Vous avez un projet de voyage, l’achat d’une nouvelle voiture, des travaux à effectuer ou encore un mariage à organiser, mais vous manquez de liquidités ? Le crédit à la consommation vous permet de financer rapidement vos projets jusqu’à 75 000 euros. Les conditions de votre prêt à la consommation varient en fonction de votre projet. Nous vous expliquons tout sur les taux de crédit à la consommation pour vous permettre de concrétiser votre financement dans les meilleures conditions avec la banque ou l’établissement prêteur le plus compétitif.
Comment fonctionnent les taux de crédit à la consommation ?
Contrairement au meilleur taux immobilier qui peut être négocié, les taux de crédits à la consommation sont rarement négociables… Il est donc essentiel de faire le tour des établissements prêteurs afin de choisir la meilleure option. Les taux de crédit à la consommation sont établis en fonction d’un système de notation appelé “scoring” qui correspond à votre profil.
Comparer plusieurs solutions de financement en ligne vous permet de gagner du temps et d’obtenir la solution la plus adaptée à votre situation et à votre projet. Le taux de crédit à la consommation le plus avantageux vous est alors proposé. Pour l’obtenir, nos courtiers spécialisés comparent les propositions des établissements partenaires.
Une offre de crédit à la consommation peut vous être proposée avec une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire et s’ajoute au coût du crédit. Selon le montant, il est conseillé d’en souscrire pour vous protéger en cas de décès, d’invalidité voire parfois de chômage. Si vous vous retrouviez dans cette situation, le remboursement du crédit sera pris en charge par l’assurance emprunteur souscrite.
Les différents types de crédits à la consommation
Chaque projet trouve sa solution de financement. Cependant, il existe différents crédits à la consommation. Tous ne fonctionnent pas de la même manière et n’ont pas le même usage.
Le prêt personnel : somme prêtée par la banque sans justification de l’usage. Il finance tout type de projets (travaux, mariage, vacances, etc.).
Le crédit affecté : lié à l’objet qu’il doit financer. Il est souvent contracté sur le lieu de vente d’un bien mobilier (auto, moto, équipement) ou d’une prestation de service (travaux).
Le crédit renouvelable : prêt octroyé souvent par le biais d’une carte de crédit ou de magasin. Il s’agit d’une “réserve d’argent” disponible sur le compte du particulier.
La location avec option d’achat (LOA) : permet de louer un véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.
Les taux de crédit à la consommation dépendent ainsi des différents types de crédit puisqu’ils sont liés au projet et varient selon les montants et les durées.
Quel taux de crédit à la consommation pour mon projet ?
Pour chaque type de crédit à la consommation, les taux d’intérêt varient. La comparaison des taux des établissements bancaires est une étape clé pour le succès de votre financement, quel que soit votre projet.
Le taux fluctue d’un établissement prêteur à l’autre. Le taux du crédit à la consommation correspond en partie à la rémunération de la banque lorsqu’elle vous prête une somme d’argent. Plus la somme est importante et plus la durée est longue, plus la banque prend de “risques”. À l’inverse, plus la durée sera courte, plus le taux pratiqué sera attractif. C’est pourquoi il est crucial de mettre les différentes offres en concurrence pour choisir la meilleure offre du marché.
Le taux du crédit à la consommation, un élément capital
Le taux de crédit à la consommation est un élément crucial de votre emprunt, car il détermine le montant des intérêts que vous allez rembourser à la banque. Chaque mois, vous rembourserez une part d’intérêt, du capital et des cotisations d’assurance le cas échéant. Plus le taux est élevé, plus votre échéance sera élevée. De plus, le coût total du crédit à la consommation, c’est-à-dire le montant total des intérêts que vous allez payer sur toute la durée du prêt, sera également plus important.
Le projet différencie donc les taux bancaires. Pour trouver le bon taux, il est essentiel de bien définir son projet: pour quel projet avez-vous besoin d’un crédit ? Sur quelle durée et quel montant ?
Comment comparer les crédits à la consommation ?
Attention aux taux d’appel des publicités qui sont souvent limités à un montant et à une durée précise. Dès que vous augmentez votre besoin, vous sortez du taux promotionnel de crédit à la consommation. En outre, il est préférable de souscrire un seul crédit à la consommation (par exemple un prêt personnel) plutôt que plusieurs crédits cumulés, ce qui alourdirait votre budget et multiplierait les mensualités de crédit.
Le meilleur indicateur pour comparer les crédits à la consommation est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Sous forme de pourcentage, il représente le coût réel de votre emprunt, comprenant le taux nominal du crédit, les frais de dossier et les primes d’assurance emprunteur.
Les différents types de taux de crédit à la consommation
Deux types de taux existent : le taux fixe et le taux variable. Le premier reste inchangé pendant toute la durée du prêt, tandis que le second peut varier. Les taux de crédit à la consommation donnés dans nos baromètres sont indicatifs. En remplissant notre comparateur en ligne, vous obtiendrez une réponse des banques.
Suivez l’évolution des taux de crédit à la consommation avec Empruntis
Avec Empruntis, vous avez la possibilité de suivre l’évolution des taux de crédit à la consommation pour réaliser toutes vos envies (par exemple avec un prêt travaux, un crédit auto ou encore un prêt personnel). Vous pouvez observer le baromètre détaillé par durée et par montant (taux minimum et taux moyen pratiqués par nos partenaires bancaires).
Exemple d’un crédit auto avec un taux de 3,80%
Après avoir observé le taux de crédit auto en vigueur sur le baromètre des taux de crédits d’Empruntis, vous avez la possibilité d’effectuer le calcul du coût du crédit et des mensualités en ligne. En saisissant le type de projet, le montant, la durée et le TAEG, vous obtiendrez la réponse à vos interrogations.
Par exemple:
Pour l’achat d’une voiture, Monsieur Dupont sollicite un crédit de 10 000 euros empruntés sur 60 mois à un taux de 3,80%. Il déboursera alors 182,99 euros par mois hors assurance pour un coût total du crédit de 979 euros.
