Les dépenses de santé des personnes en invalidité ou en situation de handicap peuvent être considérables. Afin d’assurer un meilleur remboursement et de maîtriser son budget, il est judicieux de souscrire à une mutuelle invalidité de qualité.
Invalidité et handicap : dépenses et aides
Les aides de l’Etat
La loi Handicap de 2005 a été promulguée dans le but de favoriser une meilleure intégration des personnes en situation de handicap dans la société. Elle a permis la création de nouvelles aides et services, tels que les MDPH (maisons départementales des personnes handicapées).
Si vous êtes atteint d’une affection de longue durée (ALD) ou d’un handicap, vous avez peut-être droit à des aides de l’Etat, sous certaines conditions :
- Les allocations financières versées par la CAF, notamment l’allocation aux adultes handicapés (AAH) et l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
- La prestation de compensation du handicap (PCH), une aide départementale qui finance partiellement certaines dépenses spécifiques (emploi d’aides à la personne, achat de matériel adapté, acquisition d’un chien guide, etc.).
- Les prestations de l’assurance maladie qui offrent une indemnisation et une prise en charge à 100 % de nombreux frais de santé (sous réserve de certaines conditions consultables sur ameli.fr).
Des frais de santé élevés
Quelle que soit la nature du handicap, les dépenses de santé peuvent être élevées. Les consultations spécialisées pour établir un diagnostic, le suivi médical régulier et le besoin d’un équipement coûteux contribuent à alourdir ces dépenses.
Prenons l’exemple du coût d’un fauteuil roulant électrique : un modèle basique coûte généralement entre 2 000 € et 6 000 €, mais avec des options, le prix peut grimper jusqu’à 25 000 €. L’assurance maladie prend en charge jusqu’à 5 200 € et la PCH rembourse au maximum 3 690 € tous les 3 ans. Il peut donc rester une part importante à votre charge. Une bonne mutuelle invalidité peut vous rembourser jusqu’à 1 000 € à 2 000 € supplémentaires !
Les honoraires médicaux et les surcoûts liés aux équipements ont eux aussi un impact important sur le budget santé.
Choisir une mutuelle pour personne en invalidité
Les besoins en matière de santé des personnes invalides et handicapées sont considérables : consultations fréquentes, appareillage, assistance, etc. Tout cela représente des coûts élevés, et les aides de l’Etat ne permettent pas toujours un remboursement suffisant. Souscrire une mutuelle permet de mieux maîtriser son budget santé.
Les garanties spécifiques aux personnes invalides
Lors du choix d’une complémentaire santé, une personne handicapée ou son aidant devrait accorder une attention particulière aux garanties classiques (médecine, médicaments, hospitalisation, optique, dentaire, etc.) ainsi qu’aux garanties plus spécifiques (médecine douce, cures, équipements médicaux, etc.).
Il est essentiel de dresser une liste des besoins liés au handicap :
- L’appareillage : fauteuil roulant, aides visuelles, aide à l’achat d’un véhicule adapté, lits médicalisés, etc. Il convient également de vérifier la prise en charge de l’entretien (consultations de suivi, achat de piles pour appareils auditifs, etc.).
- Les professionnels de santé : médecins spécialistes, ergothérapeute, kinésithérapeute, psychiatre, orthophoniste, etc.
- L’assistance à domicile (soins à domicile, aide-ménagère, etc.) et l’accompagnement lors des examens médicaux.
- Les soins alternatifs : homéopathie, massages, ostéopathie, etc. Ces spécialités sont peu ou pas remboursées par l’assurance maladie, mais elles sont utilisées pour traiter la douleur ou améliorer le bien-être.
D’autres détails importants sont à prendre en considération, tels que l’accessibilité des services (documentation adaptée aux différents types de déficiences, interprète en langue des signes en cas d’hospitalisation d’urgence, etc.), le tiers payant pour éviter d’avancer les frais, le montant et les modalités des remboursements (pourcentage, forfait, délais de remboursement, etc.), ainsi que l’absence de questionnaire de santé.
Comparer les mutuelles
Il existe des complémentaires santé à tous les prix, mais une bonne mutuelle invalidité propose de nombreuses garanties et peut donc être plus chère en termes de cotisation que les mutuelles classiques. Cependant, il est tout de même possible de trouver une mutuelle handicap adaptée à son budget en utilisant un comparateur en ligne.
Comparer en ligne est très simple : il suffit de suivre les instructions et d’indiquer ses besoins sur le formulaire du site. Une liste de mutuelles sur-mesure vous sera proposée. Vous pourrez comparer les devis et être rappelé par un conseiller si vous souhaitez obtenir de plus amples informations. Ce comparateur est gratuit et sans obligation de souscription.
Enjeu : réduire les dépenses de santé des personnes invalides
Quelques astuces peuvent permettre de réduire les dépenses de santé des personnes en situation d’invalidité :
- La complémentaire santé solidaire : les personnes ayant de faibles revenus peuvent demander à bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS), attribuée selon des plafonds de ressources annuelles du foyer. Selon les cas, la prise en charge de la mutuelle est gratuite ou coûte moins de 1 € par jour (la cotisation mensuelle dépendant de l’âge). Pour savoir si vous êtes éligible, il suffit de vous rapprocher de votre caisse d’assurance maladie.
- Utiliser le panier 100% Santé : il s’agit d’un remboursement intégral pour les lunettes, les prothèses dentaires (déjà en place) et les prothèses auditives (depuis 2021). Tous les professionnels de l’optique, des aides auditives et du dentaire doivent proposer certains produits sans reste à charge aux adhérents de complémentaires santé responsables. Certains équipements très spécifiques ne sont pas concernés par ce remboursement, mais la réforme 100% santé est une bonne nouvelle pour les personnes malentendantes ou malvoyantes.
- Se rapprocher d’une association d’aide pour personnes handicapées : certaines associations proposent à leurs adhérents des contrats collectifs avantageux. La cotisation est moins élevée que pour un contrat individuel, mais les garanties sont adaptées.
- Respecter le parcours de soin.
En suivant ces conseils, vous pourrez mieux maîtriser les dépenses de santé liées à votre invalidité. Souscrire à une mutuelle adaptée à vos besoins vous permettra de bénéficier d’un meilleur remboursement et de préserver votre budget.
