Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu’est une mutuelle frais réels, ses avantages et ce qu’elle offre en cas d’hospitalisation. Vous saurez également si vous devez privilégier ce type de mutuelle ou non.
Les frais réels et la mutuelle : qu’est-ce que cela signifie ?
Sur le tableau de garanties d’une mutuelle santé, il existe plusieurs formes de remboursement, telles que des pourcentages, des forfaits, et la notion de “frais réels”.
Lorsque la mutuelle indique un remboursement aux frais réels, cela signifie que vous serez pris en charge à hauteur des frais réellement dépensés. En d’autres termes, la mutuelle complétera le remboursement de la Sécurité sociale et prendra en charge l’intégralité du ticket modérateur (c’est-à-dire le reste à charge après le remboursement de l’Assurance maladie). Vous n’aurez donc aucun reste à charge. 👌
Mutuelle 100 % et mutuelle frais réels : quelles différences ?
Contrairement aux idées reçues, une mutuelle qui indique un remboursement à hauteur de 100 % ne prendra pas en charge la totalité de vos dépenses de santé. En revanche, une mutuelle qui rembourse aux frais réels le fera.
Une mutuelle qui rembourse à 100 % prend en charge 100 % du tarif de base de la Sécurité sociale. Par exemple, si vous payez 45 € pour une consultation chez un spécialiste, voici comment calculer votre reste à charge :
➡️ Montant remboursé par la Sécurité sociale : 28 x 70 % = 19,60 € (auquel on retire 1 € de part forfaitaire obligatoire)
- Montant remboursé par une mutuelle 100 % : 19,60 €
- Reste à charge avec une mutuelle 100 % : 45 – (19,6 + 19,6) = 5,8 € + 1 € de part forfaitaire
- Montant remboursé par une mutuelle frais réels : 45 – 19,6 = 25,4 €
- Reste à charge avec une mutuelle frais réels : 0 € (+1 € de part forfaitaire)
Les assurances santé qui remboursent aux frais réels offrent une prise en charge maximale sur les postes de soins concernés. Contrairement aux autres formes de remboursement, elles offrent les avantages suivants :
- Remboursement intégral des dépassements d’honoraires
- Prise en charge des frais les plus coûteux lors d’une hospitalisation (chirurgie, anesthésie, chambre particulière)
- Remboursement des médecines douces, des frais optiques ou dentaires si ces postes de soins sont couverts (ce qui est plus rare).
Il est important de noter que le remboursement aux frais réels d’une mutuelle concerne seulement une partie des garanties du contrat.
Mutuelle frais réels et hospitalisation : quelles prises en charge ?
L’hospitalisation est l’une des dépenses médicales les plus coûteuses. En cas de séjour à l’hôpital, la facture peut rapidement grimper. 😐
Si l’assurance maladie prend en charge les frais de séjour à hauteur de 80 %, certaines dépenses ne sont pas couvertes, comme les équipements de confort, la chambre individuelle, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier hospitalier (qui s’élève à 20 € par jour d’hospitalisation).
En règle générale, de nombreuses mutuelles prennent en charge le forfait journalier aux frais réels, tandis que les dépenses telles que les dépassements d’honoraires ou les chambres particulières sont moins souvent remboursées.
Les mutuelles qui remboursent aux frais réels offrent à leurs adhérents des avantages financiers considérables.
Conclusion : choisir une mutuelle frais réels ou non ?
Il est indéniable que les mutuelles qui remboursent aux frais réels offrent une couverture maximale sur les postes de soins concernés. Cependant, elles ne conviennent pas toujours à tout le monde.
Avant de souscrire une mutuelle, il est important d’analyser attentivement l’ensemble des garanties couvertes ainsi que leur niveau de prise en charge, en tenant compte de vos besoins de santé spécifiques.
Il se peut qu’une complémentaire santé qui rembourse aux frais réels couvre des postes de soins qui ne vous concernent pas ou qui sont peu coûteux. À l’inverse, une assurance santé qui rembourse au forfait ou au pourcentage peut offrir une meilleure couverture santé.
Il est donc crucial de faire le bon choix en fonction de votre situation personnelle.
