des Français. Une part importante des Français privilégient d’ailleurs le modèle mutualiste, non lucratif, plutôt que les compagnies d’assurance classiques.
Quelle est la meilleure mutuelle selon le profil ?
Pour déterminer le classement des meilleures mutuelles santé, il est essentiel de prendre en compte les différents profils d’assurés. Le niveau de garanties offert par le contrat et l’âge du client sont les deux principaux facteurs impactant le montant des cotisations. De façon évidente, un senior n’aura vraisemblablement pas les mêmes besoins de santé qu’un jeune adulte. Au sein d’une même tranche d’âge, les besoins peuvent également énormément varier.
Classement des mutuelles pour les seniors
Avec l’âge, les maladies sont plus fréquentes. Les frais médicaux engagés par une personne de plus de 70 ans sont ainsi généralement plus importants que ceux d’un adulte de 30 ans. Une bonne mutuelle senior comprendra ainsi des garanties solides sur des postes de dépenses clés :
- Hospitalisation (avec la prise en charge de la chambre particulière) ;
- Pharmacie ;
- Dépassement d’honoraires chez les médecins généralistes et spécialisés ;
- Appareillage médical ;
- Soins dentaires et auditifs.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour senior | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Meilleurtaux Santé | Essentiel santé senior – Formule 4 | 116,04 € |
| 2 | Zenioo | Santé intégrale 55 Plus – Formule 5 | 148,70 € |
| 3 | Cegema | Vitaneor 3 – Formule 5 | 167,35 € |
Simulation pour une femme de 65 ans retraitée à Paris pour une couverture renforcée.
N’hésitez pas à affectuer un comparatif des mutuelles seniors pour être sûr de faire le bon choix !
Classement des mutuelles pour étudiant
Mutuelle jeune actif ou mutuelle pour étudiant, les attentes sont les mêmes. À moins de rencontrer des problèmes de santé spécifiques, une mutuelle jeune propose des garanties de base adaptées à des personnes dont les dépenses de santé ne sont pas lourdes. Mais, si vous portez des lunettes par exemple, il est nécessaire de faire le choix d’un renfort pour l’optique.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour étudiant | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Apivia | Vitamin 3 – Formule 1 | 25,85 € |
| 2 | Cegema | Essentiel 2 – Formule 1 | 30,73 € |
| 3 | Zenioo | Vitamin 3 – Formule 2 | 31,42 € |
Simulation pour un étudiant de 22 ans à Nantes pour une formule de base.
Classement des mutuelles pour famille
Choisir la meilleure mutuelle santé pour une famille, c’est trouver un contrat capable de couvrir tous les besoins des membres de la famille. Les garanties de la meilleure mutuelle pour famille doivent être complètes :
- Orthodontie pour les enfants ;
- Prothèses dentaires ;
- Rendez-vous chez des spécialistes avec prise en charge des dépassements d’honoraires pour les adultes ;
- Médecine douce.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour une famille | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Apivia | Vitamin 3 – Formule 2 | 155,68 € |
| 2 | Cegema | Essentiel 2 – Formule 4 | 203,41 € |
| 3 | Meilleurtaux Santé | Optimum Santé – Formule 4 | 217,04 € |
Simulation pour un couple (41 et 43 ans) avec deux enfants de 5 et 10 ans à Bordeaux pour une formule protectrice.
Classements des mutuelles pour demandeur d’emploi
Pour un demandeur d’emploi n’étant plus couvert par une complémentaire santé d’entreprise, il est nécessaire de souscrire un contrat adapté à ses besoins, mais aussi à son budget.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour un demandeur d’emploi | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Zenioo | Santé intégrale – Formule 1 | 19 € |
| 2 | Apivia | Vitamin 3 – Formule 1 | 19,99 € |
| 3 | Cegema | Essentiel 2 – Formule 1 | 22,32 € |
Simulation pour un demandeur d’emploi de 30 ans à Strasbourg pour une formule de base.
Bon à savoir : Si vos revenus sont faibles en tant que demandeur d’emploi, il est possible de faire une demande de complémentaire santé solidaire. La CSS est attribuée sous conditions de ressources. Elle est gratuite ou proposée avec une participation plafonnée selon votre âge.
Classement des mutuelles pour fonctionnaire
Les fonctionnaires, s’ils sont agents de la fonction publique, bénéficient d’une aide de 15 euros afin de payer leur mutuelle. Mais cela reste encore insuffisant. De fait, comparer les offres permet de souscrire un contrat de complémentaire santé plus protecteur avec un reste à charge réduit.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour fonctionnaire | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Meilleurtaux Santé | Relaxeo 2 – Formule 2 | 66,84 € |
| 2 | Apivia | Vitamin 3 – Formule 2 | 67,34 € |
| 3 | Cegema | Essentiel 2 – Formule 3 | 72,22 € |
Simulation pour une femme fonctionnaire de 50 ans à Marseille pour une formule moyenne.
Classement des meilleures mutuelles pour un indépendant
Les indépendants ne sont pas contraints de souscrire une mutuelle santé. Mais, celle-ci reste indispensable pour couvrir les dépenses de santé et éviter d’être en arrêt. Le niveau des garanties varie selon l’âge et l’état de santé du travailleur non salarié.
| Top 3 des meilleures mutuelles pour indépendant | Mutuelle | Formule | Prix |
|---|---|---|---|
| 1 | Zenioo | Santé intégrale – Formule 2 | 45,88 € |
| 2 | Cegema | Essentiel 2 – Formule 2 | 48,34 € |
| 3 | Meilleurtaux Santé | Optimum Santé – Formule 2 | 49,35 € |
Simulation pour un indépendant de 45 ans à Brest pour une formule moyenne.
Nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle santé
Chaque assuré a des besoins de remboursements et de prise en charge différents, ce qui rend particulièrement compliquée la recherche de la meilleure mutuelle santé. Voici nos conseils pour faire le meilleur choix.
Adapter vos garanties à vos dépenses de santé
Le tarif de votre complémentaire santé est principalement déterminé par les éléments de votre profil : votre âge, la composition de votre foyer, votre profession (retraité, actif, travailleur non salarié).
Ayez à l’esprit que deux critères principaux devraient vous orienter dans le choix de votre contrat de mutuelle santé : les habitudes de consommation de soins médicaux de votre famille (médecines naturelles, dépassement d’honoraires, médicaments, etc.) et les besoins spécifiques ou temporaires (soins dentaires, port de lunettes ou de lentilles).
Comparer les contrats de mutuelle santé
En utilisant un comparateur de mutuelle santé, consultez uniquement les devis adaptés à vos besoins en soins dentaires et optiques, hospitalisation et médecine de ville (consultations chez le médecin, médicaments). Après confrontation de vos besoins, le comparateur vous présentera de façon simple et détaillée les contrats les plus adaptés à votre situation et votre budget parmi plus de 200 formules santé référencées.
Choisir des services supplémentaires
Souscrire la meilleure mutuelle santé, c’est étudier les conditions du contrat. Des services supplémentaires peuvent être intégrés à votre couverture :
- Prise en charge de la télémédecine ;
- Assistance après une hospitalisation ;
- Tiers payant ;
- Dispositifs de prévention ;
- Service d’information et de conseils (pour comparer les devis par exemple).
Choisir un contrat responsable et solidaire
Le choix d’un contrat responsable et solidaire permet aux indépendants de bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse (loi Madelin). Il inclut un socle de garanties essentielles pour tous, mais surtout, il intègre le 100 % Santé pour une prise en charge intégrale des lunettes, prothèses dentaires et auditives éligibles.
Étudier les avis clients
Trustpilot et Opinions Assurances par exemple sont des plateformes capables de vous proposer de nombreux avis clients. Une bonne solution pour vous assurer de trouver la meilleure mutuelle en termes de qualité de service.
Comment souscrire la meilleure mutuelle ?
Pour souscrire la meilleure mutuelle santé, comparez les offres sur notre comparateur de mutuelle santé. Une fois la meilleure offre choisie (forfait dentaire et optique optimal, remboursement des dépassements d’honoraires, de la médecine douce, etc.), souscrivez en ligne votre contrat de complémentaire santé. C’est simple, rapide et efficace, tout peut se faire à distance, de l’envoi des documents nécessaires à la souscription à la signature de l’offre.
Quels critères pour choisir la meilleure complémentaire santé ?
La qualité d’une assurance santé peut être mesurée par plusieurs grands critères. Prenez-les en compte pour choisir la meilleure complémentaire santé.
- Le niveau de garanties : il détermine les modalités de remboursement sur vos frais de santé. Plus ces garanties sont nombreuses et performantes, plus votre reste à charge est faible.
- Le prix des cotisations : une mutuelle proposant de nombreuses garanties sera plus onéreuse qu’une complémentaire santé d’entrée de gamme. Pour un même profil d’assuré et un même niveau de protection, il existe parfois des différences importantes dans les tarifs des différentes mutuelles. Pour trouver le bon rapport qualité-prix, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’offres en ligne.
- Le réseau de la mutuelle : en matière de complémentaire santé, la qualité du réseau fait parfois toute la différence. Certains assureurs proposent, en effet, des tarifs privilégiés ou des délais d’attente moins longs aux clients choisissant de faire appel à un professionnel appartenant à leur réseau.
- Les services : télémédecine, tiers payant, assistance, souscrivez une mutuelle santé offrant, à prix équivalent, des services complémentaires.
- Les modalités de souscription : âge, questionnaire de santé, organismes de mutuelle et assureurs ne proposent pas tous les mêmes conditions.
- Le délai de carence : lors de la souscription d’un contrat de mutuelle santé, un délai de carence peut être appliqué. Cela signifie que vous ne bénéficiez pas de toutes les garanties de votre contrat. Préférez une complémentaire santé sans délai de carence.
Foire aux questions sur le classement des mutuelles
Quelle est la meilleure mutuelle santé actuellement ?
Impossible de répondre à cette question sans prendre en compte le profil de l’assuré. Pour déterminer la meilleure mutuelle santé, il est primordial de connaître les besoins du client en matière de santé. Les frais médicaux d’un senior de 80 ans ne seront pas identiques à ceux d’un jeune adulte de 20 ans.
Quelles sont les plus grosses mutuelles ?
Certaines mutuelles santé font figure de référence sur le marché. C’est, par exemple, le cas de la Macif, de la Matmut, de Groupama, de MMA ou d’AXA. Des groupes comme AG2R La Mondiale, GMA ou Abeille Assurances sont également bien implantés.
Quelle mutuelle rembourse le mieux ?
Pour trouver la mutuelle remboursant le mieux sur vos postes de dépenses clés, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de complémentaires santé en ligne.
