Être au chômage peut entraîner une diminution de revenus, mais cela ne signifie pas pour autant qu’il faut négliger sa couverture santé. Les dépenses dentaires et optiques peuvent continuer à peser lourd, en fonction de la mutuelle santé à laquelle vous pouvez prétendre. Comment fonctionne la combinaison mutuelle et chômage ? Comment trouver la meilleure mutuelle pour chômeur au meilleur prix ? Découvrez dès maintenant comment ça marche et les solutions qui s’offrent à vous pour continuer à bénéficier d’une protection santé optimale.
Est-il obligatoire d’avoir une mutuelle lorsque vous êtes au chômage ?
Il n’est pas obligatoire d’avoir une mutuelle lorsque vous êtes au chômage, que vous soyez inscrit ou non à Pôle Emploi, indemnisé ou non indemnisé.
Toutefois, il est essentiel d’être bien protégé en cas de dépenses de santé importantes, même si la période au chômage est temporaire.
La mutuelle permet de compléter les remboursements de l’Assurance Maladie, qui est gérée par la Sécurité sociale. Sans ce contrat, la part restante après la prise en charge initiale est entièrement à votre charge et peut s’avérer conséquente en fonction des soins.
Mutuelle et chômage : qu’est-ce que la portabilité ?
La portabilité de la mutuelle au moment du chômage est un véritable coup de pouce économique.
Elle permet au demandeur d’emploi de continuer à bénéficier d’une couverture santé lorsqu’il perd son travail salarié.
Le maintien de la mutuelle est gratuit pour le demandeur d’emploi, car la couverture est prise en charge par l’entreprise, mais sous certaines conditions :
- il faut avoir adhéré à la mutuelle d’entreprise lors du contrat de travail,
- ne pas avoir été licencié pour faute lourde,
- être inscrit et indemnisé par Pôle Emploi.
Le justificatif fourni par Pôle Emploi suffit à conserver la mutuelle d’entreprise pendant la période de chômage. L’employeur se charge de transmettre l’information à l’assureur.
Cependant, la période de maintien des droits n’est que d’un an ou même moins si le temps de présence dans l’entreprise est inférieur ou si l’inscription n’est plus effective. Par exemple, un salarié qui n’est resté que 6 mois dans l’entreprise ne pourra bénéficier de la portabilité que de 6 mois également. Un autre qui est resté plus d’un an dans la société et qui retrouve un travail après 5 mois de chômage ou dont les droits sont expirés verra sa portabilité se terminer.
Combien coûte une mutuelle pour chômeurs ?
Dans le cas d’une volonté de souscription à un contrat individuel lorsque vous êtes au chômage, il est nécessaire de comparer les tarifs des différentes mutuelles.
Lister vos dépenses les plus courantes est l’une des méthodes pour trouver la formule idéale. Vous aurez ainsi des garanties qui correspondent au mieux à vos besoins tout en profitant d’un bon rapport qualité-prix.
Pour vous donner un ordre d’idée, vous trouverez ci-dessous un tableau des prix d’une formule budget, une couverture de base pour la plupart des soins, pour une personne sans profession qui a entre 25 et 45 ans :
Chômeur : comment bénéficier d’une mutuelle en tant qu’ayant droit ?
La santé reste primordiale, même si vous vous trouvez au chômage. Les deux premières solutions sont le rattachement à la mutuelle d’entreprise de votre conjoint en tant qu’ayant droit et la souscription à une complémentaire individuelle.
Le rattachement à la mutuelle de votre conjoint qui bénéficie d’un contrat d’entreprise collectif présente plusieurs points positifs. La démarche est simple, le tarif peut être avantageux et il n’y a qu’un seul interlocuteur pour les deux parties ou l’ensemble des ayants droit.
Pour cela, le conjoint doit faire part de la demande à sa mutuelle d’entreprise collective par le biais d’une lettre recommandée avec accusé de réception.
De plus, souscrire de manière individuelle une mutuelle en étant au chômage permet de sélectionner les garanties et donc de personnaliser sa formule. Un contrat simple peut d’ailleurs permettre de maîtriser plus facilement les coûts.
Bien entendu, la complémentaire santé doit couvrir vos frais de santé les plus courants, comme les soins médicaux ou les médicaments.
Quelle mutuelle après une rupture conventionnelle ou une démission ?
La portabilité de la mutuelle est aussi possible après une rupture conventionnelle du contrat ou une démission de l’entreprise.
Les conditions d’octroi restent les mêmes, à savoir, l’adhésion à la mutuelle avant de quitter l’entreprise, la couverture maximale de 12 mois avec des garanties équivalentes et l’indemnisation par Pôle Emploi.
Comme pour les autres cas cités plus haut, il est possible de souscrire à une mutuelle individuelle lorsque les garanties du contrat d’entreprise collectif ne sont pas suffisantes.
Peut-on bénéficier de la CSS comme mutuelle au chômage ?
La CSS, pour Complémentaire Santé Solidaire, est la fusion de l’ancienne complémentaire mutuelle universelle complémentaire, la CMU-C, et de l’aide à la complémentaire santé, l’ACS. Elle est une autre solution pour détenir une complémentaire santé au chômage.
La complémentaire santé solidaire est une aide pour payer les dépenses de santé lorsque les revenus sont modestes. La mutuelle peut soit être gratuite, soit coûter jusqu’à un euro par jour et par personne.
Elle couvre l’ensemble du foyer et grâce à elle, les personnes assurées n’ont pas à payer le médecin, le dentiste, l’hôpital ou encore les médicaments. Il n’est pas nécessaire que ces personnes soient inscrites à Pôle Emploi pour percevoir la couverture si elles sont au chômage.
Pour demander la CSS, il faut bénéficier de la prise en charge des frais de santé par l’Assurance Maladie et ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
Protection universelle maladie (PUMa) et chômage : quelle complémentarité ?
La Sécurité sociale, dont fait partie l’Assurance maladie, vous couvre de la même façon que vous soyez demandeur d’emploi indemnisé ou non. Si vous ne travaillez pas, mais que vous résidez en France de manière stable et régulière, la PUMa est une solution.
La PUMa, pour protection universelle maladie, permet depuis 2016 une prise en charge des frais de santé sans rupture de droits. Elle est assurée même en cas de changement de situation professionnelle, familiale ou de lieu d’habitation.
La protection donne la possibilité de rester dans le même régime de Sécurité sociale, même si vous subissez une perte d’activité. Elle demande peu de documents pour en bénéficier, tels qu’une pièce d’identité et la justification de 6 mois de résidence sur les 12 derniers mois.
La PUMa, dont les conditions d’ouverture de droits sont simplifiées, poursuit 4 objectifs principaux, à savoir :
- l’amélioration de la vie des assurés ;
- l’assurance de la continuité des droits à la prise en charge des dépenses de santé ;
- la réduction des démarches administratives ;
- la garantie d’une autonomie et d’une confidentialité à toutes les personnes concernées dans la prise en charge de leurs soins.
