Pourquoi est-il important de comparer les devis de mutuelle santé ?
Au même titre qu’une assurance prévoyance ou toute autre assurance, il est essentiel de choisir avec soin une complémentaire santé. Suivez nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle qui correspond à votre profil et à vos besoins.
Quelles garanties privilégier pour sa mutuelle ?
Consultations et soins courants
Si vous devez consulter un médecin généraliste ou un spécialiste, votre mutuelle santé prendra en charge le ticket modérateur. Il s’agit de la différence entre ce que la Sécurité sociale rembourse et ce qui reste à votre charge. En cas de dépassements d’honoraires, vous ne pouvez compter que sur votre mutuelle. Il est donc essentiel de souscrire une bonne complémentaire santé en veillant à ce que le pourcentage de remboursement dépasse les 100%.
Les soins courants en matière de mutuelle santé comprennent :
- Les consultations
- Les médicaments
- Les analyses médicales
Prise en charge de l’hospitalisation
Si l’Assurance maladie rembourse 80% des frais d’hospitalisation et de chirurgie, il est important d’avoir une mutuelle santé protectrice pour prendre en charge :
- Les dépassements d’honoraires des médecins spécialistes
- Les frais de séjour
- La chambre particulière
- Le forfait hospitalier
- Le lit d’un accompagnant
- Un séjour dans une maison de convalescence
Garanties optiques
La Sécurité sociale rembourse très peu les dépenses liées à l’optique. C’est là que votre mutuelle santé intervient pour compléter la prise en charge des dépenses suivantes :
- Lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes)
- Lentilles
- Chirurgie réfractive
Avec le 100% Santé, il est même possible d’obtenir une prise en charge intégrale de vos dépenses. La souscription d’un contrat responsable et solidaire vous permet d’être totalement remboursé.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale pour les soins dentaires est insuffisante. Les garanties de votre mutuelle santé doivent vous couvrir pour :
- Les soins dentaires courants
- Les prothèses dentaires
- L’orthodontie (l’orthodontie adulte n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale)
- Les implants dentaires
Avec le 100% Santé, il est également possible d’obtenir une prise en charge totale.
Les garanties en option
D’autres garanties peuvent être souscrites en fonction des formules proposées par votre mutuelle santé. Voici quelques exemples :
- Les soins de pédicure
- Les vaccins pour voyager
- La médecine douce (jamais remboursée par l’Assurance maladie)
- La psychologie
- Les cures thermales
- L’aide à la conception
- Les transports
- L’assistance
- La prime de naissance
Quel est le prix d’une mutuelle santé ?
Le tarif d’une mutuelle dépend de l’âge de l’assuré
Statistiquement, les jeunes adultes rencontrent moins de problèmes de santé que les seniors. Les compagnies d’assurance considèrent donc ces profils comme peu risqués. A garanties égales, un étudiant (ou un trentenaire) paiera moins cher sa mutuelle santé qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Le tarif de la mutuelle variera également en fonction du lieu de résidence de l’assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison des dépassements d’honoraires chez les médecins et spécialistes. À l’inverse, dans les zones moins peuplées, comme à l’Ouest de la France où les déserts médicaux sont plus présents, les dépenses de santé des habitants sont moins élevées.
Comparer le prix des mutuelles selon le niveau de garanties
Le prix de votre mutuelle est évidemment lié au niveau de garanties proposé. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmentera. À titre d’exemple, ce tableau illustre le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.
Choisir la mutuelle adaptée à son profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu’étudiant ou jeune actif en bonne santé, une mutuelle de base sera parfaitement adaptée pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Certaines mutuelles proposent parfois des formules spécifiques à moindre coût pour les étudiants.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de regrouper la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres comme ayants droit du souscripteur. Avec une mutuelle familiale, vous pouvez bénéficier d’un avantage tarifaire, tels que la gratuité dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10% pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vous avez des besoins de santé plus importants. Les dépassements d’honoraires chez les spécialistes, les soins dentaires, l’optique ou encore l’audition entraînent des dépenses élevées qui ne sont pas toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Il est donc essentiel de souscrire une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du secteur privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les travailleurs non-salariés et indépendants ne sont pas concernés par cette mesure. En revanche, ils peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin pour déduire de leur bénéfice les cotisations liées à leur mutuelle.
