Vous avez besoin d’une nouvelle voiture ? Quel que soit le type de véhicule que vous souhaitez acheter, neuf ou d’occasion, un crédit peut vous aider à financer ce projet.
Vous cherchez le meilleur taux pour votre crédit auto en 2023 ? Empruntis.com vous présente son baromètre des meilleurs taux de crédit auto ! Calculé sur la base des taux du marché et des taux obtenus pour nos clients, il vous permet de découvrir en un clin d’œil les conditions que vous pourriez obtenir pour le financement votre futur véhicule.
Nos baromètres des meilleurs taux de crédit auto
Taux relevés le 05/09/2023
Quels sont les différents types de crédit pour acheter une voiture ?
Les taux de crédit auto désignent les taux d’intérêt appliqués dans le cadre d’un financement automobile. L’organisme de prêt se rémunère grâce à ce pourcentage.
On distingue plusieurs types de taux de prêt auto, notamment :
- le crédit affecté auto. Ce financement auto et le véhicule sont liés. Le premier ne peut financer que la voiture (ou la moto le cas échéant) ;
- le prêt personnel. Vous êtes libre d’utiliser le prêt comme vous le souhaitez, pour acheter une voiture ou autre chose ;
- la location avec option d’achat, plus communément appelée LOA. Cette solution permet de louer le véhicule durant une certaine période, puis de l’acquérir à titre définitif contre le paiement de la valeur résiduelle ;
- le crédit ballon. Assez proche de la LOA, ce type de prêt permet, après une période de location, d’acquérir le véhicule à un prix fixé dès le départ. Le nom de « ballon » vient de fait que la dernière mensualité du prêt est la plus importante.
Comment sont calculés les taux auto ?
Le taux de prêt auto est fixé librement par la banque (sans pour autant dépasser le taux d’usure), en fonction de plusieurs critères :
- votre profil ;
- la politique commerciale des établissements de prêt ;
- le coût de l’argent. Les taux bancaires sont indexés indirectement sur des indices économiques de référence (dont les OAT, ou obligations assimilables au trésor). En d’autres mots, si les indices varient à la hausse ou la baisse, les taux de prêt véhicule vont suivre la même tendance ;
- les frais de gestion du dossier.
Un baromètre des taux de crédit auto de 2023, pour quoi faire ?
Grâce aux barèmes transmis par les principaux organismes spécialisés en prêt auto, nous sommes en mesure d’établir un baromètre permettant de suivre l’évolution des taux de crédit auto jusqu’en 2023. Depuis 2014, nous mettons à jour régulièrement cet outil sur la base des chiffres transmis par nos partenaires bancaires.
Pourquoi proposer un baromètre ? Celui-ci vous permet de connaitre les taux de prêt auto en vigueur en vue de l’acquisition de votre futur véhicule. Il s’agit d’une information essentielle dans votre analyse budgétaire car il vous donne un aperçu du taux de crédit auto 2023 que vous pourriez obtenir.
Sa présentation est simple. Quatre tranches de montants sont indiquées…
- de 3 000 € à 4 999 €
- de 5 000 € à 9 999 €
- de 10 000 € à 14 999 €
- Plus de 15 000 €
… ainsi que 6 durées d’emprunt : 12, 24, 36, 48, 60 et 72 mois.
Les taux d’intérêt sont ainsi indiqués en fonction de ces durées et de ces montants. On compte deux types de taux d’intérêt : les taux moyens et les taux mini.
Pourquoi deux types de taux de crédit voiture sont proposés ?
Les taux moyens sont calculés en fonction de la moyenne des taux pratiqués par nos partenaires sur une période donnée. Quant aux taux mini, il s’agit des taux crédit voiture accordés aux meilleurs dossiers.
Important : les taux mentionnés sont indicatifs. Ils n’ont pas de valeur contractuelle. Ils vous permettent en revanche d’avoir une idée des taux de prêt auto en vigueur avant d’effectuer votre demande de prêt.
Comment décrocher les meilleurs taux de prêt auto ?
Les concessionnaires qui vendent des véhicules proposent des offres de crédit auto. Ce n’est pas forcément le meilleur moyen pour obtenir un bon taux de prêt auto.
Le secret tient en effet en 1 mot : concurrence. En clair, il s’agit de frapper à la porte des organismes de crédit auto et de comparer leurs offres de prêt. Problème : cela demande beaucoup de temps.
Avec Empruntis, vous accédez aux principaux prêteurs du marché sans bouger de chez vous. Le 2e argument imparable, c’est que vous ne payez rien. Nous sommes rémunérés par les prêteurs en tant qu’apporteurs d’affaires au moment de la signature du prêt auto.
Comment bénéficier de nos services ? Vous avez juste à remplir notre formulaire de crédit auto. Simple et rapide, cela ne vous prendra que quelques minutes.
En résumé,
- rendez-vous sur notre comparateur de prêt auto ;
- vous le remplissez en quelques minutes (véhicule neuf ou ancien, marque, montant souhaité, durée et mensualité souhaitées, situation familiale, etc.) ;
- une réponse instantanée vous est envoyée incluant diverses propositions ;
- vous êtes contacté par un courtier qui vous aide à choisir la meilleure offre.
Quels sont les critères pour obtenir un prêt auto ?
Comme pour tous les emprunts, la banque analysera en détail votre situation avant de vous accorder une solution de financement pour l’achat d’un véhicule. Les principaux critères pour obtenir votre prêt auto seront donc :
- vos revenus ;
- votre taux d’endettement (sauf rares exceptions, le taux d’endettement maximum est de 35 % depuis 2022) ;
- votre reste à vivre.
Vos situations personnelles et professionnelles seront également prises en compte.
Crédit auto avec un CDI
Il est plus facile d’emprunter pour financer l’achat de sa voiture lorsque l’on est salarié en contrat à durée indéterminé (CDI). En effet, de par la sécurité qu’implique ce type de contrat de travail et la régularité des revenus de celui qui en profite, la banque sera plus à même de vous accompagner dans votre projet.
Prêt auto sans CDI
Il est également possible, dans certains cas, d’obtenir son emprunt auto sans pour autant être en CDI. Chaque établissement bancaire dispose en la matière de ses propres critères. Cependant, notez qu’il sera très souvent nécessaire de présenter des garanties plus importantes pour convaincre l’établissement de la solidité de votre situation.
Est-il possible d’obtenir un crédit auto en période d’essai ?
Dans le cas où vous êtes salarié en CDI mais que votre période d’essai n’est pas encore achevée, la banque aura du mal à considérer votre situation comme étant totalement celle d’un employé en CDI. Encore une fois, cela ne condamne pas forcément votre projet. En revanche, il faudra présenter les bons arguments et justifier de sa capacité de remboursement pour espérer être financé.
Quels sont les documents à fournir pour souscrire un prêt auto ?
Pour concrétiser votre souscription d’un crédit auto, sachez qu’un certain nombre de documents vous sera demandé, notamment :
- une pièce d’identité ;
- un justificatif de domicile ;
- vos trois derniers bulletins de salaire ;
- vos trois derniers avis d’imposition ;
- un justificatif d’achat (dans le cas d’un prêt affecté).
Taux crédit auto, taux nominal, taux débiteur, taux annuel effectif global… Quelles différences ?
Indépendamment des taux crédit auto mini et des taux crédit auto moyens (cf. plus haut), on compte plusieurs dénominations autour des taux de prêt auto. Afin de vous aider à y voir plus clair, nous revenons pour vous sur chacune de ces expressions :
- taux fixe auto : le taux d’intérêt de la banque ne bouge pas durant toute la durée du crédit auto. Vous payez donc les mêmes mensualités durant toute la durée de remboursement du prêt. Nos partenaires proposent des taux fixes afin de sécuriser votre emprunt ;
- taux variable auto : appelé également taux révisable auto, le taux d’intérêt augmente ou diminue en fonction de l’évolution d’un indice de référence. À noter qu’un taux variable peut être capé : le taux d’intérêt ne peut pas dépasser un plafond (lorsqu’il monte) ou un seuil (lorsqu’il descend) déterminés dans le contrat.
- taux débiteur : c’est le taux d’intérêt proposé par la banque et qui permet de calculer les intérêts du prêt auto. Le taux débiteur ne prend pas en compte les frais annexes tels que les frais d’assurance ;
- taux nominal : ancienne appellation du taux débiteur ;
- taux annuel effectif global (TAEG). Fixé lui aussi par l’établissement prêteur, le TAEG inclut les intérêts ET les frais annexes (à la différence du taux débiteur). Par « frais annexes », on entend notamment les frais d’assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, etc. Le TAEG permet de déterminer le coût véritable d’un crédit à la consommation (crédit auto inclus) ou d’un prêt immobilier. Il doit entre autres obligatoirement figurer sur toutes les offres de crédit auto (et sur les offres de crédit à la consommation en général) ;
- taux effectif global (TEG). Même principe que le TAEG, mais en crédit immobilier. Depuis octobre 2016, le TEG en prêt immobilier a été remplacé par le TAEG ;
- taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Le TAEA permet à l’emprunteur de visualiser le coût global de son assurance emprunteur auto. Pour mémoire, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation.
- taux d’usure. Taux maximum que les banques ne peuvent pas dépasser lorsqu’elles accordent un prêt. Le taux d’usure est fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Taux débiteur auto et TAEG, un exemple pour mieux comprendre
Prenons un exemple basique. Admettons que vous souhaitiez acheter un véhicule d’une valeur de 14 000 €. Vous souhaitez emprunter sur 48 mois.
Le simulateur de crédit auto indique :
- Des mensualités de 305 € ;
- Un coût total des intérêts de 685 € ;
- Un montant total dû de 14 685 € ;
- Un taux débiteur fixe de 2,36% ;
- Un TAEG de 2,39 %. Le TAEG est supérieur au taux débiteur car il inclut tous les frais liés au projet.
Le taux prêt auto, donnée essentielle pour simuler son crédit auto
Comme vu plus haut, il est conseillé d’analyser son projet en amont. Cela passe notamment par la réalisation de simulations. Or, le taux de prêt auto constitue une donnée essentielle dans ce travail d’analyse car il vous permet ensuite de calculer vos futures mensualités ou votre capacité d’emprunt.
Admettons que vous souhaitiez acheter une nouvelle voiture d’un montant de 12 000 € et que vous souhaitiez connaître vos futures échéances. Vous renseignez donc les informations demandées dans notre simulateur :
- le type de projet : le crédit auto ;
- le montant du prêt : 12 000 € ;
- la durée du crédit : 60 mois ;
Ces informations saisies, le TAEG fixe s’affiche automatiquement une fois que vous avez renseigné ces informations. Mais vous pouvez indiquer vous aussi un taux de crédit auto.
Le taux indiqué, il ne vous reste plus qu’à cliquer sur « Calculer », et le tour est joué. Le résultat s’affiche instantanément, soit :
- des mensualités de 219,59 € ;
- un TAEG fixe de 3.80% ;
- un taux débiteur fixe de 3.74% ;
- un coût total du crédit de 1 175 € ;
- un montant total dû de 13 175 €.
Les résultats ci-dessus n’ont pas de valeur contractuelle, ils sont indicatifs. Comme expliqué plus haut, le taux de crédit voiture proposé par l’établissement de crédit est fixé en partie sur votre profil.
Toutefois, même si ces résultats sont purement indicatifs, ils vous permettent de vous faire une idée des taux du marché.
Taux de crédit moto et taux de crédit conso
Si vous préférez les 2 roues aux 4 roues, nous vous renseignons également sur les taux de crédit moto.
Un autre projet en tête ? Empruntis.com vous présente également ses meilleurs taux de crédit conso.
* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés le 05/09/2023 pour l’ensemble des offres de nos partenaires.
Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre : Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 4,22% et TAEG fixe de 4,30% sur 24 mois. 24 mensualités de 130,68 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 136,32 €. Montant total dû : 3 136,32 €.
Voir la totalité des exemples
Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 4,61% et TAEG fixe de 4,70% sur 36 mois. 36 mensualités de 89,51 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 222,36 €. Montant total dû : 3 222,36 €.Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 4,65% et TAEG fixe de 4,75% sur 48 mois. 48 mensualités de 68,75 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 300,00 €. Montant total dû : 3 300,00 €.Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 4,70% et TAEG fixe de 4,80% sur 60 mois. 60 mensualités de 56,34 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 380,40 €. Montant total dû : 3 380,40 €.Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 5,12% et TAEG fixe de 5,25% sur 72 mois. 72 mensualités de 48,66 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 503,52 €. Montant total dû : 3 503,52 €.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 0,99% et TAEG fixe de 0,99%** sur 12 mois. 12 mensualités de 418,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 26,80 €. Montant total dû : 5 026,80 €. **Consenti sans frais de dossier.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 4,22% et TAEG fixe de 4,30% sur 24 mois. 24 mensualités de 217,79 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 226,96 €. Montant total dû : 5 226,96 €.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 4,61% et TAEG fixe de 4,70% sur 36 mois. 36 mensualités de 149,18 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 370,48 €. Montant total dû : 5 370,48 €.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 4,65% et TAEG fixe de 4,75% sur 48 mois. 48 mensualités de 114,58 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 499,84 €. Montant total dû : 5 499,84 €.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 4,70% et TAEG fixe de 4,80% sur 60 mois. 60 mensualités de 93,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 634,00 €. Montant total dû : 5 634,00 €.Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 5,12% et TAEG fixe de 5,25% sur 72 mois. 72 mensualités de 81,11 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 839,92 €. Montant total dû : 5 839,92 €.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 0,90% et TAEG fixe de 0,90%** sur 12 mois. 12 mensualités de 837,40 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 48,80 €. Montant total dû : 10 048,80 €. **Consenti sans frais de dossier.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 4,22% et TAEG fixe de 4,30% sur 24 mois. 24 mensualités de 435,59 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 454,16 €. Montant total dû : 10 454,16 €.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 3,74% et TAEG fixe de 3,80% sur 36 mois. 36 mensualités de 294,35 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 596,60 €. Montant total dû : 10 596,60 €.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 3,74% et TAEG fixe de 3,80% sur 48 mois. 48 mensualités de 224,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 795,20 €. Montant total dû : 10 795,20 €.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 3,74% et TAEG fixe de 3,80% sur 60 mois. 60 mensualités de 183,26 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 995,60 €. Montant total dû : 10 995,60 €.Montant emprunté : 10 000 €. Taux débiteur fixe de 3,80% et TAEG fixe de 3,80%** sur 72 mois. 72 mensualités de 155,54 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 198,88 €. Montant total dû : 11 198,88 €. **Consenti sans frais de dossier.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 0,90% et TAEG fixe de 0,90%** sur 12 mois. 12 mensualités de 1,00 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : -14 988,00 €. Montant total dû : 12,00 €. **Consenti sans frais de dossier.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 4,22% et TAEG fixe de 4,30% sur 24 mois. 24 mensualités de 653,38 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 681,12 €. Montant total dû : 15 681,12 €.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 4,61% et TAEG fixe de 4,70% sur 36 mois. 36 mensualités de 447,55 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 111,80 €. Montant total dû : 16 111,80 €.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 4,65% et TAEG fixe de 4,75% sur 48 mois. 48 mensualités de 343,74 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 499,52 €. Montant total dû : 16 499,52 €.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 4,70% et TAEG fixe de 4,80% sur 60 mois. 60 mensualités de 281,70 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 902,00 €. Montant total dû : 16 902,00 €.Montant emprunté : 15 000 €. Taux débiteur fixe de 5,12% et TAEG fixe de 5,25% sur 72 mois. 72 mensualités de 243,32 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 519,04 €. Montant total dû : 17 519,04 €.
