Tout projet d’entreprise nécessite souvent la souscription d’un prêt professionnel, voire plusieurs. Mais que faire lorsque vous ne disposez d’aucune garantie ? Pour évaluer le montant du financement et la faisabilité de votre projet avant de démarcher les banques, rien ne vaut une simulation de crédit professionnel sans apport.
Un crédit professionnel, pour financer quoi par exemple ?
Les crédits professionnels peuvent couvrir divers besoins tels que la création ou la reprise d’une entreprise, son développement, le rachat de parts sociales ou encore des investissements immobiliers ou matériels. Il est également possible d’optimiser la gestion de la trésorerie de l’entreprise grâce à des crédits de type affacturage, facilité de caisse ou crédit de campagne. Cependant, quel que soit le projet et le mode de financement envisagé, les banques exigent souvent une garantie sous forme d’apport. Cet apport peut être obtenu par la vente d’un bien matériel ou immobilier appartenant à l’entreprise, ou par le biais d’une caution.
A noter : le montant de l’apport doit généralement représenter au moins 30% du montant du financement.
Mon dossier de prêt professionnel sera-t-il forcément refusé si je n’ai ni apport ni caution ?
En l’absence d’apport et de caution, il n’existe malheureusement pas de solution miracle. Pour avoir une chance de voir son dossier de crédit accepté par la banque, l’entreprise doit présenter un dossier solide, tout comme un particulier. Peu importe le projet visé, elle doit notamment prouver sa solvabilité en fournissant les trois derniers bilans financiers.
Cependant, pour l’immobilier d’entreprise, il est difficile d’obtenir l’aval des banques sans apport ni caution. Le financement ne pourra se faire que par le biais d’un prêt à la consommation, dont le montant est plafonné à 75 000 euros maximum, contrairement au crédit immobilier dont le montant peut dépasser les 75 000 euros. Les risques sont donc moindres pour la banque. C’est pourquoi il est essentiel de réaliser une simulation de crédit professionnel sans apport.
Comment faire une simulation de crédit professionnel sans apport ?
Le processus est identique à celui d’une simulation de prêt classique. Il existe deux méthodes pour réaliser une simulation de crédit professionnel sans apport :
- En partant de la mensualité souhaitée : cela permet de déterminer le montant empruntable en fonction de la durée choisie.
- En prenant en compte le montant à emprunter : cela permet de connaître la mensualité correspondante.
Prenons les deux cas de figure…
Exemple de simulation à partir d’une mensualité maximale
Michel souhaite emprunter 15 000 euros à la banque pour financer la création de son entreprise. Il estime pouvoir consacrer au maximum 470 euros par mois pour rembourser son crédit professionnel.
Voici les détails de sa simulation de crédit professionnel sans apport :
- Mensualité souhaitée : 470 euros
- Type de projet : création d’entreprise
- Durée du prêt : 3 ans
- Taux : 4,5%
Le montant du crédit s’élèverait donc à 15 799,95 euros, pour un coût total de 1 120,05 euros. Sur cette durée, il pourrait emprunter jusqu’à 14 679,90 euros, ce qui ne couvre pas entièrement son projet. Michel a donc deux possibilités : soit prolonger légèrement la durée de remboursement pour emprunter davantage, soit trouver une banque proposant un taux plus avantageux.
Exemple de simulation en prenant en compte le montant à emprunter
Amandine, nouvelle associée d’une entreprise, envisage de racheter une partie des parts sociales de celle-ci. Voici les informations qu’elle a entrées dans l’outil de simulation :
- Montant du prêt : 5 000 euros
- Type de projet : rachat de parts sociales
- Durée du prêt : 3 ans (durée minimale pour ce projet)
- Taux : 2,5%
Ses mensualités s’élèveraient à 144,31 euros, pour un coût total de crédit de 195,16 euros, soit un total de 5 195,16 euros. Cela correspond à son budget, mais elle ne doit pas s’arrêter là pour autant. Comme Michel, elle doit multiplier les outils de simulation de crédit professionnel sans apport afin de trouver le meilleur taux possible.
Il est important de comprendre que la simulation de crédit professionnel sans apport ne doit pas être négligée. À noter qu’il existe également des alternatives aux prêts professionnels, telles que les prêts d’honneur, les crédits interentreprises, le crowdfunding ou encore les fonds d’investissement. N’oubliez pas d’étudier toutes les options pour booster votre projet !
Conclusion
- Une simulation de crédit professionnel sans apport est réalisée de la même manière qu’une simulation de prêt classique.
- Deux méthodes sont possibles : en prenant en compte la mensualité maximale souhaitée ou le montant du prêt.
- Ne vous arrêtez jamais à une seule simulation : en utilisant plusieurs outils, vous trouverez probablement de meilleurs taux.
Tout projet d’entreprise nécessite souvent la souscription d’un prêt professionnel, voire plusieurs. Mais que faire lorsque vous ne disposez d’aucune garantie ? Pour évaluer le montant du financement et la faisabilité de votre projet avant de démarcher les banques, rien ne vaut une simulation de crédit professionnel sans apport.
Un crédit professionnel, pour financer quoi par exemple ?
Les crédits professionnels peuvent couvrir divers besoins tels que la création ou la reprise d’une entreprise, son développement, le rachat de parts sociales ou encore des investissements immobiliers ou matériels. Il est également possible d’optimiser la gestion de la trésorerie de l’entreprise grâce à des crédits de type affacturage, facilité de caisse ou crédit de campagne. Cependant, quel que soit le projet et le mode de financement envisagé, les banques exigent souvent une garantie sous forme d’apport. Cet apport peut être obtenu par la vente d’un bien matériel ou immobilier appartenant à l’entreprise, ou par le biais d’une caution.
A noter : le montant de l’apport doit généralement représenter au moins 30% du montant du financement.
Mon dossier de prêt professionnel sera-t-il forcément refusé si je n’ai ni apport ni caution ?
En l’absence d’apport et de caution, il n’existe malheureusement pas de solution miracle. Pour avoir une chance de voir son dossier de crédit accepté par la banque, l’entreprise doit présenter un dossier solide, tout comme un particulier. Peu importe le projet visé, elle doit notamment prouver sa solvabilité en fournissant les trois derniers bilans financiers.
Cependant, pour l’immobilier d’entreprise, il est difficile d’obtenir l’aval des banques sans apport ni caution. Le financement ne pourra se faire que par le biais d’un prêt à la consommation, dont le montant est plafonné à 75 000 euros maximum, contrairement au crédit immobilier dont le montant peut dépasser les 75 000 euros. Les risques sont donc moindres pour la banque. C’est pourquoi il est essentiel de réaliser une simulation de crédit professionnel sans apport.
Comment faire une simulation de crédit professionnel sans apport ?
Le processus est identique à celui d’une simulation de prêt classique. Il existe deux méthodes pour réaliser une simulation de crédit professionnel sans apport :
- En partant de la mensualité souhaitée : cela permet de déterminer le montant empruntable en fonction de la durée choisie.
- En prenant en compte le montant à emprunter : cela permet de connaître la mensualité correspondante.
Prenons les deux cas de figure…
Exemple de simulation à partir d’une mensualité maximale
Michel souhaite emprunter 15 000 euros à la banque pour financer la création de son entreprise. Il estime pouvoir consacrer au maximum 470 euros par mois pour rembourser son crédit professionnel.
Voici les détails de sa simulation de crédit professionnel sans apport :
- Mensualité souhaitée : 470 euros
- Type de projet : création d’entreprise
- Durée du prêt : 3 ans
- Taux : 4,5%
Le montant du crédit s’élèverait donc à 15 799,95 euros, pour un coût total de 1 120,05 euros. Sur cette durée, il pourrait emprunter jusqu’à 14 679,90 euros, ce qui ne couvre pas entièrement son projet. Michel a donc deux possibilités : soit prolonger légèrement la durée de remboursement pour emprunter davantage, soit trouver une banque proposant un taux plus avantageux.
Exemple de simulation en prenant en compte le montant à emprunter
Amandine, nouvelle associée d’une entreprise, envisage de racheter une partie des parts sociales de celle-ci. Voici les informations qu’elle a entrées dans l’outil de simulation :
- Montant du prêt : 5 000 euros
- Type de projet : rachat de parts sociales
- Durée du prêt : 3 ans (durée minimale pour ce projet)
- Taux : 2,5%
Ses mensualités s’élèveraient à 144,31 euros, pour un coût total de crédit de 195,16 euros, soit un total de 5 195,16 euros. Cela correspond à son budget, mais elle ne doit pas s’arrêter là pour autant. Comme Michel, elle doit multiplier les outils de simulation de crédit professionnel sans apport afin de trouver le meilleur taux possible.
Il est important de comprendre que la simulation de crédit professionnel sans apport ne doit pas être négligée. À noter qu’il existe également des alternatives aux prêts professionnels, telles que les prêts d’honneur, les crédits interentreprises, le crowdfunding ou encore les fonds d’investissement. N’oubliez pas d’étudier toutes les options pour booster votre projet !
Conclusion
- Une simulation de crédit professionnel sans apport est réalisée de la même manière qu’une simulation de prêt classique.
- Deux méthodes sont possibles : en prenant en compte la mensualité maximale souhaitée ou le montant du prêt.
- Ne vous arrêtez jamais à une seule simulation : en utilisant plusieurs outils, vous trouverez probablement de meilleurs taux.
