Aujourd’hui, bien gérer son compte bancaire revient à bien gérer son argent. Étant donné que 99% des Français ont un compte en banque et que la plupart de leurs économies y sont placées, il est crucial de savoir comment le gérer efficacement. Alors, comment faire pour bien gérer son compte bancaire ? Découvrez tous les secrets ci-dessous !
Bien connaître sa banque pour une meilleure gestion
Le choix d’une banque ne se fait pas au hasard. Il est donc important de profiter des avantages et des raisons qui vous ont poussé à choisir cette banque spécifique.
Pour cela, rien de plus simple. La relation entre un client et sa banque est réglementée par la Convention de Compte, un contrat signé par les deux parties. Cette convention, obligatoire depuis 2003, constitue la base de la relation et contient toutes les informations relatives au compte, aux moyens de paiement et au découvert.
Cependant, au fil du temps, cette relation peut évoluer, tout comme les tarifs. Ainsi, la banque a l’obligation de mettre à jour la convention de compte à chaque changement tarifaire et de communiquer les modifications à l’avance en cas de changements majeurs. Bien gérer son compte bancaire signifie également bénéficier de bons conseils. N’hésitez pas à solliciter l’aide de votre conseiller bancaire pour trouver les meilleures solutions adaptées à votre situation.
Des outils pour vous aider à gérer votre compte bancaire
Les applications ou les sites des banques
Certaines banques ont fait le choix de passer au “tout numérique” depuis quelques années, ce qui vous permet de consulter facilement vos comptes sur leur site ou leur application bancaire. Vous pouvez même effectuer les principales transactions directement depuis l’application, comme les virements bancaires.
Les agrégateurs de compte bancaire
Des outils comme Bankin’ ou Linxo existent pour faciliter la gestion de votre compte bancaire. Ces applications vous permettent de visualiser tous vos comptes bancaires sur une seule plateforme de manière dynamique, visuelle et compréhensible.
Le système des enveloppes
Le système des enveloppes gagne également en popularité. Le principe est simple : en début de mois, vous prenez plusieurs enveloppes et attribuez chacune à un budget spécifique (courses alimentaires, sorties, shopping, restaurants…) en fonction de vos habitudes de consommation.
Ensuite, vous fixez un montant pour chaque dépense et retirez la somme correspondante pour la glisser dans l’enveloppe correspondante. Tout au long du mois, vous payez en espèces : vous ne pouvez pas dépasser le budget prévu, car le but est de ne pas retirer plus d’argent ou d’utiliser la carte bancaire.
Bien gérer son compte bancaire signifie bien gérer son argent
Voici quelques règles de base pour éviter les problèmes et bien gérer votre compte bancaire :
- Consulter régulièrement votre compte bancaire afin d’anticiper un éventuel découvert ou, pire encore, des fraudes.
- Opter pour les virements ou prélèvements automatiques pour régler vos dépenses en temps et en heure. Dans la mesure du possible, privilégiez la mensualisation (impôts, téléphonie, etc.) pour lisser vos dépenses et avoir une meilleure vision de votre budget. Cependant, cela peut varier en fonction de vos préférences et de vos capacités d’anticipation.
- Se souvenir des chèques émis afin de toujours avoir les fonds nécessaires sur votre compte pour éviter les chèques sans provision.
- Protéger vos moyens de paiement : cela implique de faire attention à votre carte bancaire et à votre chéquier, de ne pas les laisser entre les mains de personnes tierces et d’être vigilant en cas de vol ou de perte de ces moyens de paiement. En dehors d’un compte joint avec votre conjoint, ne partagez pas votre carte bancaire ou votre chéquier. De plus, évitez de remplir un chèque sans montant et cachez votre code confidentiel lorsque vous l’utilisez sur un terminal de paiement. Enfin, avec la popularité des achats en ligne, soyez vigilant quant à la sécurité de vos achats et méfiez-vous des tentatives de phishing.
- Épargnez pour anticiper vos dépenses futures afin d’éviter de vous retrouver en difficulté en cas d’incident de vie (panne de voiture, accident, décès) ou pour profiter des moments heureux de la vie (mariage, naissance, vacances). C’est ce qu’on appelle communément l’épargne de précaution.
- Analysez vos dépenses pour trouver des pistes d’économies.
- Enfin, comparez les tarifs de votre banque. Les tarifs sont souvent considérés comme un élément essentiel d’une bonne relation bancaire. N’hésitez pas à les comparer en utilisant notre comparateur de banques.
Maintenant que vous connaissez tous ces secrets, vous êtes prêts à gérer votre compte bancaire comme un pro !
