Pourquoi est-il important de comparer les devis de mutuelle santé ?
Au même titre qu’une prévoyance ou toute autre assurance, il est essentiel de choisir soigneusement sa mutuelle santé. Suivez nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle en fonction de votre profil et de vos besoins.
Quelles garanties privilégier pour votre mutuelle ?
Consultations et soins courants
Si vous avez besoin de consulter un médecin généraliste ou un spécialiste, votre mutuelle santé prendra en charge le ticket modérateur. Il s’agit de la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et ce qui est réellement remboursé. En cas de dépassements d’honoraires, c’est votre mutuelle qui intervient. Il est important de souscrire une bonne complémentaire santé en veillant à ce que le pourcentage de remboursement soit supérieur à 100 %.
Les soins courants comprennent les consultations, les médicaments et les analyses médicales.
Prise en charge de l’hospitalisation
Si l’Assurance maladie rembourse 80 % des frais d’hospitalisation et de chirurgie, une mutuelle santé protectrice est indispensable pour prendre en charge les dépassements d’honoraires des médecins spécialistes, les frais de séjour, la chambre particulière, le forfait hospitalier, le lit d’un accompagnant, ainsi qu’un séjour dans une maison de convalescence.
Garanties optiques
Le remboursement de l’optique par la Sécurité sociale est très faible. Votre mutuelle santé intervient pour compléter la prise en charge des lunettes, des lentilles et de la chirurgie réfractive. Grâce au 100 % Santé, vous pouvez même espérer une prise en charge intégrale de vos dépenses en souscrivant un contrat responsable et solidaire.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante. Votre mutuelle santé doit donc vous couvrir pour les soins dentaires courants, les prothèses dentaires, l’orthodontie (l’orthodontie adulte n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale) et les implants dentaires. Le 100 % Santé peut également vous permettre une prise en charge totale.
Les garanties en option
D’autres garanties peuvent être souscrites en fonction des formules proposées par la mutuelle santé. Elles incluent les soins de pédicure, les vaccins pour voyager, la médecine douce (jamais remboursée par l’Assurance maladie), la psychologie, les cures thermales, l’aide à la conception, les transports, l’assistance et la prime de naissance.
Quel est le prix d’une mutuelle santé ?
Le tarif d’une mutuelle dépend de l’âge de l’assuré
Statistiquement, les jeunes adultes rencontrent moins de problèmes de santé que les seniors. Les compagnies d’assurance considèrent donc ces profils comme peu risqués. A niveau de garantie égal, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc moins cher sa mutuelle santé qu’un retraité. L’âge influence donc le montant des cotisations.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Le tarif de la mutuelle varie également selon le lieu de résidence de l’assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison des dépassements d’honoraires plus fréquents chez les médecins et spécialistes. En revanche, dans les zones moins peuplées de l’Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé sont moins élevées.
Comparer le prix des mutuelles selon le niveau de garanties
Le prix de votre mutuelle est bien entendu lié au niveau de garanties proposé. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmente. Un tableau vous permet de visualiser le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.
Choisir la mutuelle adaptée à votre profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu’étudiant ou jeune actif, vous êtes généralement en bonne santé. Une mutuelle de base sera donc parfaite pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Les mutuelles prévoient parfois des formules spécifiques à moindre coût pour les étudiants.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de centraliser la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres comme ayants droit du souscripteur. Avec la mutuelle famille, vous pouvez bénéficier d’avantages tarifaires tels que la gratuité dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vos besoins de santé sont plus importants. Dépassements d’honoraires chez les spécialistes, soins dentaires, optiques ou auditifs, vous faites face à des dépenses élevées non toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Il est donc nécessaire de choisir une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les TNS et autres travailleurs indépendants ne sont pas concernés par cette mesure. En revanche, ils peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin pour déduire de leur bénéfice leurs cotisations.
