Comment trouver le meilleur compte bancaire ?
Les besoins bancaires de chacun sont différents. Certains avec un solde sain souhaitent trouver un compte qui leur rapporte des intérêts ; d’autres recherchent un compte qui ne facture pas des frais exorbitants pour utiliser une autorisation de découvert.
Chez Quel ?, nous pensons que la façon dont votre banque ou votre société de crédit hypothécaire vous traite doit être un élément essentiel pour trouver le meilleur compte.
Nous avons donc fait le travail difficile pour vous. Chaque année, nous interrogeons des milliers de clients de comptes courants et leur demandons d’évaluer le service qu’ils reçoivent. Cela nous donne le score client de Quel ?.
Nous calculons ensuite le “score produit” de près de 40 comptes courants pour trouver nos fournisseurs recommandés par Quel ? (WRPs) – les banques et les sociétés de crédit hypothécaire britanniques qui proposent d’excellents produits et un service client de premier ordre.
Les meilleures et les pires banques révélées
Faites défiler le tableau pour voir comment les vrais clients ont évalué des dizaines de banques et de sociétés de crédit hypothécaire.
Toutes les banques n’apparaissent pas dans notre tableau. C’est parce que nous avons besoin d’un minimum de 50 personnes pour répondre à notre enquête afin de générer des évaluations significatives. Nous cherchons toujours à étendre notre couverture.
Fournisseurs recommandés par Quel ? – Starling et First Direct
Ce sont les fournisseurs de comptes courants britanniques qui satisfont à la fois les clients et proposent d’excellents produits :
Starling Bank
- Score client : 90%
- Score produit : 78%
- Accès : Application, en ligne, téléphone
Starling a décroché la première place pour la troisième année consécutive et est donc à nouveau nommée WRP. Il a obtenu l’un des scores client les plus élevés que nous ayons jamais attribués aux comptes courants, avec cinq étoiles pour chaque aspect de son service que nous avons pu évaluer.
De nombreux clients ont salué la facilité d’utilisation de son application et ses fonctionnalités telles que Spaces, qui arrondit vos dépenses au montant supérieur et met la petite monnaie dans une tirelire virtuelle.
Starling est l’une des banques les moins chères que nous ayons examinées pour les dépenses à l’étranger (la carte de débit Starling ne facture aucun frais pour les achats et les retraits aux distributeurs automatiques à l’étranger) et pour les autorisations de découvert (aussi bas que 15%, selon votre score de crédit). Cependant, il ne verse que 0,05% sur les soldes créditeurs, donc ne l’utilisez pas pour l’épargne à long terme.
Bien qu’elle soit née en tant que banque pour smartphone, Starling a lancé des services bancaires en ligne pour les clients particuliers en octobre 2020. Pour en savoir plus, visitez Starling Bank.
First Direct
- Score client : 88%
- Score produit : 80%
- Accès : Application, en ligne, téléphone
First Direct a le deuxième score client le plus élevé et, comme Starling, a reçu cinq étoiles dans tous les domaines.
Son compte courant bénéficie d’une facilité de découvert sans intérêt de 250 £, mais au-delà, le découvert est très cher, à 39,9%.
Au cours des dernières années, First Direct a fréquemment proposé de l’argent liquide si vous transférez vos opérations bancaires vers elle – jusqu’à 175 £.
First Direct s’est classée en tête des 11 banques lors d’une enquête de Quel ? sur les délais d’attente pour la ligne d’assistance contre la fraude, en répondant en moyenne en seulement 16 secondes.
First Direct est une division de HSBC. Si vous avez des comptes chez les deux, limitez vos dépôts à moins de 85 000 £ pour les deux marques afin que votre argent soit entièrement couvert par le Fonds de garantie des services financiers.
Que dire de Monzo, Chase et Revolut ?
Nous ne choisissons pas seulement les fournisseurs recommandés par Quel ? (WRPs) sur la base de leur score client.
Revolut n’a pas de licence bancaire au Royaume-Uni. Au lieu de cela, elle opère sous une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni, ce qui signifie que vous n’êtes pas couvert par le Fonds de garantie des services financiers (FSCS). Bien que les sociétés de monnaie électronique doivent toujours isoler vos fonds dans un compte séparé pour les protéger en cas de faillite, nous ne pouvons recommander que le filet de sécurité plus robuste et indépendant du FSCS.
Depuis 2019, nous exigeons que les WRPs soient signataires du code volontaire de lutte contre les paiements frauduleux autorisés pour protéger les victimes de fraude. Contrairement à la plupart des fournisseurs de comptes courants, Monzo, Chase et Revolut ne se sont pas engagés.
Nous calculons également un score produit, en examinant des dizaines d’éléments tels que les récompenses et les avantages, les frais et les charges, et la manière dont vous pouvez utiliser le compte.
Chase et Revolut ont obtenu d’excellents scores client, mais leurs scores produits étaient inférieurs à la moyenne, ce qui les a empêchés d’atteindre le statut de WRP.
Les pires banques en termes de satisfaction client
La Bank of Ireland UK a le score client le plus bas, avec 65%, obtenant trois étoiles dans tous les aspects de son service sauf son application bancaire mobile (quatre étoiles).
TSB est avant-dernière, avec un score client de 67%. Les titulaires de comptes courants lui ont donné seulement deux étoiles pour le service en agence et trois étoiles pour le service client.
D’autres grandes banques, HSBC (71 %) et Barclays (70 %), n’ont pas non plus fait forte impression dans de nombreux domaines, obtenant plus que leur part d’évaluations moyennes ou inférieures, bien que les deux obtiennent des scores décents pour leurs applications mobiles et leurs services bancaires en ligne.
La Royal Bank of Scotland (RBS) s’est légèrement améliorée cette année, après avoir été en bas de notre classement avec le score le plus bas de 56 % en 2021.
Services bancaires accessibles
Si vous faites partie des 16 millions de personnes au Royaume-Uni – près d’un quart de la population – ayant un handicap, votre banque devrait rendre les services aussi accessibles que possible.
Quel ? a demandé à plus de 2 700 personnes handicapées de partager leurs expériences d’utilisation des services bancaires en mars 2023, par le biais de Quel ? Connect et du Research Institute for Disabled Consumers.
First Direct et Nationwide ont obtenu les scores clients les plus élevés, tandis que Barclays et TSB étaient les banques les moins bien notées. Consultez notre tableau complet des scores pour 12 fournisseurs de comptes courants.
Les banques ont une obligation légale en vertu de la loi sur l’égalité de 2010 de prendre des mesures raisonnables pour les clients handicapés. Vous ne devriez jamais être invité à payer pour ces mesures. Quelques mesures simples peuvent faciliter la vie des clients handicapés, mais quelles banques les proposent ?
Les principaux fournisseurs de comptes courants ont confirmé les services accessibles qu’ils proposent en mai 2023 :
Marqueurs de soutien confidentiels : Toutes les banques peuvent ajouter une note discrète à votre compte pour que le personnel sache que vous avez un handicap lorsque vous appelez ou visitez une agence. Le groupe NatWest permet aux clients de déclarer leurs besoins en matière de soutien via son service gratuit “Banking my way”.
Sunflower Scheme : Un lanyard, un autocollant ou une carte à fleurs de tournesol permet au personnel de l’agence de savoir que vous pourriez avoir besoin de plus de temps ou de soutien. Cela est officiellement reconnu dans la plupart des banques (sauf Barclays, Metro Bank, le groupe NatWest, Santander et Virgin Money). AIB en Irlande du Nord reconnaît plutôt la carte Just a Minute (JAM).
Cartes à puce et signature : Si vous avez des problèmes de dextérité ou si vous avez du mal à vous souvenir d’un code PIN, ces cartes vous permettent d’utiliser votre signature à la place, et doivent être tamponnées.
Carte de débit accessible : Une encoche sur la carte indique l’extrémité à insérer dans les distributeurs automatiques de billets ou les lecteurs de carte, pour aider les personnes aveugles ou malvoyantes. Offert par tous les fournisseurs sauf la Co-operative Bank.
Cartes pour les aidants : Ces cartes de débit supplémentaires ont chacune leur propre code PIN afin que les aidants puissent faire des achats pour vous sans avoir votre code PIN ou un accès complet à votre compte bancaire. Lloyds, Halifax et Starling les offrent gratuitement.
Lecteurs de cartes activés par la voix : Si votre banque vous demande d’utiliser un appareil physique pour générer des codes de sécurité bancaire en ligne, demandez une version accessible (AIB, Barclays, HSBC, Nationwide et le groupe NatWest).
SignVideo ou InterpretersLive : La plupart des banques offrent désormais un service d’interprétation en langue des signes britannique (BSL) en ligne et en agence (sauf AIB et Danske Bank).
Relay UK : Cette application de synthèse vocale fonctionne avec votre téléphone mobile, votre tablette ou votre ordinateur. Presque toutes les banques acceptent les appels Relay UK (sauf Monzo, Revolut et Starling).
Distributeurs automatiques de billets audio : Ils vous permettent de brancher des écouteurs standards et de suivre les instructions sonores. Pour trouver le distributeur automatique de billets audio le plus proche, rendez-vous sur link.co.uk/consumers/locator. Actuellement indisponible sur les distributeurs AIB et Metro Bank.
Meilleurs comptes bancaires pour les étudiants
Si vous vous apprêtez à aller à l’université, si vous êtes déjà étudiant ou si vous venez de terminer vos études, vous pouvez accéder à des comptes courants avec des avantages spéciaux.
Presque toutes les banques de la haute rue proposent des comptes bancaires pour les étudiants et les diplômés.
Pour trouver le meilleur compte, examinez ces facteurs, par ordre d’importance décroissante :
Découvert sans intérêt – plus vous pouvez emprunter gratuitement, moins vous aurez à payer d’intérêts. Les meilleurs comptes étudiants offrent des découverts gratuits allant jusqu’à 3 000 £ d’ici votre troisième année.
Cadeaux gratuits – vous pourriez obtenir de l’argent liquide gratuit, des cartes de réduction pour les transports en commun et d’autres avantages similaires. Assurez-vous de les utiliser.
Score client de Quel ? – nous interrogeons les clients des banques (pas seulement les étudiants) pour produire un score client.
Agences locales – avec la fermeture record des agences, vérifiez si votre banque dispose d’une agence à laquelle vous pouvez accéder.
Intérêts – certains comptes paieront des intérêts sur votre solde, bien que vous puissiez gagner plus avec un compte d’épargne.
Vous pouvez ne pas obtenir le découvert maximum – les banques évalueront votre éligibilité individuellement en fonction de votre score de crédit. Quelques banques imposent des exigences de financement pour bénéficier du découvert total, ou étendent leurs découverts en plusieurs tranches.
Notez également que vous n’êtes pas obligé de rester chez le même fournisseur – vous pouvez changer de compte en sept jours en utilisant le service de transfert de compte courant, mais vérifiez d’abord que votre nouvelle banque proposera un découvert sans intérêt correspondant à votre situation actuelle.
Comptes diplômés
Lorsque vous obtenez votre diplôme, de nombreuses banques transformeront votre compte étudiant en compte diplômé, souvent avec des avantages similaires.
Les comptes diplômés ont tendance à réduire votre découvert gratuit chaque année, pour vous encourager à commencer à rembourser votre découvert.
Votre compte diplômé finira par se transformer en compte courant standard. À ce stade, il est intéressant de changer de fournisseur – les meilleures banques pour les comptes étudiants n’offrent pas nécessairement les meilleurs comptes courants, et certaines banques vous paieront pour changer.
À propos des recherches de Quel ? sur les comptes bancaires
Score client de Quel ?
La note de satisfaction client de Quel ?, basée sur les commentaires de vrais clients. Le score est composé de la satisfaction globale du client envers la marque et de sa volonté de recommander cette marque à un ami.
Nous avons interrogé 4 525 membres du grand public sur leurs comptes courants en août 2022.
Score produit
Nous analysons des dizaines d’éléments différents, notamment les récompenses et les avantages, les frais et les charges, et la manière dont vous pouvez utiliser le compte, pour calculer un score de notation du produit.
Statut de fournisseur recommandé par Quel ?
Un score client d’au moins 70% rend une marque éligible au statut de fournisseur recommandé par Quel ?, mais nous ne le donnons que si les clients le notent favorablement pour les services clés et si l’un de ses principaux comptes courants obtient un score produit supérieur à la moyenne.
Depuis 2019, nous attendons également que les banques adhèrent à un code volontaire appelé le Code des abus de paiement autorisés, lancé le 28 mai 2019.
Plusieurs grandes marques bancaires n’ont pas encore signé le code volontaire, notamment Monzo, Chase et Revolut.
En savoir plus : votre banque locale ferme-t-elle ses agences ?
