Souscrire une assurance multirisque habitation est essentiel pour assurer la protection de votre logement en cas de sinistre. Cette assurance offre une indemnisation en fonction des garanties choisies.
Le contrat d’assurance multirisque habitation se compose de garanties de base auxquelles vous pouvez ajouter des garanties optionnelles pour une protection complète et personnalisée au meilleur prix. Découvrez pourquoi l’assurance multirisque habitation est si importante, comment la souscrire et surtout, comment économiser sur le coût de votre assurance.
Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation, souvent appelée assurance MRH, offre une couverture complète haut de gamme pour votre maison ou votre appartement. Comme un contrat tous risques pour votre voiture, cette assurance propose des garanties permettant une indemnisation généreuse en cas de sinistre.
Est-ce que l’assurance multirisque habitation est obligatoire ?
Depuis la loi du 6 juillet 1989, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Votre propriétaire a le droit de vous demander chaque année une attestation d’assurance multirisque habitation, qui conditionne notamment la remise des clés.
Cependant, si vous êtes propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire un contrat MRH. Vous pouvez décider d’assurer ou non votre résidence principale ou secondaire. Seuls les copropriétaires sont tenus, depuis la loi ALUR, de souscrire une assurance habitation pour couvrir leur responsabilité civile envers les autres habitants de l’immeuble.
Quoi qu’il en soit, il est fortement recommandé de souscrire une assurance multirisque habitation. Sans assurance, vous ne pourrez prétendre à aucune indemnisation en cas de sinistre majeur tel qu’un incendie ou une inondation, et vous devrez supporter tous les frais de réparation vous-même.
Comment fonctionne une assurance multirisque habitation ?
Une assurance multirisque habitation couvre différents types de risques liés à votre logement. Le contrat MRH se distingue par son niveau élevé de protection, son tarif plus élevé, mais aussi par sa simplicité de fonctionnement en plusieurs étapes :
- Vous pouvez demander un devis d’assurance MRH à une compagnie d’assurances ou utiliser un comparateur en ligne. Vous devrez fournir des informations sur votre logement, telles que sa superficie, son emplacement et ses caractéristiques principales.
- La compagnie d’assurances évalue les risques liés à votre logement en fonction des informations fournies. Elle détermine ensuite la prime annuelle à payer en fonction des risques identifiés. Vous pouvez souscrire en ligne pour plus de simplicité.
- Une fois votre assurance souscrite et votre prime payée, vous êtes couvert en cas de dommages causés à votre logement ou à vos biens.
- En cas de sinistre, vous devez le déclarer à votre assureur dans les cinq jours, en fournissant une description détaillée des dommages et toutes les preuves nécessaires pour appuyer votre réclamation.
- Un expert sera envoyé par la compagnie d’assurances pour évaluer les dommages. Il déterminera le montant de l’indemnisation auquel vous avez droit en fonction de la couverture souscrite et du montant de votre prime.
- Une fois l’évaluation terminée, la compagnie d’assurances vous versera une indemnisation correspondant aux dommages subis, déduction faite de la franchise éventuelle.
Quels biens sont couverts par une assurance multirisque habitation ?
En souscrivant une assurance multirisque habitation complète, vous protégez à la fois l’intégrité de votre logement, les biens que vous y entreposez, ainsi que les dépendances et annexes (abri de jardin, clôture, piscine, jardin…) sous réserve d’avoir souscrit la garantie correspondante.
Les biens mobiliers peuvent être regroupés en différentes catégories, avec des franchises et des plafonds d’indemnisation variables. On distingue notamment le mobilier classique, les bijoux et objets de valeur, les appareils électroménagers, ainsi que l’électronique et le high-tech.
Quelles sont les garanties incluses dans une assurance multirisque habitation ?
Un contrat d’assurance multirisque habitation comprend un ensemble de garanties de base ainsi que des garanties complémentaires pour une protection optimale.
Certains contrats incluent systématiquement certaines protections, telles que la garantie incendie, la garantie responsabilité civile vie privée, la garantie dégât des eaux, la garantie vol et acte de vandalisme, ainsi que la garantie catastrophes naturelles et technologiques.
En pratique, une bonne formule d’assurance MRH propose de nombreuses autres garanties, telles que la garantie bris de glace, la garantie dommages électriques, la garantie remplacement à neuf, la garantie tempête, la garantie dépendances, la garantie assistance et la garantie protection juridique.
Comment estimer correctement la valeur de vos biens à assurer ?
En souscrivant une assurance multirisque habitation, vous devrez estimer la valeur de vos biens. Il est conseillé de prendre le temps de bien calculer cette valeur pour une indemnisation adaptée en cas de sinistre important.
Il est courant de sous-estimer la valeur de ses biens. En prenant en compte les bijoux, les meubles, l’électroménager, l’équipement high-tech, les jouets ou les livres, la valeur totale des possessions personnelles peut rapidement augmenter.
À l’inverse, certains surestiment la valeur de leurs biens, ce qui entraîne une prime d’assurance plus élevée. Il est préférable de proposer une estimation cohérente.
Comment souscrire une assurance multirisque habitation ?
Vous avez plusieurs options pour souscrire une assurance multirisque habitation. Vous pouvez vous tourner vers un assureur local pour obtenir un devis et connaître les tarifs et garanties proposés.
Une autre solution est de souscrire en ligne. Vous pouvez accéder à tous les assureurs et réaliser la souscription directement sur leur site Internet.
Notre conseil : ne limitez pas trop les garanties de votre contrat pour être correctement indemnisé en cas de sinistre.
Comment trouver une assurance multirisque habitation abordable ?
Si vous souhaitez souscrire une assurance habitation à un prix abordable, vous avez deux options. La première consiste à limiter les garanties proposées. Plus vos garanties sont élevées, plus votre prime d’assurance sera importante.
La deuxième option est d’utiliser un comparateur d’assurance multirisque habitation. Vous pouvez obtenir des devis en ligne en quelques minutes seulement. Comparez les offres pour trouver la garantie la mieux adaptée à votre logement tout en maîtrisant votre budget.
L’utilisation d’un comparateur d’assurance vous permet de réaliser des économies importantes sans sacrifier les garanties. Vous pourrez continuer à vivre sereinement dans votre logement.
Vos questions fréquemment posées sur l’assurance multirisque habitation
Pourquoi est-il important de souscrire une assurance multirisque habitation ?
Votre logement est exposé à de nombreux risques tels que l’incendie, le vol, l’inondation, la tempête ou la foudre. La souscription d’un contrat d’assurance multirisque habitation vous offre le plus haut niveau de protection avec des garanties variées et un plafond d’indemnisation élevé. Cette formule vous apporte une meilleure couverture qu’un contrat basique.
Quelle garantie n’est pas incluse dans l’assurance multirisque habitation ?
Le contenu exact des garanties peut varier d’un contrat à un autre. Certains assureurs incluent automatiquement certaines garanties, tandis que d’autres les proposent en option. Vérifiez la couverture exacte qui vous est offerte et choisissez les garanties qui vous conviennent le mieux.
Attention, certains types de dégâts tels que ceux causés par une guerre ou une catastrophe nucléaire ne sont pas couverts par ces contrats d’assurance.
Qui doit obligatoirement souscrire une assurance multirisque habitation ?
La souscription d’une assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires et les copropriétaires. Vous n’êtes cependant pas obligé d’opter pour un contrat multirisque. Une formule plus basique couvrant au minimum votre responsabilité civile suffit pour respecter vos obligations légales.
