Vous voulez envoyer de l’argent du Canada vers une autre province ou à l’étranger ? Vous souhaitez éviter les frais exorbitants des transferts internationaux ? Ne vous inquiétez pas, nous vous donnons toutes les informations essentielles sur les transferts d’argent internationaux depuis le Canada. Découvrez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne.
Quelles sont les meilleures plateformes pour les transferts d’argent internationaux ?
Il existe de multiples plateformes et applications spécialisées dans les transferts d’argent internationaux. Pour faciliter votre choix, nous avons réalisé des fiches détaillées pour chacune d’entre elles. Vous y trouverez des informations sur leur fonctionnement, leurs frais, leurs délais de virement, ainsi que les avis des utilisateurs :
Transfert d’argent avec RIA (services Rapide Chèque de RIA) :
Il s’agit d’un excellent service pour les transferts en espèces d’agence à agence. Les frais de transfert et de change sont relativement élevés par rapport à la concurrence numérique. RIA est l’un des principaux prestataires mondiaux de transferts de fonds, aux côtés de Western Union et de MoneyGram. Ils disposent d’un réseau de plus de 447 000 agences réparties dans plus de 140 pays. Vous avez la possibilité de transférer des fonds en espèces via les agences, ou directement depuis la plateforme en ligne Ria.
Transfert d’argent avec Worldremit :
Worldremit est un excellent service de transfert d’argent. Il vous permet d’envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Les utilisateurs lui donnent d’excellents avis sur TrustPilot. Plus de 4 millions d’utilisateurs ont déjà fait confiance à cette plateforme. L’interface est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l’argent depuis votre ordinateur ou via l’application WorldRemit sur votre téléphone. Le bénéficiaire peut recevoir les fonds par virement bancaire, portefeuille mobile ou en espèces dans l’une des banques partenaires.
Transfert d’argent avec Remilty :
Remilty est une plateforme 100% digitale disponible au Canada, aux États-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et dans la zone euro. Elle permet d’envoyer de l’argent dans plus de 88 pays. Sans agences physiques, Remilty n’applique pas de frais fixes ni de frais fonciers. Les tarifs proposés sont très compétitifs. La plateforme dispose d’un vaste réseau de banques partenaires, garantissant des transferts d’argent rapides et des frais de virement réduits. Remilty bénéficie d’une excellente réputation avec une note de 4,5/5 sur TrustPilot. Son application est disponible sur smartphone et tablette Apple/iOS et Android.
Transfert d’argent avec Wise :
Anciennement connu sous le nom de TransferWise, Wise compte plus de 10 millions d’utilisateurs satisfaits. Cette plateforme est très appréciée par les internautes. Elle ne pratique aucune marge sur les taux de change et propose des tarifs transparents et avantageux. Les frais de transfert sont raisonnables. L’application est bien conçue et disponible sur les plateformes Apple et Android. Cependant, veuillez noter qu’il n’y a pas de ligne téléphonique pour contacter le service client, uniquement un chat et un e-mail. La plateforme est hautement sécurisée. Elle offre la possibilité de transférer 54 devises dans plus de 60 pays. Plusieurs options de transfert sont disponibles : carte de crédit/débit, virement bancaire, facture, etc. Le seul inconvénient majeur est l’impossibilité de recevoir des transferts en espèces.
Transfert d’argent avec Paypal :
Avec plus de 100 millions de comptes actifs dans plus de 200 pays, Paypal est un service populaire aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Cependant, vous ne pouvez transférer de l’argent que d’un compte Paypal à un autre. Récemment, Paypal a acquis Xoom, une plateforme de transfert d’argent en ligne concurrente qui est bien mieux notée que la maison mère. Cependant, ce service est actuellement réservé aux particuliers. Les services Paypal reçoivent de mauvais avis de la part des utilisateurs, principalement en raison du service client médiocre et des procédures d’inscription fastidieuses. Ce service est adapté pour les envois et les transferts d’argent au sein d’un même pays, mais déconseillé si le transfert implique un changement de devise.
Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?
Un transfert d’argent international consiste à envoyer de l’argent à un destinataire nommé – le bénéficiaire – depuis un pays vers un autre pays ou vers une autre province au Canada. Chaque année, de nombreux Canadiens envoient des fonds à l’international pour différentes raisons :
- Paiement de factures
- Aide à un proche confronté à une situation urgente ou précaire à l’étranger
- Paiement d’achats à l’étranger, etc.
Toutes ces actions contribuent à l’immense écosystème des transferts de fonds entre pays et territoires.
Comment effectuer un transfert d’argent à l’étranger ?
Pour envoyer de l’argent à l’international, vous disposez de plusieurs solutions :
- Virement international depuis votre compte bancaire traditionnel
- Mandat-poste international, le service de transfert d’argent de Poste Canada
- Agence de transfert de fonds physique
- Agence de transfert d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent par virement bancaire
Effectuer un transfert d’une banque à une autre est une solution privilégiée par de nombreux utilisateurs. Pourquoi ? Tout d’abord, vous possédez déjà un compte bancaire, donc pas besoin d’en ouvrir un autre. De plus, les banques inspirent confiance et garantissent que votre argent arrivera à temps et en toute sécurité chez le bénéficiaire, ou bien que la banque se portera garante du transfert. Voici les modalités des transferts par virement bancaire :
| Délai | Frais | Transfert |
|---|
Les modalités de transfert de fonds par virement bancaire
Malgré l’avantage pratique d’un virement depuis votre compte bancaire existant, les banques appliquent souvent des frais plus élevés que la moyenne.
Les transferts d’argent par mandat-poste
Le mandat-poste proposé par Poste Canada est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en espèces. C’est l’une des options les moins chères pour effectuer un transfert d’argent.
Comment ça fonctionne ?
- Rendez-vous au bureau de poste le plus proche de chez vous.
- Achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
- Payez votre mandat en espèces ou avec une carte de débit (cartes de crédit non acceptées).
- Un reçu vous est remis, ce qui vous permettra de suivre l’envoi par la suite.
- Envoyez votre mandat-poste en renseignant l’adresse du bénéficiaire.
Voici les modalités des transferts d’argent au Canada via un mandat-poste :
Les modalités de transfert de fonds par mandat-poste via la poste Canada.
Les transferts d’argent par agence de transfert de fonds
Certaines institutions financières se spécialisent dans les transferts de fonds. C’est le cas de Western Union, MoneyGram et WorldFirst, par exemple. Ces agences de transfert de fonds spécialisées permettent de transférer des fonds à des frais bien plus compétitifs que les banques. Voici les modalités des transferts via une agence spécialisée :
| Délai | Frais | Transfert |
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Modalités des transferts de fonds via une agence spécialisée comme Western Union.
Les transferts d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent par internet, via des plateformes spécialisées, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, ces transferts sont rapides, peu coûteux et tout aussi sécurisés que les virements bancaires. Les plateformes en ligne sont flexibles et modernes, avec des frais extrêmement réduits, à peine supérieurs au taux de change. L’inscription est gratuite, facile et ne prend que quelques minutes. Ensuite, vous devez indiquer le montant, le pays, les informations du bénéficiaire et les options de livraison. Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire. Voici les modalités des transferts via les plateformes en ligne :
| Délai | Frais | Transfert |
|---|
Les modalités de transferts de fonds via les plateformes en ligne.
En résumé, voici les différents moyens de faire un transfert d’argent international :
| Mandat-poste avec Poste Canada | Virement via compte bancaire | Transfert de fonds en agence | Transfert de fonds en ligne |
|---|
Comment faire un transfert d’argent international ?
Comment effectuer un transfert d’argent par e-mail ?
Le transfert d’argent par courriel est une méthode simple et rapide pour effectuer des transferts de fonds à l’international vers un proche ou une entreprise. Au Canada, le transfert d’argent par courriel est proposé par Interac, en collaboration avec près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services de transfert d’argent Interac, l’émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux disposer d’un compte bancaire canadien. Veuillez noter que l’option de virement par courriel est limitée pour les transferts de fonds internationaux. Voici la procédure pour effectuer un virement Interac par courriel :
- Connectez-vous à votre compte et rendez-vous dans la section “Virement”.
- Sélectionnez “Virement Interac” et saisissez les informations nécessaires, telles que le compte à débiter, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date d’exécution du transfert, le mode d’envoi, l’adresse e-mail et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
- Répondez à votre question de sécurité et validez.
Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?
Le montant des frais et les délais d’envoi peuvent varier en fonction du pays de destination, qu’il s’agisse d’une province canadienne, d’une zone économique ou d’un autre pays. Les modalités ne seront pas les mêmes, par exemple, pour un transfert de fonds du Canada vers les États-Unis, la France ou le Maroc. Vous devrez tenir compte du taux de change et des modalités de transfert propres à chaque pays ou province, car ils diffèrent et influencent le prix. En fin de compte, la meilleure façon d’effectuer un transfert d’argent économique, rapide et sécurisé entre deux pays est d’utiliser un comparateur de plateformes de transfert d’argent. Vous pourrez ainsi identifier les modalités les plus avantageuses pour vous.
Le transfert d’argent international est-il gratuit ?
Les frais de transfert dépendent du moyen que vous choisissez pour effectuer votre envoi à l’étranger. En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varient entre 0 et 10 % du montant transféré, selon le mode d’envoi choisi. Les virements bancaires internationaux sont les plus coûteux, tandis que les agences de transfert d’argent en ligne sont les moins chères.
Comment effectuer un transfert d’argent international moins cher ?
Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher, nous vous recommandons d’utiliser une plateforme de transfert d’argent en ligne. Les plateformes en ligne, tout comme les banques en ligne, ne supportent pas les frais fixes liés aux locaux et à la gestion administrative quotidienne, ce qui leur permet de proposer des taux beaucoup plus attractifs. Ce sont des structures souples et modernes.
Comment l’argent est-il livré à mon bénéficiaire ?
Après le transfert, les fonds peuvent être livrés de différentes manières à votre bénéficiaire en fonction de son emplacement, de l’option de livraison choisie et du délai. La plupart du temps, vous pouvez choisir entre :
- Retirer l’argent depuis un comptoir bancaire
- Recevoir l’argent directement chez vous
- Recevoir l’argent via votre téléphone mobile
- Retirer les fonds dans un point de retrait
Les opérations prennent généralement quelques jours avant que votre bénéficiaire puisse disposer physiquement de l’argent envoyé. Pour les plateformes en ligne, vous pouvez généralement choisir entre deux options de livraison :
- Standard : 3 à 5 jours ouvrés
- Express : l’argent est disponible immédiatement. Cette option peut être très utile en cas d’urgence (carte bloquée, etc.).
Y a-t-il des fraudes en matière de transfert d’argent à l’étranger ?
Oui, il existe des fraudes dans le domaine des transferts d’argent internationaux. Si vous recevez un e-mail vous demandant d’effectuer un transfert d’argent immédiat à une personne que vous connaissez à l’étranger, car elle prétend se trouver dans une situation urgente, assurez-vous de contacter cette personne pour vérifier la véracité de la demande ! Les escroqueries par e-mail sont courantes lorsqu’il s’agit de transferts internationaux. L’utilisation de plateformes en ligne permet de suivre chaque étape du transfert en temps réel.
4 conseils avant d’effectuer un transfert d’argent
Conseil n°1 : identifiez les besoins de votre bénéficiaire
Avant d’effectuer un transfert de fonds et de choisir le meilleur moyen de réaliser votre transaction internationale, posez-vous les questions suivantes :- Votre bénéficiaire a-t-il besoin de fonds de manière ponctuelle ou récurrente ?
- De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
- Où se trouve-t-il ? Aux États-Unis ? Dans la zone euro ?
- Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?
Conseil n°2 : méfiez-vous des frais cachés
Les frais de transfert internationaux sont souvent prohibitifs lorsque vous faites appel à votre banque traditionnelle. Pour minimiser ces frais, il est préférable de passer par une plateforme en ligne qui négocie les taux de change en se concentrant sur des volumes de transactions importants. Ainsi, ces plateformes sont en mesure de proposer des frais réduits.Conseil n°3 : comparez les options de transfert d’argent en ligne
Les tarifs proposés par les banques ou les agences de transfert de fonds physiques sont souvent plus élevés en raison de leurs frais fixes. Si vous ne souhaitez pas vous déplacer et que votre bénéficiaire ne peut pas attendre longtemps pour disposer des fonds, il est donc préférable de comparer les différentes plateformes de transfert d’argent en ligne au Canada. Notre comparateur vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.Conseil n°4 : vérifiez le taux de change réel et non majoré
Les banques peuvent parfois appliquer des taux de change fantaisistes et majorés qui ne reflètent pas le taux de change réel. En revanche, les plateformes en ligne de transfert d’argent utilisent les taux de change réels.
Pour en savoir plus
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