Les taux d’intérêt hypothécaires peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre. Pour obtenir le taux le plus bas possible, voici sept étapes à suivre :
1. Augmentez votre cote de crédit à 780 ou plus
Dans les années précédentes, vous deviez avoir une cote de crédit d’au moins 740 pour pouvoir bénéficier des taux d’intérêt hypothécaires conventionnels les plus bas. Mais de nos jours, il est préférable de viser encore plus haut, soit au moins 780. Voici comment améliorer votre cote de crédit.
2. Faites un plus gros versement initial ou empruntez moins de fonds propres
Vous obtiendrez le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt hypothécaire conventionnel si vous avez une cote de crédit de 780 et que vous effectuez au moins un versement initial de 25%. Votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la proportion de la valeur de votre maison que vous devez emprunter, est un facteur important dans la détermination de votre taux d’intérêt. Si vous pouvez réduire ce ratio, vous recevrez des offres de taux plus compétitives.
3. Réduisez votre charge mensuelle de dettes totales
Les prêteurs évaluent votre ratio de dettes par rapport au revenu (DTI) en divisant vos dettes mensuelles totales, y compris votre paiement hypothécaire, par votre revenu avant impôts, et préfèrent généralement un ratio de DTI maximal de 43%. Un calculateur de consolidation de dettes peut vous aider à estimer la somme que vous pourriez économiser sur vos paiements mensuels grâce à un prêt de consolidation de dettes.
4. Envisagez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM)
Si vous prévoyez de déménager dans quelques années, gardez à l’esprit qu’un prêt ARM propose un taux initial plus bas pour une période donnée. Si vous pouvez vendre la maison avant l’expiration du taux initial, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts par rapport à ce que vous auriez dépensé avec un prêt à taux fixe.
5. Optez pour une durée de prêt plus courte
Les prêteurs facturent généralement des taux plus bas pour les durées plus courtes, comme les prêts de 15 ans, une alternative courante à l’hypothèque de 30 ans. Si vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées, vous pourriez économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt, selon une étude de LendingTree. Utiliser un calculateur hypothécaire pour simuler différentes situations peut vous aider à comprendre exactement combien vous pourriez économiser si vous raccourcissez ou allongez la durée de votre prêt.
6. Payez des points hypothécaires
Un point hypothécaire est une commission préalable équivalente à 1% du montant total du prêt. Payer des points est une façon d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Par exemple, si vous empruntez 300 000 €, un point vous coûterait 3 000 €.
Chaque point hypothécaire peut généralement réduire votre taux de 0,125% à 0,25%. Cependant, pour connaître le coût exact de chaque point hypothécaire, vous devrez consulter la page 2, section A de l’estimation du prêt que vous avez reçue de votre prêteur.
7. Comparez les prêteurs hypothécaires
La principale raison de comparer les offres de plusieurs prêteurs est de faire des économies – et nous ne parlons pas seulement de quelques dollars par-ci par-là. Une étude de LendingTree a révélé que les acheteurs de biens immobiliers dans les plus grandes zones métropolitaines du pays ont économisé en moyenne 63 151 € sur la durée de leur prêt en comparant les offres de différents prêteurs.
Si vous sautez l’étape cruciale de faire des comparaisons, vous manquez l’opportunité de :
- Découvrir les offres spéciales que certains prêteurs pourraient proposer pour des programmes de prêts spécifiques.
- Utiliser les connaissances acquises pour négocier un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser vos offres comme levier et demander à chaque prêteur s’ils peuvent s’aligner sur le taux le plus bas que vous avez obtenu.
Si vous ne savez pas par où commencer, consultez notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires.
