Qu’est-ce-qu’une mutuelle pour indépendant ?
Une mutuelle pour travailleurs non-salariés, ou TNS, est une complémentaire santé spécialement conçue pour compenser la faible protection sociale dont bénéficient les indépendants. Autrefois affiliés au Régime social des indépendants (RSI), ils sont maintenant rattachés au régime général de la Sécurité sociale, appelé la Sécurité sociale des indépendants, qui comprend l’Assurance Maladie, l’assurance retraite et l’Urssaf. Bien que les TNS bénéficient des mêmes remboursements que les travailleurs salariés pour les frais médicaux, ils disposent d’une couverture prévoyance moins étendue en cas d’arrêt de travail, de maternité ou de chômage.
Qui sont les TNS ?
Les TNS sont des travailleurs indépendants qui ne sont pas salariés. Il s’agit des professions libérales, des artisans et commerçants, des gérants d’entreprise non-salariés, ainsi que certains associés et conjoints collaborateurs. Les freelances sont également considérés comme TNS s’ils adhèrent à la Maison des artistes ou à l’AGESSA.
Pourquoi souscrire une mutuelle en tant qu’indépendant ?
Souscrire à une mutuelle santé est indispensable pour réduire vos dépenses de santé. En effet, l’Assurance Maladie ne rembourse que 60 à 80% des frais médicaux, uniquement sur la base du tarif conventionné. Sans mutuelle, les dépassements d’honoraires et de nombreux soins courants tels que les médecines douces ou l’équipement médical ne sont pas remboursés. Une bonne complémentaire santé pour indépendant doit réduire votre reste à charge, ou ticket modérateur, et peut également inclure une couverture prévoyance en cas de perte de revenus.
Bon à savoir : la résiliation d’une mutuelle TNS
Pour résilier un contrat de mutuelle indépendant, vous pouvez vous référer à la loi Hamon. La résiliation infra-annuelle vous permet de changer de mutuelle à tout moment après un an de souscription. Avant la fin de la première année, la résiliation n’est possible que dans certains cas particuliers.
Comment choisir une mutuelle pour indépendant ?
La majorité des travailleurs non salariés optent pour un contrat de mutuelle Madelin, qui permet la déduction des cotisations de mutuelle de leur revenu imposable. Selon votre situation, vous pouvez choisir entre un contrat de mutuelle loi Madelin individuel, qui couvre le travailleur indépendant et ses ayants droit, ou un contrat de mutuelle santé TNS de groupe, destiné aux gérants majoritaires d’une entreprise.
Bon à savoir : quelle différence de mutuelle entre TNS et auto-entrepreneur ?
Les travailleurs non salariés éligibles aux contrats Madelin doivent être affiliés à un régime réel, BIC ou BNC. Les auto-entrepreneurs, quant à eux, déclarent en micro-BIC ou micro-BNC et bénéficient déjà d’un avantage fiscal, non cumulable avec les déductions de la loi Madelin. Ils peuvent souscrire les mêmes contrats, mais ne peuvent pas déduire leurs cotisations de mutuelle de leurs impôts comme les autres TNS. Si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelle en ligne pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Quelles garanties pour les indépendants ?
La mutuelle santé des travailleurs indépendants doit être adaptée à leur métier, leurs besoins et leur style de vie. Parmi les garanties indispensables, on retrouve :
- Le remboursement des dépassements d’honoraires médicaux.
- Le remboursement intégral du forfait journalier hospitalier et des services de confort en cas d’hospitalisation.
- Une bonne prise en charge des soins dentaires et des frais d’optique.
- Une couverture adéquate pour les soins auditifs.
Les options utiles aux TNS
Pour améliorer votre prise en charge et faciliter la gestion, vous pouvez privilégier :
- Les services en ligne et la gestion dématérialisée depuis votre espace adhérent ou une application dédiée.
- La possibilité de bénéficier du tiers payant.
- Les avantages de fidélité, tels que des taux de remboursement améliorés avec l’ancienneté.
- L’absence de délais de carence ou de limite d’âge.
- La personnalisation des garanties pour vos ayants droit.
- L’ajout d’un volet prévoyance, avec des garanties accidents de la vie telles que des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ou une assurance décès.
Quel est le prix d’une mutuelle pour indépendants ?
Le prix d’une complémentaire santé TNS varie en fonction du niveau de couverture, des garanties supplémentaires et du profil de l’assuré. Il peut aller d’une quarantaine à plus d’une centaine d’euros par mois. Pour obtenir des devis fiables ou consulter un classement des mutuelles, vous pouvez effectuer un comparatif d’assurances santé en ligne. Les mutuelles loi Madelin offrent des tarifs particulièrement avantageux après déduction fiscale.
Bon à savoir : existe-t-il des aides pour payer sa mutuelle TNS ?
L’aide à la complémentaire santé (ACS) a été remplacée par la Complémentaire santé solidaire (CSS), qui remplace également la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). Si vous êtes affilié à la Sécurité sociale et ne dépassez pas le plafond de ressources, vous pouvez demander la CSS en tant qu’indépendant.
FAQ sur la mutuelle indépendant
La mutuelle pour indépendant est-elle obligatoire ?
Non ! Contrairement aux travailleurs salariés qui doivent souscrire à la mutuelle d’entreprise obligatoire, les indépendants ne sont soumis à aucune obligation.
Les indépendants ont-ils droit au 100% Santé ?
Oui, à condition de choisir le bon contrat de mutuelle TNS. Les complémentaires qui permettent de bénéficier du 100% Santé sont des contrats dits “responsables”, qui répondent à certains critères, dont la réforme du 100% Santé. Tous les contrats éligibles à la loi Madelin sont des contrats responsables.
Quelle mutuelle choisir pour un TNS ?
Chaque travailleur indépendant a des besoins spécifiques en matière de mutuelle. Le contrat le plus adapté dépendra de votre métier, de votre profil et de vos dépenses de santé. Utilisez notre comparateur de mutuelles en ligne pour étudier plusieurs devis avec des garanties équivalentes et trouver la meilleure offre.
