Il peut parfois être difficile de trouver une banque abordable lorsqu’on est étudiant. Le budget est souvent serré et les offres des établissements bancaires ne sont pas toujours attrayantes. Toutefois, les banques en ligne proposent désormais des offres gratuites et accessibles.
👩🎓 Trouver sa banque pour étudiant
Les banques traditionnelles proposent aux étudiants ce qu’on appelle des packs bancaires. Il s’agit de formules regroupant plusieurs services, pour lesquelles une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle est requise. Les banques proposent généralement des formules adaptées et moins chères pour les étudiants, en fonction de leur tranche d’âge ou jusqu’à la fin de leurs études.
Les banques en ligne, quant à elles, proposent de nombreuses offres bancaires gratuites, particulièrement intéressantes pour les étudiants.
Comme nous pouvons le constater dans ce tableau, ouvrir un compte bancaire dans une banque pour étudiant implique d’avoir un certain budget à y consacrer. Les packs bancaires proposés par les banques traditionnelles coûtent tous plusieurs dizaines d’euros par an. Pour trouver une banque pour étudiant gratuite, il faut donc se tourner vers les banques en ligne.
💻 Meilleure banque en ligne pour étudiant
Il fut un temps où les banques en ligne étaient réservées à une certaine catégorie de revenus. À présent, presque toutes proposent une offre d’entrée de gamme, comme Fortuneo Fosfo. Ces formules gratuites ciblent directement les jeunes et les étudiants qui ne disposent pas de revenus ou d’épargne. Ainsi, une banque en ligne peut tout à fait servir de banque pour étudiant.
🥇 Hello One d’Hello bank! – Meilleure banque pour étudiant
► Découvrir Hello bank!
Hello One d’Hello bank! est reconnue comme la meilleure banque pour étudiant. Elle est accessible à tous, sans condition de revenus, et propose un RIB français, une carte Visa et un chéquier. Les retraits effectués aux distributeurs de la BNP Paribas sont gratuits, tandis que les autres retraits coûtent 1€ chacun.
Hello bank! offre la possibilité de déposer des chèques et des espèces aux guichets de la BNP Paribas, un service intéressant pour un étudiant qui reçoit régulièrement des chèques de ses parents et/ou grands-parents. Dans les autres banques, l’encaissement des chèques n’est possible que par courrier.
Les frais à l’étranger sont également peu élevés, mais pas gratuits : les retraits hors zone euro sont facturés à hauteur de 1,50% du montant, tandis que les paiements sont sans frais.
Autre avantage : Hello bank! est la seule banque en ligne qui permet d’ouvrir un livret jeune, ainsi qu’un LEP, le livret populaire méconnu dont les étudiants ont pourtant droit et qui est actuellement rémunéré à 6%. Bien sûr, le livret A est également disponible.
Hello bank! propose également le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Paylib), ainsi qu’une application bancaire intuitive et un programme de cashback et de réductions, Hello Extra.
Enfin, Hello bank! permet aux étudiants qui ouvrent leur premier compte bancaire de souscrire en présentant le RIB d’un de leurs parents. Le premier versement pourra ensuite être effectué depuis le compte du parent. Selon la situation, un justificatif de filiation (livret de famille…) peut être demandé.
🥈 Fortuneo Fosfo
► Découvrir Fortuneo Fosfo
La banque en ligne Fortuneo propose l’offre Fosfo spécialement conçue pour les étudiants. Elle inclut un compte bancaire avec un RIB français, une carte MasterCard, la gratuité des paiements et des retraits hors zone euro, la gratuité des retraits en zone euro, un chéquier et un découvert autorisé après six mois d’ancienneté.
Fosfo a un autre avantage : il est possible de souscrire sans avoir de RIB à son nom. C’est l’une des rares banques pour étudiants qui le permet, tout comme Hello bank!. Pour cela, il suffit de souscrire depuis son smartphone et, au lieu de fournir un RIB, le client devra simplement prendre un selfie vidéo. Cela fait de Fosfo la meilleure banque en ligne pour étudiant, aux côtés de Hello One.
Les virements instantanés sont gratuits, une carte bancaire virtuelle est disponible pour des paiements sécurisés en ligne, ainsi que le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay). Par ailleurs, Fosfo propose une application bancaire complète permettant de gérer facilement son compte.
En revanche, Fosfo ne propose pas de livret jeune ou de LEP, mais le livret A est bien disponible.
🥉 Boursorama Banque
► Découvrir Welcome
La troisième meilleure banque en ligne pour étudiant est Welcome de Boursorama Banque.
Le jeune bénéficie d’un compte bancaire avec une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier, l’encaissement de chèques, ainsi qu’un découvert autorisé après plusieurs mois d’ancienneté. Les paiements à l’étranger sont gratuits, de même qu’un retrait hors zone euro par mois.
Bien entendu, une application bancaire est disponible, permettant de gérer facilement le compte et la carte bancaire, d’effectuer des virements, etc. Le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Paylib) sont également proposés, ainsi que les virements instantanés gratuits. Une plateforme de réductions auprès de partenaires, The Corner, est également accessible. En revanche, Boursorama Banque ne propose pas de carte bancaire virtuelle.
Boursorama Banque permet d’ouvrir un livret A, mais pas de livret jeune ni de LEP.
4️⃣ Revolut
► Découvrir Revolut
En quatrième position, mentionnons tout de même Revolut, qui avec son caractère innovant, immédiat et 100% mobile, peut intéresser les jeunes et les étudiants.
Revolut ne propose pas de chéquier, d’encaissement de chèques, de découvert autorisé ou de dépôt d’espèces. Cependant, cette banque en ligne offre une expérience bancaire instantanée et facile d’utilisation, avec des frais réduits à l’étranger.
On y trouve une carte Mastercard (avec des frais de livraison dans le compte Standard), une application, la possibilité d’ouvrir un compte joint, des sous-comptes pour épargner en arrondissant les dépenses, du cashback et des réductions chez les partenaires, ainsi que des frais peu élevés à l’étranger.
Les jeunes à la recherche d’une banque moderne et flexible, qui leur ressemble, peuvent trouver chez Revolut une alternative intéressante.
🏛️ Meilleure banque physique pour étudiant
👉 Eko
► Découvrir Eko
Eko n’est pas exactement une banque physique, il s’agit en réalité d’une offre bancaire proposée par le Crédit Agricole. Sa particularité en fait une solution intermédiaire qui peut être très intéressante pour les étudiants.
En effet, Eko est peu coûteuse, avec des frais mensuels de seulement 2€, et elle est très accessible. Elle offre une carte bancaire, une application, la possibilité d’avoir un chéquier, mais surtout la possibilité de rencontrer un conseiller en agence (et d’y effectuer des opérations).
Ainsi, Eko se positionne comme une solution attrayante, abordable, mais également intéressante pour les étudiants qui souhaitent bénéficier d’un accès en agence, ce qui n’est pas possible avec les banques en ligne. On peut toutefois regretter que certains tarifs soient fixés selon la caisse régionale.
On retrouve le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Paylib), mais les virements instantanés sont payants.
👉 BNP Paribas – Esprit Libre Initiative
► Découvrir la BNP Paribas
La BNP Paribas commercialise le pack Esprit Libre, décliné en plusieurs formules disponibles en fonction de l’âge du consommateur. Ainsi, les jeunes de 18 à 24 ans bénéficient de tarifs avantageux avec l’Esprit Libre Initiative.
Le pack Esprit Libre comprend une carte bancaire, une application, un chéquier, une assurance pour les moyens de paiement (contre la perte et le vol), des virements instantanés gratuits et des alertes SMS. Bien sûr, la carte est compatible avec le paiement sans contact et le paiement mobile (Paylib, Apple Pay). L’étudiant peut également rencontrer un conseiller dans l’une des agences de la banque.
Cependant, les tarifs augmentent dès que l’étudiant atteint 25 ans : par exemple, les frais passent à 6,97€ par mois avec une Visa Classic, alors que les prix restent gratuits chez les banques en ligne, quel que soit l’âge. Autre inconvénient : en cas de déménagement, il faut changer d’agence. Or, un étudiant peut être amené à changer de ville pendant ses études, puis encore une fois en trouvant son premier emploi…
Malgré tout, la BNP Paribas propose des tarifs attractifs pour un étudiant, ainsi que de très nombreuses agences réparties sur tout le territoire pour rencontrer un conseiller.
👉 Société Générale – Sobrio
► Découvrir SG
Le pack Sobrio de la Société Générale (SG) propose des tarifs avantageux pour les étudiants de 18 à 24 ans, et légèrement plus élevés pour les 25 à 29 ans.
Le pack inclut une carte, un accès en agence pour rencontrer un conseiller, des assurances en fonction de la carte, mais les autres services sont payants (virements instantanés, cartes virtuelles, etc.). Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay) et le paiement sans contact sont gratuits.
Une fois les 29 ans dépassés, les tarifs augmentent encore, ce qui est un inconvénient chez SG. De plus, en cas de déménagement, il faut changer d’agence pour rencontrer un nouveau conseiller.
SG reste une banque physique intéressante pour les étudiants, facilement accessible, qui sait innover régulièrement et propose rapidement les nouvelles technologies (bien que pas toujours gratuitement).
🛫 Banque pour étudiant partant à l’étranger
Les études sont également l’occasion de partir à l’étranger pour quelques mois ou une année, que ce soit pour un stage, un échange Erasmus ou tout simplement des vacances.
Dans ce cas, deux solutions sont possibles : soit le jeune souscrit à une banque pour étudiant dans le pays étranger, soit il conserve sa banque française. Ces dernières ont mis en place des formules spécifiques permettant d’éviter les frais bancaires à l’étranger.
👉 Fortuneo Fosfo
Comme mentionné précédemment, Fosfo est la seule banque en ligne pour étudiant, sans condition de revenus, qui offre la gratuité totale des paiements et des retraits à l’étranger. Fortuneo n’applique aucune commission sur ces transactions.
👉 Sobrio SG (ex Société Générale)
La banque physique pour étudiant la plus avantageuse est sans conteste SG. Avec son pack bancaire Sobrio, elle propose notamment une option internationale particulièrement pratique.
Le pack Sobrio de base comprend une carte bancaire, un compte courant et tous les services habituels, auxquels on peut ajouter des fonctionnalités supplémentaires.
Ainsi, pour les moins de 30 ans, l’option internationale Sobrio ne coûte que 5€ par mois. Elle permet de bénéficier de la gratuité de tous les paiements et retraits effectués en dehors de la zone euro.
👉 Offre BNP Paribas
La BNP Paribas accompagne les étudiants lorsqu’ils décident de partir étudier à l’étranger. Elle propose notamment une offre, Globe Student, contenant une carte bancaire ainsi que des assurances, comme une assurance santé.
L’offre Globe Student s’adresse aux jeunes de moins de 30 ans, résidant en France et partant étudier à l’étranger, effectuer un stage, ou partir en VIE ou VIA. L’offre de la BNP Paribas pour les étudiants comprend :
- Le pack Esprit Libre Initiative (détaillé précédemment) ou Esprit Libre Premier
- La gestion des comptes à distance
- L’assurance Crystal Studies, une assurance santé à l’étranger
- Retraits d’argent gratuits hors zone euro dans le réseau de banques partenaires Global Alliance
- Virement permanent international gratuit
En souscrivant à l’offre Global Student, le pack Esprit Libre Initiative est gratuit pour les 18 à 24 ans, et à -50% pour les 25 ans et plus.
📹 En vidéo – Comment choisir la meilleure banque quand on est étudiant ?
👉 Nos conseils pour bien choisir sa banque quand on est étudiant
Bien identifier ses besoins
Le compte bancaire d’un étudiant est souvent son premier compte, même si certains ont accès à une carte bancaire pour jeunes un peu plus tôt. Opter pour la banque de ses parents n’est pas forcément la meilleure solution, même si c’est souvent la plus simple car les démarches sont plus faciles.
Pour commencer, il est important de se demander quels sont les besoins spécifiques des étudiants, ce qui permettra ensuite de choisir la meilleure banque :
- Des tarifs abordables
- Une offre sans condition de revenus
- Une carte bancaire
- Un chéquier / encaissement de chèques
- Un livret d’épargne
- Une application bancaire
- Une banque souple permettant de gérer facilement les comptes et les dépenses
Avec tous ces services, un étudiant devrait normalement être pleinement satisfait de sa banque. Il est toutefois important de faire attention aux conditions proposées par certains établissements bancaires, notamment en ce qui concerne les conditions de revenus, avant de souscrire. En effet, par définition, un étudiant n’a généralement pas de revenus élevés.
Opter pour plusieurs banques à la fois
Un consommateur peut détenir autant de comptes bancaires qu’il le souhaite. Si un étudiant hésite entre plusieurs banques, il peut tout simplement choisir les deux.
Par exemple, s’il a un prêt dans une banque traditionnelle ou s’il souhaite absolument conserver un accès en agence, il peut ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne gratuite, qui lui permettra, par exemple, de ne pas avoir de frais à l’étranger et de bénéficier de fonctionnalités supplémentaires.
La plupart des banques proposent également ce que l’on appelle l’agrégation bancaire. Ce système permet de connecter ses autres comptes et produits d’épargne à son application bancaire, afin de visualiser tous ses fonds en un seul endroit. Avoir plusieurs comptes courants n’est donc pas forcément plus compliqué à gérer.
Avoir un RIB à son nom, une condition importante
Par rapport aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres bien moins chères. Cependant, elles n’acceptent généralement pas les personnes ouvrant leur premier compte bancaire.
En effet, il est nécessaire de posséder un RIB à son nom pour souscrire à une banque en ligne. Si ce n’est pas le cas, le client ne sera pas accepté.
💡 Ce RIB peut être celui d’un compte bancaire, d’un livret A ou d’un livret jeune.
Toutefois, il y a une solution : souscrire à une banque traditionnelle et profiter de ses offres (par exemple, la carte bancaire est gratuite pendant un an à la BNP Paribas), puis changer pour une banque en ligne en utilisant le RIB de la banque traditionnelle. Il est désormais également possible de souscrire directement chez Fosfo.
Comment obtenir un prêt étudiant ?
Une banque pour étudiant doit également être en mesure de proposer des prêts à des taux avantageux. En effet, que ce soit pour payer les frais de scolarité, financer sa première voiture ou son appartement, un étudiant peut avoir besoin de souscrire un prêt. Pour cela, Capitaine Banque met à disposition un comparateur de crédit. Il permet de comparer les différents organismes prêteurs afin de trouver le taux le plus intéressant :
► Trouvez le crédit le moins cher
Les étudiants, une cible privilégiée des banques
Une fois le bac en poche, les étudiants se lancent dans les études de leur choix, déterminés (ou non) à obtenir le diplôme souhaité. C’est également le moment où ils commencent à recevoir des revenus, tels que des bourses, des emplois étudiants, des stages, des contrats professionnels, etc. Ils acquièrent également leur premier appartement. Contrairement au marché généraliste des banques pour les jeunes, trouver une banque pour étudiant doit prendre en compte les spécificités de leur vie.
En d’autres termes, les étudiants doivent être capables de gérer leurs finances de manière autonome, et surtout, de bien gérer leur budget. Pour cela, ils ont besoin d’un compte bancaire, de préférence dans une banque pour étudiant qui leur propose une offre adaptée.
Note : il existe également une banque pour adolescents, qui propose notamment un compte bancaire bloqué.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 25/08/2023
