Pour et contre les expériences de vérification financière
Finanzcheck est l’un des plus grands fournisseurs de crédit sur le marché allemand et peut être considéré comme fiable à 100% selon nous. De plus, Finanzcheck fait maintenant partie de Smava, ce qui signifie que les deux fournisseurs ont pratiquement un monopole sur les comparaisons de crédit en Allemagne. Seul Check24 est encore aussi important. Les différentes récompenses et le sceau de qualité TÜV témoignent également de la fiabilité de Finanzcheck.
Finanzcheck particulièrement transparent
Le plus grand avantage de Finanzcheck, selon nous, est sa transparence exceptionnelle. Dans notre test, nous avons constaté que Finanzcheck explique à chaque étape de la demande de crédit pourquoi certaines informations sont nécessaires. Cela est extrêmement inhabituel et nous n’avons jamais rencontré cela avec aucun autre fournisseur. Étant donné que les données financières sont des informations très personnelles, il est bon que le client potentiel soit informé de l’utilisation qui en sera faite.
Processus de demande de crédit Finanzcheck
Les conditions requises chez Finanzcheck sont les mêmes que dans nos autres tests. Nous souhaitons obtenir un prêt de 1 000 € avec une durée de remboursement de 12 mois. Bien entendu, nous souhaitons obtenir la meilleure offre possible. Dans ce test, nous vous présenterons notre expérience de Finanzcheck.
Nous accordons une attention particulière aux informations demandées par Finanzcheck et à leur impact sur l’évaluation de la solvabilité des clients. Cela vous aidera à mieux évaluer vos chances d’obtenir un bon crédit à des conditions avantageuses.
Choisir un prêt
Comme chez Check 24 et Smava, la demande de crédit commence par le choix du montant du prêt et de la durée de remboursement. Vous ne recevrez une offre de crédit définitive auprès d’une banque appropriée qu’à la fin de la demande.
Dès le début, nous pouvons estimer approximativement les conditions que nous pouvons obtenir en fonction de l’exemple représentatif sous le champ de saisie :
“2/3 de nos clients reçoivent : montant net du prêt 20 000,00€, taux annuel effectif 4,24%, taux d’intérêt annuel fixe 4,16%, mensualité 274,85€, montant total 23 087,35€, Fidor Bank.”
En passant, Finanzcheck a déjà fait parler de lui dans le passé lorsqu’il a promu un prêt où les utilisateurs ont même reçu de l’argent en retour. Dans certaines circonstances, les clients pouvaient obtenir un taux d’intérêt de -20,19%. Cependant, cela n’est en aucun cas la norme, mais les emprunteurs peuvent profiter de conditions avantageuses pour les prêts, surtout en période de taux d’intérêt bas.
Fournir des informations personnelles, travail et revenu
Comme d’habitude, la demande commence par la question de savoir si la demande est faite par un ou deux emprunteurs. Si vous demandez votre crédit avec deux personnes, les chances d’une demande réussie et de bonnes conditions sont bien sûr plus élevées, car cela offre plus de garanties à la banque.
Ensuite, vous devez fournir des informations personnelles telles que l’adresse de résidence, le nom et le numéro de téléphone. Ensuite, vous devez fournir des informations professionnelles – ces informations sont très probablement les plus importantes en ce qui concerne les conditions de crédit finales. Une explication plus détaillée des informations demandées est donnée dans la boîte “Pourquoi demandons-nous cela ?”.
Il est également remarquable ici que Finanzcheck demande des informations précises sur l’employeur, c’est-à-dire le nom et l’adresse. Il est probable que cela permette de vérifier si l’employeur indiqué existe vraiment.
Pour évaluer correctement la situation financière du demandeur, il est ensuite demandé de fournir des informations sur les dépenses telles que le loyer et l’assurance maladie.
L’assurance-crédit
Comme chez Check 24 et Smava, on vous encourage chez Finanzcheck à souscrire une assurance-crédit. Sur notre capture d’écran, vous pouvez voir quelles options sont disponibles. La possibilité de ne pas souscrire d’assurance est tout aussi mise en avant que les alternatives. À cet égard, Finanzcheck a certainement amélioré les choses, car il était facile pour les utilisateurs de manquer cette option il y a quelque temps.
Fournir des données bancaires
Comme c’est aussi le cas avec la plupart des fournisseurs maintenant, nous devons d’abord fournir toutes les données bancaires pour faire une demande et recevoir des offres.
Comme c’est maintenant courant dans de nombreux fournisseurs, il est possible de conclure le prêt avec “Kontoblick” pour accélérer le processus.
Cela signifie que vous accordez temporairement à Finanzcheck un accès à votre compte privé afin que votre solvabilité puisse être évaluée le plus précisément possible. Cela vous évite de télécharger des relevés de compte, etc.
Selon nous, cela ne vaut pas nécessairement la peine de gagner du temps en donnant à une entreprise accès aux informations financières les plus privées. Nous vous recommandons plutôt de fournir les documents manuellement.
Les offres
Après l’envoi de notre demande, celle-ci est vérifiée en ligne et nous recevons directement par e-mail les offres adaptées à notre situation financière, qui correspondent à nos attentes et reflètent la situation actuelle des taux d’intérêt.
Conclusion des expériences de Finanzcheck
Il y a quelques années, nous considérions Finanzcheck comme un fournisseur plutôt critique, car la gestion des données clients n’était pas suffisamment transparente à notre goût. Cependant, depuis, le fournisseur a beaucoup amélioré cet aspect et il est toujours clair à quoi servent certaines données.
C’est pourquoi Finanzcheck est désormais clairement recommandé par nous.
Sur la base de nos expériences avec les différentes comparaisons, nous avons élaboré un guide pour un prêt avantageux.
