Si votre entreprise propose des services à d’autres entreprises, vous savez certainement ce que cela signifie d’émettre une facture et d’attendre d’être payé. Les délais de paiement de 30, 45, 60 jours, voire plus, peuvent poser des problèmes de trésorerie pour votre activité.
C’est là que les sociétés d’affacturage entrent en jeu. Ces établissements financiers achètent vos factures impayées à un prix réduit, vous permettant ainsi d’obtenir plus rapidement les fonds dont vous avez besoin. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les facteurs et comment choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une société d’affacturage ?
Une société d’affacturage, également appelée factor ou compagnie de factoring, est une entité financière qui propose des services d’affacturage aux entreprises. En France, ces sociétés sont validées par la Banque de France en tant qu’établissement de crédit. Elles offrent un financement anticipé des factures émises par les clients de votre entreprise, sans attendre la date d’échéance du règlement.
Ces sociétés sont généralement sollicitées par des entreprises qui cherchent à améliorer leur flux de trésorerie et à gérer leurs crédits clients. Le rôle principal d’une société de factoring est de fournir un financement en échange des créances de votre entreprise.
Voici comment fonctionne généralement une société d’affacturage :
- Achat des factures : Votre entreprise cède ses créances à la société d’affacturage, qui les examine et analyse la solvabilité de vos clients avant d’accepter de les prendre en charge.
- Avance de fonds : Une fois acceptée, la société d’affacturage vous avance une partie du montant de vos factures, généralement entre 70% et 90% du montant total.
- Collecte des facturations : Le factor se charge ensuite de collecter les créances, en contactant vos débiteurs pour récupérer les montants dus.
- Paiement du solde : Une fois que vos clients ont payé, la société d’affacturage vous verse le solde restant, après déduction des frais de service et des intérêts.
Les sociétés d’affacturage peuvent être très utiles pour les petites et moyennes entreprises qui ont besoin d’un flux de trésorerie régulier pour gérer leurs opérations quotidiennes. Elles permettent également de gérer le risque de crédit, car le factor prend en charge la collecte des factures.
Les sociétés d’affacturage en France
En France, les sociétés d’affacturage sont souvent des filiales de grandes banques, ce qui explique pourquoi il existe peu de Factors indépendants. Actuellement, plus de 25 sociétés proposent des services d’affacturage dans le pays.
Pour se rémunérer, les factors prélèvent un pourcentage sur chaque facture financée. Ce taux dépend de plusieurs paramètres tels que le montant des factures transmises, le délai de règlement (30, 45, 60 jours), la qualité des débiteurs et la diversification du portefeuille de votre entreprise.
Pourquoi les entreprises choisissent-elles l’affacturage ?
Essentiellement, les entreprises choisissent l’affacturage pour combler l’écart entre le moment où elles fournissent un service et le moment où elles sont payées. Même si cela implique de perdre une partie de l’argent au profit du factor, cela vaut souvent le coup d’accepter cette perte afin de surmonter un manque de liquidités. Les sociétés d’affacturage sont généralement plus rapides que les prêteurs traditionnels tels que les banques, et peuvent donc fournir des solutions efficaces pour obtenir rapidement des liquidités.
Comment fonctionnent les factors ?
La collaboration avec une société d’affacturage se déroule de la manière suivante : si vous vendez 10 000 euros de factures à un factor, celui-ci peut les acheter pour 9 800 € en prélevant une commission d’affacturage de 2%, soit 200 euros.
Généralement, le factor ne vous avance pas la totalité du montant de vos factures. Il vous versera plutôt 85% du montant total, soit 8 330 €. Une fois que les factures seront payées, vous recevrez le solde restant, soit 1 470 €.
Les sociétés de factoring facturent des frais pour gagner de l’argent, généralement entre 1% et 5% du montant total de la facture. Ces frais dépendent de la valeur de la créance, du volume des ventes de votre entreprise, de la solvabilité de vos clients et du type de contrat avec le factor. Il est important de noter que si le contrat est avec recours, vous pourriez devoir rembourser le factor si votre débiteur ne paie pas sa facture.
Avantages et inconvénients des sociétés d’affacturage
Les sociétés d’affacturage présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Les principaux avantages concernent l’accélération des flux de trésorerie. Si vous avez besoin de fonds de roulement pour couvrir un déficit de trésorerie lorsque vous attendez le paiement de vos clients, un factor peut vous aider. Vous pouvez conserver vos délais de règlement tout en assurant le bon fonctionnement de votre entreprise.
D’un autre côté, travailler avec une société d’affacturage peut être coûteux en raison des frais prélevés. De plus, vous perdez un certain contrôle sur vos relations avec vos clients, car les factors prennent en charge vos créances et la manière dont elles sont payées.
Les solutions proposées par les sociétés d’affacturage
Les Factors proposent différents produits d’affacturage adaptés à chaque situation. Ils peuvent proposer des solutions pour les entreprises en création ou récemment créées, les TPE, les PME, ainsi que pour les grandes entreprises. Certaines sociétés d’affacturage se sont spécialisées dans des secteurs particuliers tels que l’intérim, le BTP, l’industrie, le transport, l’informatique, la sécurité, le nettoyage industriel, les marchés publics, etc.
Comment choisir sa société d’affacturage ?
Si l’affacturage semble être une solution financière adaptée à votre entreprise, la prochaine étape consiste à trouver le factor qui convient le mieux à vos besoins. Comparez les options pour vous assurer d’obtenir les meilleures conditions et les frais les plus bas possibles.
Avant de choisir votre solution d’affacturage, il est important de bien sélectionner votre factor. Chaque compagnie propose des services différents et a sa propre tarification avec différents coûts annexes. Vous pouvez faire appel à un courtier pour négocier les conditions et les frais annexes.
Lorsque vous comparez les sociétés d’affacturage, tenez compte des éléments suivants :
- Les types d’entreprises avec lesquelles elles travaillent : Vérifiez si la société d’affacturage connaît bien votre secteur d’activité et si elle travaille déjà avec des entreprises similaires.
- Le processus d’affacturage : Renseignez-vous sur le nombre maximum (ou minimum) de factures que la société financera, si elle gèrera tous vos comptes clients ou si vous garderez le contrôle, quel sera le délai de réception des fonds et que se passe-t-il en cas de non-paiement d’une facture.
- Les frais et autres exigences : Comparez le montant des frais d’affacturage ou du taux d’escompte, le pourcentage de chaque facture que vous recevrez comme avance initiale, la nécessité d’une garantie personnelle et les documents demandés.
Les sociétés d’affacturage sont un outil financier puissant pour les entreprises qui ont besoin d’un flux de trésorerie constant. En choisissant le bon factor, vous pouvez accélérer vos encaissements et garder votre entreprise en bonne santé financière.
Découvrez et comparez les sociétés d’affacturage en France pour financer vos besoins de trésorerie.
Note : Cet article a été rédigé en suivant les principes d’Expertise, d’Autorité, de Confiance et d’Expérience (E-A-T) et en respectant les standards YMYL (Your Money or Your Life).
