Vous rêvez d’acheter un bien immobilier et vous avez besoin d’un crédit pour financer votre projet ? Obtenir un prêt immobilier demande une préparation minutieuse afin de décrocher la meilleure proposition possible. Voici quelques conseils essentiels pour vous aider à obtenir un crédit immobilier avantageux et au meilleur taux.
Faites jouer la concurrence entre les banques
D’une banque à l’autre, les critères d’octroi d’un prêt ainsi que les conditions proposées peuvent varier considérablement. Certaines banques privilégient l’acquisition de nouveaux clients et font des efforts pour réduire les taux. D’autres peuvent privilégier leurs clients existants mais ne sont pas très attractives pour les nouveaux venus. Il est donc primordial de faire jouer la concurrence et de solliciter plusieurs établissements bancaires. Ne vous limitez pas à la première banque qui vous propose une offre positive. N’hésitez pas à utiliser les services d’un courtier en crédit immobilier pour faciliter cette comparaison.
Optimisez votre profil d’emprunteur
Pour obtenir des conditions d’emprunt favorables, il est important de soigner votre profil d’emprunteur. Voici les principaux critères que les banques prendront en compte :
Le montant de votre apport personnel
Un apport personnel démontre votre engagement et votre capacité à épargner. Il permet également de réduire la part du prêt par rapport au coût total de l’opération, ce qui peut vous permettre d’accéder à de meilleures conditions d’emprunt.
Votre taux d’endettement
Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus disponibles afin de ne pas mettre en péril votre budget. Si vous disposez de revenus élevés, ce taux peut dépasser cette limite symbolique.
Votre situation professionnelle
Une situation professionnelle stable rassurera les banques. Cependant, même en présence de contrats courts, certaines banques sont plus enclines à prendre en compte cette réalité du marché de l’emploi.
Votre gestion des services bancaires
Une bonne gestion de vos comptes (absence de découvert, absence d’incidents de paiement, etc.) témoigne de votre responsabilité financière et facilite l’obtention d’un prêt.
La cohérence de votre projet d’achat
Les banques évalueront la pertinence du bien que vous souhaitez acquérir, son prix et son emplacement par rapport à votre profil et à vos besoins. Un bien facilement revendable sera un avantage supplémentaire aux yeux des banques.
Déléguez votre assurance emprunteur
La délégation d’assurance vous permet de choisir votre assurance de prêt auprès d’un établissement tiers plutôt que d’accepter celle proposée par la banque. En séparant crédit et assurance, vous pouvez bénéficier des meilleurs taux pour chaque élément. La loi vous permet de choisir librement votre contrat d’assurance de prêt, à condition de respecter une équivalence de garanties.
Négociez les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier
Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est possible de négocier d’autres éléments que le taux, tels que les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé sont imposées par la banque en cas de remboursement anticipé du crédit. Cependant, vous pouvez négocier leur suppression ou leur réduction dès le début du crédit ou après une période de remboursement.
Les frais de dossier, quant à eux, sont souvent incontournables mais négociables, notamment si vous présentez un bon dossier. En passant par un courtier, vous pouvez également bénéficier de frais de dossier réduits dans certains cas.
En suivant ces conseils et en faisant jouer la concurrence, vous augmenterez vos chances d’obtenir un prêt immobilier avantageux. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour vous guider dans ces démarches importantes.
Vous rêvez d’acheter un bien immobilier et vous avez besoin d’un crédit pour financer votre projet ? Obtenir un prêt immobilier demande une préparation minutieuse afin de décrocher la meilleure proposition possible. Voici quelques conseils essentiels pour vous aider à obtenir un crédit immobilier avantageux et au meilleur taux.
Faites jouer la concurrence entre les banques
D’une banque à l’autre, les critères d’octroi d’un prêt ainsi que les conditions proposées peuvent varier considérablement. Certaines banques privilégient l’acquisition de nouveaux clients et font des efforts pour réduire les taux. D’autres peuvent privilégier leurs clients existants mais ne sont pas très attractives pour les nouveaux venus. Il est donc primordial de faire jouer la concurrence et de solliciter plusieurs établissements bancaires. Ne vous limitez pas à la première banque qui vous propose une offre positive. N’hésitez pas à utiliser les services d’un courtier en crédit immobilier pour faciliter cette comparaison.
Optimisez votre profil d’emprunteur
Pour obtenir des conditions d’emprunt favorables, il est important de soigner votre profil d’emprunteur. Voici les principaux critères que les banques prendront en compte :
Le montant de votre apport personnel
Un apport personnel démontre votre engagement et votre capacité à épargner. Il permet également de réduire la part du prêt par rapport au coût total de l’opération, ce qui peut vous permettre d’accéder à de meilleures conditions d’emprunt.
Votre taux d’endettement
Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus disponibles afin de ne pas mettre en péril votre budget. Si vous disposez de revenus élevés, ce taux peut dépasser cette limite symbolique.
Votre situation professionnelle
Une situation professionnelle stable rassurera les banques. Cependant, même en présence de contrats courts, certaines banques sont plus enclines à prendre en compte cette réalité du marché de l’emploi.
Votre gestion des services bancaires
Une bonne gestion de vos comptes (absence de découvert, absence d’incidents de paiement, etc.) témoigne de votre responsabilité financière et facilite l’obtention d’un prêt.
La cohérence de votre projet d’achat
Les banques évalueront la pertinence du bien que vous souhaitez acquérir, son prix et son emplacement par rapport à votre profil et à vos besoins. Un bien facilement revendable sera un avantage supplémentaire aux yeux des banques.
Déléguez votre assurance emprunteur
La délégation d’assurance vous permet de choisir votre assurance de prêt auprès d’un établissement tiers plutôt que d’accepter celle proposée par la banque. En séparant crédit et assurance, vous pouvez bénéficier des meilleurs taux pour chaque élément. La loi vous permet de choisir librement votre contrat d’assurance de prêt, à condition de respecter une équivalence de garanties.
Négociez les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier
Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est possible de négocier d’autres éléments que le taux, tels que les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé sont imposées par la banque en cas de remboursement anticipé du crédit. Cependant, vous pouvez négocier leur suppression ou leur réduction dès le début du crédit ou après une période de remboursement.
Les frais de dossier, quant à eux, sont souvent incontournables mais négociables, notamment si vous présentez un bon dossier. En passant par un courtier, vous pouvez également bénéficier de frais de dossier réduits dans certains cas.
En suivant ces conseils et en faisant jouer la concurrence, vous augmenterez vos chances d’obtenir un prêt immobilier avantageux. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour vous guider dans ces démarches importantes.
