L’assurance auto est une dépense incontournable pour tous les conducteurs. Posséder une voiture implique de prévoir un budget pour les frais liés au véhicule, à l’entretien, à l’essence et à l’assurance auto. Dans cet article, nous allons passer en revue les tarifs de l’assurance auto, expliquer comment ils sont calculés, présenter le prix moyen, identifier l’assurance auto la moins chère, et donner des conseils pour réduire le coût de son assurance auto.
Comment sont calculés les tarifs de l’assurance auto ?
Les tarifs d’assurance auto dépendent de plusieurs critères. Le premier est le choix de la formule d’assurance auto. En effet, les prix varient entre une assurance au tiers, une assurance au tiers plus et une assurance tous risques. Les tarifs d’assurance auto sont également établis à partir de statistiques qui montrent que certaines catégories de véhicules et de conducteurs sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents graves que d’autres. Pour plus d’informations sur ce sujet, consultez notre article : “Comment est calculé mon tarif d’assurance auto ?”
Quels sont les critères qui impactent le plus sur le tarif d’assurance auto ?
Les critères liés au véhicule et au conducteur sont pris en compte. Pour le véhicule, l’assureur s’intéresse à la marque, au modèle, à la finition, à l’âge, à la valeur d’achat, au mode d’achat, à la puissance fiscale, au type de motorisation et au carburant utilisé.
En ce qui concerne l’usage du véhicule, l’assureur prend en compte le lieu de stationnement, le kilométrage annuel, les trajets réalisés, la fréquence d’utilisation et le prêt du véhicule.
Pour les critères relatifs au conducteur, l’âge, le sexe, la situation maritale, la profession, le lieu d’habitation, le type de permis et l’ancienneté du permis sont pris en considération. Les antécédents de conduite, tels que le relevé d’informations et le bonus-malus, sont également importants.
Quelle est la différence entre cotisation d’assurance et prime d’assurance ?
La cotisation d’assurance est le montant que chaque assuré doit payer chaque mois à sa compagnie d’assurance auto. C’est souvent le montant mentionné sur un échéancier pour un paiement mensuel ou trimestriel. La prime d’assurance représente, pour certains spécialistes, la somme totale constituée par toutes les cotisations mensuelles sur l’année. En pratique, ces deux notions restent floues pour la plupart des Français qui utilisent l’une ou l’autre pour désigner les dépenses liées à leur contrat d’assurance auto.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
Les prix moyens varient en fonction de la formule choisie. En 2020, le budget moyen pour souscrire une assurance au tiers était de 528 euros par an. Pour une formule au tiers plus, il fallait compter 596 euros, et pour une assurance tous risques, le prix moyen était de 715 euros. Il convient de noter que les prix moyens varient également selon les régions. Certaines régions, comme l’Île-de-France, ont des coûts de conducteur plus élevés, tandis que d’autres, comme la Bretagne, offrent des tarifs d’assurance auto moins élevés.
Quelle est l’assurance auto la moins chère ?
L’assurance auto au tiers, également appelée assurance responsabilité civile, est la formule la moins chère. Elle propose une couverture minimale et affiche donc des tarifs plus bas. Avec cette formule, l’assurance ne couvre que les dommages matériels et corporels causés aux tiers si vous êtes responsable de l’accident. Si votre voiture est endommagée ou si vous êtes blessé, vous n’obtiendrez aucune indemnité de votre compagnie d’assurance. En cas d’accident, la facture peut être très élevée. Il est donc essentiel de réfléchir attentivement à la formule d’assurance auto la mieux adaptée, en prenant en compte non seulement l’aspect financier.
Comment réduire le prix de son assurance auto ?
N’hésitez pas à négocier le prix de votre assurance auto pour obtenir une offre plus avantageuse en mettant en avant la concurrence. Prenez rendez-vous avec un conseiller de votre compagnie d’assurance et préparez votre argumentaire en vous renseignant au préalable sur les offres du marché. Il est également recommandé d’obtenir plusieurs devis afin de pouvoir négocier les tarifs ou les garanties de votre contrat avec votre assureur. Si vous êtes un client fidèle sans sinistres responsables, vous avez de bonnes chances d’obtenir une réduction !
Certains assurés font également appel à des courtiers en assurance. Leur rôle est de vous aider à étudier les offres les plus intéressantes du marché et de négocier avec la compagnie d’assurance.
Si votre assureur refuse de faire des concessions, rien ne vous empêche de changer d’assurance auto après avoir atteint une ancienneté d’un an. Grâce à la loi Hamon ou à la loi Chatel, la résiliation est simplifiée.
Peut-on changer d’assurance auto si les tarifs augmentent ?
Oui… et non ! Si votre cotisation augmente de manière injustifiée, vous avez le droit de résilier votre contrat et donc de changer d’assurance auto. Toutefois, il est important de faire attention à certaines clauses mentionnées dans votre contrat. Très souvent, une augmentation minimale est nécessaire pour pouvoir demander une résiliation. Ces informations figurent normalement dans le chapitre “Résiliation” de votre contrat d’assurance auto.
Si votre contrat le permet, vous avez deux options en cas d’augmentation de votre cotisation. Vous pouvez demander à votre compagnie d’assurance de maintenir l’ancien tarif ou choisir de résilier votre contrat et de changer d’assureur. Il est à noter que les assureurs ont le droit d’augmenter leurs tarifs, mais généralement ils sont soumis à des restrictions dans cette pratique.
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