Protégez-vous et votre famille avec un contrat d’assurance prévoyance adapté à votre statut
Les travailleurs non-salariés (TNS) prennent généralement soin de souscrire une assurance pour protéger leur entreprise, mais ils sous-estiment souvent l’importance d’une protection financière pour eux-mêmes et leur famille. Pourtant, ils ne sont pas à l’abri des aléas de la vie tels que le décès, un arrêt de travail dû à une maladie ou un accident, ou même une invalidité permanente. Malheureusement, la prise en charge de la Sécurité sociale, à laquelle ils sont obligatoirement affiliés, est souvent insuffisante.
C’est pourquoi il est essentiel pour les TNS de souscrire un régime complémentaire d’assurance prévoyance individuelle pour compléter leur couverture de base. Ces contrats sont accessibles à un large public, y compris les auto-entrepreneurs, les gérants d’entreprise non-salariés, les professions libérales, les commerçants, les artisans et les conjoints de ces travailleurs non-salariés.
Les contrats d’assurance prévoyance TNS sont modulables et s’adaptent en fonction de l’activité, des revenus et des garanties souhaitées. De plus, ils permettent de bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin, dans les limites réglementaires.
Des garanties adaptées à vos besoins
Pour un TNS, toute interruption d’activité représente une perte de revenus. Afin de maintenir votre niveau de vie et de prévoir l’imprévu, il est conseillé de choisir un contrat d’assurance prévoyance adapté à vos besoins et à votre statut.
Les compagnies d’assurances proposent des solutions sur mesure pour les travailleurs indépendants.
Garantie décès
En choisissant cette garantie, vous protégez vos proches en leur offrant un capital dont vous pouvez librement déterminer le montant. De plus, vous avez la possibilité d’ajouter une garantie accident qui peut accorder une indemnité pouvant atteindre jusqu’à trois fois vos revenus professionnels.
Il existe également des options pour renforcer la protection de votre famille, telles que la rente de conjoint (pour préserver son niveau de vie) et la rente éducation (pour apporter un complément de revenu aux enfants à charge).
Garantie incapacité temporaire totale de travail
Si vous vous trouvez dans l’incapacité temporaire d’exercer votre activité en raison d’une maladie ou d’un accident, votre assureur vous versera des indemnités journalières pour éviter de déséquilibrer votre budget familial ou de puiser dans vos économies. De plus, la garantie “frais généraux” vous permettra de couvrir les charges courantes (loyer, électricité, etc.) en cas d’arrêt de travail.
Garantie invalidité
En cas d’invalidité permanente, vous avez droit à une rente d’invalidité jusqu’à l’âge de la retraite. Pour tout arrêt de travail supérieur à 90 jours, la complémentaire prévoyance inclut également la prise en charge des primes.
Profitez des avantages fiscaux
Afin de réduire l’écart entre les salariés et les travailleurs indépendants en matière de protection sociale, la loi Madelin a été adoptée. Cette loi encourage les TNS à souscrire une protection complémentaire pour les risques non couverts par leur statut professionnel.
En souscrivant un contrat de prévoyance Madelin, vous bénéficiez d’une couverture plus étendue sans avoir à supporter seul les coûts associés à cette assurance privée. De plus, la loi Madelin offre des avantages fiscaux non négligeables. Vous pouvez déduire une partie des primes versées de votre bénéfice imposable, à l’exception de celles liées aux garanties capital décès ou invalidité totale. Les cotisations versées pour le conjoint collaborateur peuvent également être prises en compte.
La réduction d’impôt est soumise à un plafond proportionnel au Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) et à votre niveau de revenu. La seule condition pour bénéficier de ces avantages fiscaux est d’avoir payé toutes vos cotisations obligatoires d’assurance maladie et vieillesse.
En conclusion, souscrire un contrat d’assurance prévoyance adapté à votre statut de travailleur non-salarié est essentiel pour vous protéger, ainsi que votre famille, contre les aléas de la vie. N’oubliez pas de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et de profiter des avantages fiscaux offerts par la loi Madelin.
