Une mutuelle familiale est essentielle pour protéger votre famille grâce à une couverture santé adaptée à vos besoins. Que vous soyez un parent seul avec des enfants ou en couple, il existe plusieurs solutions pour maximiser la prise en charge des frais médicaux. Alors, comment trouver une mutuelle familiale pas chère mais efficace ? Voici nos conseils.
Mutuelle familiale : une solution économique pour couvrir tous les membres de la famille ?
Une mutuelle familiale est une complémentaire santé qui couvre au moins deux personnes ayant un lien de parenté. Les contrats de mutuelle regroupant deux bénéficiaires ou plus (un couple, des parents et un enfant) sont considérés comme des contrats familiaux.
La plupart des mutuelles acceptent de couvrir les familles, en permettant d’ajouter un conjoint, un concubin, un partenaire de PACS, des enfants, voire des ascendants et des descendants. Chaque complémentaire santé peut avoir ses propres règles. Il peut arriver que seul le souscripteur principal bénéficie d’une couverture santé individuelle sans possibilité d’ajouter d’ayant droit.
Une mutuelle familiale offre des remboursements pour les soins dentaires, d’optique et d’hospitalisation pour l’ensemble de la famille. Elle s’adapte aux besoins des parents et des enfants.
Bien que la mutuelle familiale ne soit pas obligatoire, elle est recommandée pour bénéficier d’une bonne prise en charge des frais médicaux non couverts par l’Assurance Maladie (dépassements d’honoraires, ostéopathie…).
Une mutuelle familiale possède plusieurs avantages :
- Un contrat moins cher : regrouper plusieurs personnes permet d’obtenir une protection santé plus économique par rapport à la souscription de contrats individuels. Les tarifs sont souvent dégressifs, avec par exemple 10% de réduction pour un couple ou l’absence de frais supplémentaires à partir du troisième enfant.
- Une gestion simplifiée : vous n’avez pas à jongler avec plusieurs contrats individuels pour chaque membre de la famille. Les démarches administratives sont simplifiées.
Il est important de savoir qu’à l’exception de la couverture étendue, les garanties peuvent être les mêmes pour une mutuelle famille et un contrat individuel. Il s’agit d’une formule unique qui couvre tous les membres de la famille inclus dans le contrat. La mutuelle familiale n’étant pas obligatoire, vous pouvez choisir de souscrire des contrats individuels pour chaque membre du foyer avec une mutuelle enfant et une mutuelle adulte, même si cela sera plus coûteux.
Quel contrat de mutuelle choisir pour couvrir votre famille ?
Pour couvrir au maximum votre famille et bénéficier d’une protection santé adaptée, deux solutions s’offrent à vous.
1. Un contrat collectif avec un forfait famille
Si vous êtes obligé de souscrire à la couverture santé proposée par votre employeur, celle-ci propose peut-être la prise en charge des membres de votre famille. Vous devez faire la démarche pour les intégrer au contrat, car par défaut votre mutuelle ne les couvre pas.
Dans la plupart des cas, vous pouvez ajouter vos enfants et votre conjoint. La cotisation sera majorée et ne sera pas prise en charge par votre employeur. Il est important de calculer si le montant total de la cotisation et le niveau de remboursement justifient votre adhésion.
2. Un contrat individuel avec un forfait famille
Si votre mutuelle d’entreprise ne vous permet pas de rattacher des ayants droit, si vous n’y adhérez pas ou si le coût est élevé par rapport aux garanties proposées, rien ne vous empêche de souscrire à une mutuelle familiale à titre individuel. Vous pouvez choisir un contrat auprès de la complémentaire santé de votre choix pour l’ensemble de la famille.
Cependant, cette solution est souvent moins économique. En général, les contrats collectifs proposent des tarifs très avantageux par rapport aux contrats individuels, avec des garanties équivalentes. Il est recommandé de comparer avant de vous engager.
Quelles garanties choisir pour une mutuelle familiale pas chère et efficace ?
Lors de la recherche d’une mutuelle familiale pas chère mais efficace, il est important de choisir un contrat offrant un niveau de protection élevé, avec des garanties essentielles et d’autres facultatives selon les besoins de votre famille.
Les garanties indispensables pour une mutuelle familiale
Puisque toute la famille bénéficiera du contrat, il est préférable de choisir une complémentaire santé qui répond aux besoins de tous les membres du foyer et qui prend en charge :
- Les dépassements d’honoraires : il est essentiel de s’assurer que les soins courants, les consultations spécialisées pour les enfants, les soins dentaires et optiques sont bien couverts. Les dépassements d’honoraires sont fréquents en médecine, et des remboursements trop bas peuvent finalement coûter plus cher que des cotisations légèrement plus élevées.
- L’optique, surtout si les enfants ou les parents portent des lunettes.
- Les soins dentaires, qui sont mal remboursés par l’Assurance Maladie. Les frais dentaires peuvent suivre les parents et les enfants tout au long de leur vie.
- L’hospitalisation, en incluant les frais médicaux souvent élevés de la chambre et des honoraires des médecins.
Les garanties facultatives pour une mutuelle familiale
- Un forfait naissance pour l’arrivée d’un nouvel enfant, proposé par certaines mutuelles.
- La prise en charge des frais d’orthodontie et d’orthophonie (pour les enfants à partir de 10 à 12 ans), qui sont souvent coûteux et mal remboursés par la Sécurité sociale.
- Les services additionnels tels qu’un service d’aide en cas d’enfants malades.
Il est également important de vérifier si la mutuelle propose une prise en charge adéquate des frais de grossesse, tels que les échographies, les frais médicaux, les médicaments et la chambre lors de l’accouchement.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle familiale ?
Le prix moyen d’une mutuelle familiale varie de 150 à 300€ par mois. Ce prix dépend du nombre de personnes couvertes, de l’âge des membres du foyer et du niveau de garanties choisi. Certaines offres commencent à 80 ou 90€ pour un couple, tandis que d’autres contrats dépassent les 100€ dès le premier enfant. À partir du deuxième enfant, et surtout à partir du troisième, le coût par personne supplémentaire couverte est plus avantageux. Les familles nombreuses peuvent bénéficier de tarifs plus avantageux !
Ci-dessous un classement des mutuelles famille avec leurs garanties et prix mensuels :
- Meilleurtaux Santé
- Soins médicaux ✦✧✧✧
- Hospitalisation ✦✦✧✧
- Dentaire ✦✧✧✧
- Optique ✦✦✧✧
- Aides auditives ✦✧✧✧
- 118,14 €
- Meilleurtaux Santé
- Soins médicaux ✦✦✧✧
- Hospitalisation ✦✦✧✧
- Dentaire ✦✦✧✧
- Optique ✦✦✧✧
- Prothèses auditives ✦✦✧✧
- 133,54 €
- Cegema
- Soins médicaux ✦✧✧✧
- Hospitalisation ✦✦✧✧
- Dentaire ✦✦✧✧
- Optique ✦✧✧✧
- Prothèses auditives ✦✧✧✧
- 134,62 €
- Meilleurtaux Santé
- Soins médicaux ✦✦✧✧
- Hospitalisation ✦✦✧✧
- Dentaire ✦✧✧✧
- Optique ✦✧✧✧
- Prothèses auditives ✦✧✧✧
- 143,99 €
- Apivia par Macif
- Soins médicaux ✦✦✧✧
- Hospitalisation ✦✦✧✧
- Dentaire ✦✦✧✧
- Optique ✦✧✧✧
- Prothèses auditives ✦✦✧✧
- 150,58 €
Veuillez noter que ce classement est basé sur une comparaison réalisée sur Meilleurtaux.com avec le profil d’une femme née en 1984, micro-entrepreneure, habitant à Paris. Elle souhaite assurer son conjoint (profession libérale, né en 1984) et ses 2 enfants (nés en 2011 et 2014) sur sa mutuelle. Les données sont à titre indicatif et peuvent varier.
Pour trouver la meilleure mutuelle familiale, utilisez un comparateur en ligne. En quelques minutes, vous obtiendrez les tarifs de plusieurs assureurs pour des garanties équivalentes, en sélectionnant les options dont vous avez besoin. Le comparateur vous permettra de choisir le devis adapté à votre budget et à votre profil santé, pour vous et votre famille. En comparant un panel de mutuelles sur le site Meilleurtaux.com, vous pouvez choisir la meilleure mutuelle santé au prix le plus avantageux.
Le contrat de mutuelle le moins cher n’est pas toujours le plus rentable
Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix. En matière de protection santé, une cotisation basse ne garantit pas une bonne affaire sur le long terme ! Une mutuelle familiale permet des économies seulement si les garanties sont adaptées à vos besoins réels. Rogner sur des garanties essentielles telles que les soins optiques, dentaires ou l’hospitalisation est risqué, car un soin non remboursé peut finalement vous coûter plus cher que si vous aviez choisi un niveau de garanties supérieur. Ne privilégiez pas le prix au détriment des garanties ! Prenez bien en compte vos besoins et ceux de votre famille. Si possible, essayez d’anticiper. Des formules avec des niveaux de remboursement corrects et des tarifs raisonnables existent.
Les astuces pour payer moins cher votre mutuelle familiale
Voici quelques conseils pour obtenir le meilleur prix pour votre mutuelle familiale :
- Liste des besoins des membres de la famille : identifiez les besoins spécifiques de chaque membre de la famille, tels que les lunettes, les appareils dentaires, les soins médicaux ou les médecines douces. Définissez les garanties prioritaires en fonction de vos habitudes pour optimiser les remboursements.
- Éliminez les garanties inutiles : si votre enfant n’a pas besoin d’un forfait orthodontie avant l’adolescence, il est préférable d’adapter votre niveau de garantie dentaire en fonction de l’âge. Vous pourrez augmenter les garanties en cas de besoin pour bénéficier d’un meilleur remboursement.
- Définissez un budget : choisissez une complémentaire santé familiale offrant le plus haut niveau de garanties au meilleur prix dans votre budget. Si certains membres de votre famille ont des besoins spécifiques en matière de santé (optique, dentaire, etc.), privilégiez les assurances avec de bonnes garanties pour ces domaines.
- Préférez un paiement annuel des cotisations pour obtenir généralement une remise.
- Surveillez les offres et promotions : consultez régulièrement les offres pour trouver la meilleure mutuelle familiale.
- Vérifiez les partenaires de soins proposés par les assureurs près de chez vous : de nombreuses mutuelles ont des partenaires qui offrent une prise en charge sans avance de frais. Il vous suffit de payer le reste à charge.
- Envisagez de souscrire une mutuelle familiale chez votre assureur habituel : regrouper les assurances auprès du même organisme vous permet souvent de bénéficier de réductions. Demandez un devis à votre assureur.
- Négociez ! Si vous trouvez des devis moins chers chez des concurrents, votre conseiller pourrait faire un geste commercial pour vous retenir.
- Étudiez les offres des organismes d’assurance en ligne : les assurances en ligne peuvent être plus avantageuses grâce à des frais de fonctionnement réduits.
- Intéressez-vous aux mutuelles avec un forfait évolutif : certaines complémentaires santé proposent des forfaits évolutifs pour récompenser la fidélité de leurs assurés, ce qui peut être intéressant pour amortir le coût de votre mutuelle santé.
- Renseignez-vous sur la complémentaire santé solidaire (CSS) : si votre foyer a des revenus modestes, vous pourriez avoir droit à cette aide proposée par l’État pour payer vos dépenses de santé.
- Utilisez un comparateur en ligne : c’est l’outil idéal pour étudier plusieurs devis. Comparer les mutuelles familiales vous permettra également de trouver la meilleure offre au meilleur prix !
CSS : une mutuelle famille pas chère
La complémentaire santé solidaire (CSS) est une aide proposée par l’État pour permettre à certains foyers de payer leurs dépenses de santé. Selon les ressources des foyers concernés, la CSS peut être gratuite ou coûter moins de 1€ par jour et par personne.
La CSS couvre l’ensemble du foyer et est accordée sous certaines conditions. Vous devez soit bénéficier de l’assurance maladie et ne pas dépasser un certain niveau de ressources, soit être bénéficiaire du RSA.
La CSS permet de ne pas payer les frais médicaux tels que les consultations, les soins dentaires, les hospitalisations, les médicaments en pharmacie, les appareils médicaux, les lunettes, les prothèses dentaires, les prothèses auditives, etc.
Utilisez un comparateur en ligne pour trouver une mutuelle familiale pas chère
Si vous recherchez une mutuelle santé adaptée à vos besoins et avec les meilleures garanties possibles pour votre famille, notre comparateur de mutuelles peut vous aider. Consultez gratuitement les propositions les plus adaptées à votre profil en quelques minutes.
Remplissez le formulaire en ligne en fournissant vos informations personnelles, votre situation matrimoniale, professionnelle, le nombre de personnes à assurer et la date de début de votre contrat souhaitée.
Après avoir rempli les informations, le comparateur vous fournira des devis d’assurance famille.
Il vous suffira de les comparer pour choisir l’assurance avec les garanties souhaitées au meilleur tarif. Une fois la mutuelle choisie, vous recevrez des informations complémentaires par e-mail, et vous pourrez souscrire le contrat par téléphone ou en ligne.
Avec notre comparateur, trouvez facilement la meilleure mutuelle familiale adaptée à vos besoins et à votre budget.
