Il existe sept étapes que vous pouvez suivre pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible :
1. Améliorez votre score de crédit à 780 ou plus
Au cours des dernières années, vous deviez avoir un score de crédit d’au moins 740 pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas des prêts conventionnels. Mais de nos jours, vous devrez viser encore plus haut, avec un score d’au moins 780. Voici comment améliorer votre score de crédit.
2. Faites un acompte plus important ou empruntez moins d’équité
Vous obtiendrez le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt conventionnel si votre score de crédit est de 780 et si vous effectuez un acompte d’au moins 25%. Votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la part de la valeur de votre maison que vous devez emprunter, est un facteur important dans l’établissement de vos taux d’intérêt. Si vous pouvez réduire ce ratio, vous obtiendrez des offres de taux plus compétitives.
3. Réduisez votre charge mensuelle totale de dettes
Les prêteurs évaluent votre ratio dette-revenu (DTI) en divisant votre dette mensuelle totale, y compris votre paiement hypothécaire, par votre revenu avant impôts, et préfèrent généralement un ratio DTI maximum de 43%. Un calculateur de consolidation de dettes peut vous aider à estimer la réduction potentielle de vos paiements mensuels en utilisant un prêt de consolidation de dettes.
4. Envisagez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM)
Si vous prévoyez de déménager dans quelques années, gardez à l’esprit qu’un prêt ARM offre un taux initial plus bas pendant une période donnée. Si vous pouvez vendre la maison avant l’expiration de ce taux initial, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts par rapport à ce que vous auriez dépensé avec un prêt à taux fixe.
5. Choisissez une durée de prêt plus courte
Les prêteurs facturent généralement des taux plus bas pour les durées plus courtes, comme les prêts de 15 ans, une alternative courante à l’hypothèque de 30 ans. Si vous pouvez vous permettre le paiement mensuel plus élevé, vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt, selon une étude de LendingTree. En utilisant un calculateur hypothécaire pour faire différentes simulations, vous pourrez comprendre exactement combien vous pourriez économiser en raccourcissant ou allongeant la durée de votre prêt.
6. Payez des points hypothécaires
Un point hypothécaire est un frais initial équivalent à 1% du montant total de votre prêt. Payer des points vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Ainsi, si vous empruntez 300 000 $, par exemple, un point vous coûtera 3 000 $.
Chaque point hypothécaire peut généralement réduire votre taux de 0,125% à 0,25%. Cependant, pour connaître le coût exact de votre point hypothécaire, vous devrez consulter la page 2, section A de l’estimation de prêt que vous avez reçue de votre prêteur.
7. Comparez les prêteurs hypothécaires
La principale raison de comparer les offres de plusieurs prêteurs est d’économiser de l’argent, et nous ne parlons pas seulement de quelques dollars ici et là. Une étude de LendingTree a révélé que les acheteurs de maison dans les plus grandes zones métropolitaines du pays ont économisé en moyenne 63 151 $ sur la durée de leurs prêts en comparant les offres de différents prêteurs.
Si vous sautez l’étape cruciale de faire des comparaisons, vous passez à côté de l’opportunité de :
- Découvrir les offres spéciales que les prêteurs peuvent proposer sur des programmes de prêts spécifiques.
- Utiliser les connaissances que vous avez acquises pour négocier un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser vos offres comme moyen de pression et demander à chaque prêteur de s’aligner sur le taux le plus bas qui vous a été proposé.
Si vous ne savez pas par où commencer le processus, consultez notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires.
