Qu’est-ce que le microcrédit personnel ou social ?
Le microcrédit est un prêt destiné aux individus qui ne peuvent accéder au système bancaire traditionnel en raison de leurs revenus insuffisants ou de leur situation professionnelle jugée précaire (CDD, intérim, saisonnier, etc.). Il s’agit d’un prêt à taux réduit, partiellement garanti par l’État et l’organisme prêteur. Il est similaire à un prêt étudiant garanti par l’État. Le montant du microcrédit varie entre 300 euros et 8 000 euros et doit être remboursé dans un délai maximum de 7 ans.
Qui sont les bénéficiaires du microcrédit ?
En 2016, plus de 5 millions de personnes étaient exclues de l’accès aux prêts. Il est difficile d’établir une liste exhaustive des bénéficiaires, mais les personnes concernées doivent être exclues des prêts bancaires en raison de revenus trop faibles, d’une situation professionnelle instable (demandeurs d’emploi, jeunes, intérimaires, bénéficiaires du RSA, etc.), ou de l’absence de garantie. Le microcrédit social s’adresse principalement à ceux qui ont des revenus trop élevés pour bénéficier d’aides telles que le permis de conduire ou l’APRE, mais pas suffisamment pour obtenir un prêt bancaire classique. Les personnes interdites bancaires inscrites au fichier central des chèques (FCC) en raison de problèmes financiers et de chèques sans provision peuvent également prétendre à un prêt social avec l’accord de la Banque de France.
Pourquoi faire un microcrédit personnel ?
Il est difficile de dresser une liste exhaustive des utilisations possibles du microcrédit personnel, mais celles-ci doivent être liées à l’insertion professionnelle. Par exemple, le microcrédit peut financer l’achat ou la réparation d’un véhicule, la prise en charge du coût du permis de conduire, des soins onéreux comme des lunettes ou des soins dentaires, l’achat d’un ordinateur, ou encore les frais de formation. Le remboursement de dettes telles que les retards de loyer ou les découverts bancaires est exclu. En 2020, 90% des demandes concernaient l’emploi ou la mobilité, tandis que le reste était lié au logement, à la santé et à la formation.
Quel est le montant du crédit social ? Quelles sont les modalités ?
Le montant du prêt social est d’au moins 300 euros et peut atteindre 8 000 euros. En 2020, le montant moyen était de 3 627 euros. La particularité de ce prêt est que la garantie est prise en charge à hauteur de 50% par l’État et pour l’autre moitié par l’organisme prêteur. Le taux fixe varie entre 1,5% et 4% selon les banques en 2022. Le délai de remboursement peut s’étendre de 6 mois à 7 ans en fonction de la situation du demandeur. Le remboursement anticipé est possible sans frais de dossier.
Comment faire une demande de microcrédit ?
La demande de microcrédit ne se fait pas directement auprès de l’organisme bancaire. La personne intéressée doit être accompagnée par un réseau social, tel que des associations à caractère social, des associations d’insertion ou de lutte contre l’exclusion, des régies de quartier, des centres communaux d’action sociale, des maisons de l’emploi, des foyers de jeunes travailleurs, ou certains réseaux bancaires tels que la caisse d’épargne ou le Crédit Mutuel. Un outil est disponible pour trouver les référents sociaux par département qui peuvent vous accompagner dans votre demande de microcrédit. Une fois votre situation étudiée, un dossier est constitué et soumis aux banques partenaires. Si la demande est acceptée, le délai de déblocage des fonds varie de 2 semaines à 2 mois.
Quelles sont les banques partenaires du micro crédit social ?
Toutes les banques ne proposent pas de microcrédits, mais certains grands noms du secteur bancaire sont partenaires, tels que le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, La Banque Postale, la BNP, le Crédit Coopératif et le Crédit Municipal. Il est possible que le microcrédit ne soit pas proposé dans votre région. Le choix de la banque prêteuse ne vous revient pas, c’est l’accompagnateur social qui se charge de contacter les banques partenaires locales.
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