Vous prévoyez de louer une voiture pour vos vacances ou pour un déménagement ? Vous vous demandez si les options d’assurance supplémentaires sont vraiment indispensables ? Eh bien, il faut savoir que ce n’est pas toujours le cas ! Les loueurs profitent parfois de l’ignorance de leurs clients pour leur facturer des assurances supplémentaires. Si certaines garanties peuvent être utiles voire indispensables, d’autres peuvent faire considérablement augmenter le prix réel de la location.
La garantie responsabilité civile : une assurance obligatoire
La responsabilité civile est l’assurance de base d’un véhicule et elle est obligatoire. Elle est automatiquement incluse dans le contrat de location proposé par le loueur. Son coût est déjà intégré au prix de base et ne peut pas être surtaxé. Cette garantie couvre les dommages corporels et matériels causés au véhicule tiers et aux personnes tierces, ainsi que les dommages causés aux passagers du véhicule loué.
Il est important de souligner que la responsabilité civile ne couvre pas les dommages matériels subis par le véhicule loué ni les dommages corporels subis par le conducteur en cas d’accident responsable. En cas d’accident, le locataire devra donc assumer les réparations du véhicule de location selon les modalités prévues dans le contrat. Celui-ci peut inclure une franchise, c’est-à-dire un montant à payer, qui peut varier de 1 000 à 3 000 euros, voire plus de 10 000 euros pour la location d’un véhicule de luxe. Dans ce dernier cas, tous les frais liés à la réparation ou à la destruction du véhicule sont à la charge du locataire.
Les options d’assurance proposées par les loueurs de véhicules
Des assurances complémentaires peuvent être souscrites en supplément lors de la location d’un véhicule. Bien que leur objectif initial soit de mieux protéger le conducteur et le véhicule loué, il est important de s’intéresser aux conditions particulières, aux exclusions et à la tarification appliquée. Contrairement à la responsabilité civile, ces options d’assurance supplémentaires sont facturées en plus du prix initial. En général, il s’agit d’un supplément forfaitaire journalier. Il existe quatre principales catégories d’assurances supplémentaires :
- La « CDW » (ou Collision Damage Waiver) : elle permet de réduire, voire de supprimer, le montant de la franchise appliquée.
- La « TP » (Theft Protection) : cette option couvre le conducteur en cas de tentative de vol ou de vol effectif du véhicule loué.
- La « PAI » (Personal Accident Insurance) : cette couverture permet de protéger le conducteur en cas de dommages corporels.
- L’assistance dépannage étendue : cette garantie d’assurance permet au locataire d’être dépanné lors de certains événements spécifiques tels qu’une erreur de carburant ou une crevaison.
Par exemple, chez Avis, le rachat de franchise est facturé de 13 à 25 euros par jour en fonction de la catégorie du véhicule. Une assistance dépannage étendue est également disponible à partir de 5 euros par jour. De son côté, Europcar propose une protection moyenne à partir de 16,9 euros par jour. Cette protection inclut une franchise réduite, une couverture contre les collisions, les dommages, le vol, les bris (glace, phares et pneumatiques) ainsi qu’une protection personnelle pour le conducteur et les passagers. Cependant, veuillez noter que ce prix n’est valable que pour la location d’une Fiat 500 (ou équivalent) pour une durée minimale de 15 jours.
Et si vous étiez déjà couvert ?
Si vous payez la location du véhicule avec une carte de paiement haut de gamme, vous pouvez bénéficier de certaines garanties telles que l’assurance réduction/rachat de franchise, l’assurance annulation de franchise, l’assurance du conducteur, l’assurance des marchandises transportées et des effets personnels, selon le cas. Avant de louer un véhicule, il est donc important de connaître les garanties dont vous disposez et leurs modalités d’application en payant avec votre carte de paiement. Cependant, si vous faites jouer l’assurance de votre carte bancaire, vous devrez avancer les frais après un sinistre et le remboursement n’interviendra qu’après l’analyse des pièces justificatives, ce qui peut prendre plusieurs mois.
Votre assurance habitation peut également vous couvrir dans certains cas. Elle peut être utile notamment si vous louez un camion ou un utilitaire pour votre déménagement. En cas d’accident, elle peut prendre en charge tout ou partie de la franchise due au loueur, selon AcommeAssure, un comparateur d’assurances.
Pensez également à votre assurance auto. Elle peut être étendue au véhicule loué. Par exemple, si votre contrat couvre le bris de glace, l’incendie ou la catastrophe naturelle, le véhicule de location temporaire peut bénéficier du même régime. La plupart des assureurs limitent cependant la durée de cette protection à 30 jours. Il est donc conseillé de prévenir votre assureur à l’avance lorsque vous louez une voiture. Si vous oubliez de le faire, il risque de refuser de couvrir les éventuels dommages.
Ainsi, avant de souscrire à des assurances complémentaires lors de la location d’une voiture, il est essentiel de bien évaluer vos besoins, de vérifier les garanties déjà incluses dans votre contrat de location, ainsi que celles proposées par votre carte de paiement, votre assurance habitation ou votre assurance auto. En agissant ainsi, vous pourrez économiser de l’argent tout en étant correctement couvert en cas de besoin.
