Le microcrédit social est une alternative de prêt destinée aux personnes exclues du système bancaire classique en raison de revenus insuffisants ou d’une situation professionnelle précaire. Ce prêt à taux réduit, garanti par l’État et l’organisme prêteur, offre une solution aux personnes qui ne peuvent bénéficier d’un prêt classique.
En quoi consiste le microcrédit personnel ou social ?
Le microcrédit est un prêt accessible aux personnes dont les revenus sont trop faibles ou dont la situation professionnelle est jugée précaire (CDD, intérim, saisonnier, etc.). Il est comparable au prêt étudiant garanti par l’État. Le montant du prêt varie entre 300 euros et 8 000 euros, et doit être remboursé dans un délai maximum de 7 ans.
Qui peut bénéficier du microcrédit ?
En 2016, plus de 5 millions de personnes étaient exclues du système bancaire traditionnel. Les bénéficiaires du microcrédit sont principalement des personnes exclues du prêt bancaire en raison de revenus trop faibles, d’une situation professionnelle instable ou de l’absence de garantie. Ce prêt s’adresse également aux personnes qui ont des revenus insuffisants pour obtenir un prêt bancaire classique mais qui ne bénéficient pas d’aides spécifiques telles que l’aide au permis de conduire. Les personnes interdites bancaires peuvent également prétendre au microcrédit social avec l’accord de la Banque de France.
Pourquoi faire un microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel peut être utilisé pour financer divers projets liés à l’insertion professionnelle. Par exemple, il peut être utilisé pour l’achat ou la réparation d’une voiture, pour le permis de conduire, pour des soins médicaux coûteux tels que les lunettes ou le dentiste, pour l’achat d’un ordinateur ou pour le financement de frais de formation. Cependant, le remboursement de dettes telles que les retards de loyer et les découverts bancaires n’est pas autorisé.
Quels sont les montants et les modalités du crédit social ?
Le montant du prêt social varie de 300 euros à 8 000 euros. En 2020, le montant moyen était de 3 627 euros. La garantie du prêt est partiellement prise en charge par l’État et l’organisme prêteur. Le taux fixe du prêt varie entre 1,5% et 4% selon les banques en 2022. Le délai de remboursement varie de 6 mois à 7 ans en fonction de la situation du demandeur. Aucuns frais de dossier ne sont demandés et le remboursement anticipé est possible.
Comment faire une demande de microcrédit ?
La demande de microcrédit ne se fait pas directement auprès de la banque. Les personnes qui souhaitent bénéficier du crédit social doivent être accompagnées par un réseau social tel que des associations, des missions locales, des centres communaux d’action sociale, des maisons de l’emploi, etc. Une fois l’étude de la situation effectuée, un dossier est constitué et soumis aux banques partenaires. Si la demande est acceptée, le délai de déblocage des fonds est généralement compris entre 2 semaines et 2 mois.
Quelles sont les banques partenaires du microcrédit social ?
Certaines banques, telles que le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Postale, la BNP, le Crédit Coopératif et le Crédit Municipal, proposent des micro-crédits. Cependant, la disponibilité du microcrédit peut varier selon votre lieu d’habitation. Il revient à l’accompagnateur social de choisir la banque qui prêtera l’argent.
Le microcrédit social offre une solution financière aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Si vous êtes dans cette situation, n’hésitez pas à vous renseigner auprès des associations et organismes d’accompagnement social pour bénéficier de cette opportunité.
