L’assurance-vie est un outil d’épargne qui offre de nombreux avantages fiscaux. En plus de pouvoir y placer des fonds en euros ou des unités de compte, vous pouvez également y inclure des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Cependant, il est important de noter que la réglementation limite l’investissement en SCPI à 50 à 55% du contrat d’assurance-vie, ce qui signifie qu’un contrat d’assurance-vie 100% SCPI n’est pas possible.
En plus d’être un moyen d’épargner de votre vivant, l’assurance-vie présente des avantages successoraux considérables. En effet, le capital constitué peut être transmis à des bénéficiaires désignés en cas de décès.
Les avantages des SCPI en assurance-vie
Avantage 1 : Rendement boosté
Les SCPI en assurance-vie offrent un rendement bien supérieur à celui des fonds en euros traditionnels. Avec un rendement moyen de plus de 4% au cours des 10 dernières années et des revalorisations régulières de leurs parts, les SCPI sont des investissements plus rentables. Comparé aux meilleurs fonds en euros dont les taux stagnent autour de 2%, il est clair que les SCPI en assurance-vie sont une option plus intéressante.
Avantage 2 : Fiscalité avantageuse
La fiscalité des SCPI en assurance-vie diffère de celle des revenus fonciers. En optant pour ce type d’investissement, vous bénéficiez d’une fiscalité plus avantageuse. Cela permet d’optimiser vos rendements finaux.
Notez toutefois que les SCPI européennes bénéficient souvent de régimes fiscaux encore plus avantageux. Il est donc essentiel d’étudier chaque cas individuellement.
Avantage 3 : Accessibilité
De nombreux contrats d’assurance-vie SCPI permettent d’investir avec des montants relativement modestes. Par exemple, le contrat d’assurance-vie SCPI Corum Life est accessible à partir d’un premier versement de seulement 50 €. Cela contraste avec les SCPI en direct qui demandent souvent des investissements de plusieurs milliers d’euros.
Les inconvénients des SCPI en assurance-vie
Il est important de ne pas idéaliser l’investissement en SCPI en assurance-vie par rapport à un investissement en direct. Cette option présente également certains inconvénients par rapport à l’achat classique de SCPI.
Inconvénient 1 : Frais supplémentaires
Les assureurs ajoutent souvent des frais de gestion supplémentaires qui viennent réduire votre rendement. En investissant dans des SCPI en assurance-vie, vous devez prendre en compte ces frais (entre 0,5% et 1% par an) qui s’ajoutent aux frais de gestion de l’assurance-vie. De plus, le code des assurances autorise les assureurs à retenir jusqu’à 15% des revenus des SCPI, ce qui réduit encore davantage votre rendement.
Cependant, certains contrats d’assurance-vie SCPI permettent de réduire considérablement ces frais. Par exemple, le contrat Corum Life ne prévoit aucun frais de gestion supplémentaires ni aucune retenue sur les loyers.
Inconvénient 2 : Choix limité de SCPI
Contrairement à un investissement en direct, les SCPI en assurance-vie sont limitées à celles proposées par votre assureur. Il n’est pas rare que ces contrats ne proposent qu’un catalogue restreint de SCPI. Vous risquez donc de perdre en diversification et de ne pas pouvoir choisir les meilleures SCPI du marché.
Si vous souhaitez construire un véritable portefeuille SCPI en investissant dans différentes sociétés de gestion et secteurs d’activité, il est préférable d’investir en direct plutôt que d’opter pour une assurance-vie SCPI. Les experts recommandent généralement de diversifier en investissant dans au moins 3 SCPI différentes gérées par des sociétés distinctes.
Inconvénient 3 : Pas d’accès au crédit
L’investissement en SCPI en assurance-vie ne permet pas de profiter des avantages du crédit. Il est donc dommage de se priver de cet outil d’enrichissement couramment utilisé depuis l’après-guerre.
La fiscalité des SCPI en assurance-vie
Les SCPI en assurance-vie sont soumises à une fiscalité spécifique. Voici un aperçu de la fiscalité des contrats d’assurance-vie ouverts depuis le 27 septembre 2017, date de la dernière réforme de l’assurance-vie.
En conclusion, l’investissement en SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie présente des avantages indéniables en termes de rendement et de fiscalité. Cependant, il y a également des inconvénients à prendre en compte. Réfléchissez bien à vos objectifs et contraintes avant de faire votre choix.
L’assurance-vie est un outil d’épargne qui offre de nombreux avantages fiscaux. En plus de pouvoir y placer des fonds en euros ou des unités de compte, vous pouvez également y inclure des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Cependant, il est important de noter que la réglementation limite l’investissement en SCPI à 50 à 55% du contrat d’assurance-vie, ce qui signifie qu’un contrat d’assurance-vie 100% SCPI n’est pas possible.
En plus d’être un moyen d’épargner de votre vivant, l’assurance-vie présente des avantages successoraux considérables. En effet, le capital constitué peut être transmis à des bénéficiaires désignés en cas de décès.
Les avantages des SCPI en assurance-vie
Avantage 1 : Rendement boosté
Les SCPI en assurance-vie offrent un rendement bien supérieur à celui des fonds en euros traditionnels. Avec un rendement moyen de plus de 4% au cours des 10 dernières années et des revalorisations régulières de leurs parts, les SCPI sont des investissements plus rentables. Comparé aux meilleurs fonds en euros dont les taux stagnent autour de 2%, il est clair que les SCPI en assurance-vie sont une option plus intéressante.
Avantage 2 : Fiscalité avantageuse
La fiscalité des SCPI en assurance-vie diffère de celle des revenus fonciers. En optant pour ce type d’investissement, vous bénéficiez d’une fiscalité plus avantageuse. Cela permet d’optimiser vos rendements finaux.
Notez toutefois que les SCPI européennes bénéficient souvent de régimes fiscaux encore plus avantageux. Il est donc essentiel d’étudier chaque cas individuellement.
Avantage 3 : Accessibilité
De nombreux contrats d’assurance-vie SCPI permettent d’investir avec des montants relativement modestes. Par exemple, le contrat d’assurance-vie SCPI Corum Life est accessible à partir d’un premier versement de seulement 50 €. Cela contraste avec les SCPI en direct qui demandent souvent des investissements de plusieurs milliers d’euros.
Les inconvénients des SCPI en assurance-vie
Il est important de ne pas idéaliser l’investissement en SCPI en assurance-vie par rapport à un investissement en direct. Cette option présente également certains inconvénients par rapport à l’achat classique de SCPI.
Inconvénient 1 : Frais supplémentaires
Les assureurs ajoutent souvent des frais de gestion supplémentaires qui viennent réduire votre rendement. En investissant dans des SCPI en assurance-vie, vous devez prendre en compte ces frais (entre 0,5% et 1% par an) qui s’ajoutent aux frais de gestion de l’assurance-vie. De plus, le code des assurances autorise les assureurs à retenir jusqu’à 15% des revenus des SCPI, ce qui réduit encore davantage votre rendement.
Cependant, certains contrats d’assurance-vie SCPI permettent de réduire considérablement ces frais. Par exemple, le contrat Corum Life ne prévoit aucun frais de gestion supplémentaires ni aucune retenue sur les loyers.
Inconvénient 2 : Choix limité de SCPI
Contrairement à un investissement en direct, les SCPI en assurance-vie sont limitées à celles proposées par votre assureur. Il n’est pas rare que ces contrats ne proposent qu’un catalogue restreint de SCPI. Vous risquez donc de perdre en diversification et de ne pas pouvoir choisir les meilleures SCPI du marché.
Si vous souhaitez construire un véritable portefeuille SCPI en investissant dans différentes sociétés de gestion et secteurs d’activité, il est préférable d’investir en direct plutôt que d’opter pour une assurance-vie SCPI. Les experts recommandent généralement de diversifier en investissant dans au moins 3 SCPI différentes gérées par des sociétés distinctes.
Inconvénient 3 : Pas d’accès au crédit
L’investissement en SCPI en assurance-vie ne permet pas de profiter des avantages du crédit. Il est donc dommage de se priver de cet outil d’enrichissement couramment utilisé depuis l’après-guerre.
La fiscalité des SCPI en assurance-vie
Les SCPI en assurance-vie sont soumises à une fiscalité spécifique. Voici un aperçu de la fiscalité des contrats d’assurance-vie ouverts depuis le 27 septembre 2017, date de la dernière réforme de l’assurance-vie.
En conclusion, l’investissement en SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie présente des avantages indéniables en termes de rendement et de fiscalité. Cependant, il y a également des inconvénients à prendre en compte. Réfléchissez bien à vos objectifs et contraintes avant de faire votre choix.
