Complémentaire, mutuelle, assurance… Ces termes reviennent régulièrement dans le domaine de la santé, mais concrètement, qu’est-ce qu’une mutuelle santé ? Quel est son rôle et pourquoi est-il si important d’en avoir une ? Dans cet article, nous allons définir et présenter la mutuelle santé, en mettant en lumière son fonctionnement et son importance.
Mutuelle santé et assurance obligatoire : quelles différences ?
Afin de comprendre le système de remboursement des soins en France, il est essentiel de distinguer l’assurance obligatoire de la mutuelle. L’assurance maladie, également connue sous le nom de sécurité sociale, est obligatoire pour tous les travailleurs et ne couvre pas intégralement les frais de santé. C’est là que la mutuelle intervient. Mais alors, qu’est-ce qu’une mutuelle santé ? Il s’agit d’une assurance complémentaire qui rembourse partiellement ou totalement les frais non pris en charge par la sécurité sociale. La partie restante des frais après le remboursement de l’assurance maladie obligatoire est appelée le ticket modérateur.
Fonctionnement de la mutuelle santé
La mutuelle santé, également appelée assurance santé ou complémentaire santé, a pour mission de prendre en charge les frais de santé non remboursés par la sécurité sociale. Elle est indispensable si vous souhaitez bénéficier d’une couverture optimale pour vos dépenses de santé. Il existe de nombreux organismes proposant des mutuelles santé, mais les prix des contrats varient en fonction de plusieurs critères, tels que l’âge, la situation personnelle et professionnelle, la localisation géographique, les garanties choisies et le niveau de remboursement.
Pour comprendre son fonctionnement, il est important de connaître la méthode de calcul des remboursements. Les garanties proposées par la mutuelle sont exprimées en pourcentage ou en euros et se basent sur les remboursements de la sécurité sociale. Plus le pourcentage de remboursement proposé par la mutuelle est élevé, plus vous serez remboursé, mais le prix du contrat sera également plus élevé. Les niveaux de couverture varient de 100 à 500%, en fonction des soins.
Par exemple, si vous consultez un spécialiste dont les honoraires s’élèvent à 100€, la sécurité sociale remboursera 70% sur une base de 60€. Votre mutuelle santé propose un remboursement à 100% pour ce type de soins, elle prendra donc en charge la part restante sur les 60€, soit 18€. Les dépassements d’honoraires restent à votre charge.
Prises en charge de la mutuelle santé
D’une mutuelle santé à une autre, les garanties de base sont généralement similaires, mais les niveaux de remboursement peuvent varier considérablement. La mutuelle santé permet de compléter les remboursements de base de l’assurance maladie obligatoire et propose également des forfaits complémentaires pour les soins non pris en charge. Elle couvre, entre autres, les honoraires des consultations médicales, les médicaments, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, les appareils auditifs, les analyses en laboratoire et les cures thermales.
Le choix d’une bonne mutuelle santé dépend de vos besoins et dépenses de santé les plus courantes. Il est recommandé d’opter pour le tiers payant, qui vous permet de ne pas avancer les frais. Le ticket modérateur est directement pris en charge par votre mutuelle grâce à des accords avec les professionnels de santé.
Contrat individuel ou contrat collectif mutuelle santé : quelles différences ?
Pour les salariés, l’entreprise est tenue de souscrire une complémentaire santé (lire aussi “Salariés, mode d’emploi de la mutuelle obligatoire en entreprise”). Dans ce cas, les contrats sont pris en charge à 50% minimum par l’employeur. Il peut choisir l’assurance santé qu’il souhaite, à condition qu’elle propose un panier minimum de soins. Cette mutuelle collective est obligatoire pour les salariés, sauf exceptions.
Un contrat individuel de mutuelle, quant à lui, est souscrit directement auprès d’un organisme. Il est facultatif. Rien n’empêche une personne qui travaille dans une entreprise et qui a déjà une mutuelle collective de souscrire un contrat individuel, offrant ainsi un troisième niveau de remboursement, appelé surcomplémentaire santé.
Par exemple, si votre mutuelle rembourse les soins pour une prothèse dentaire à 100% du tarif de base de la sécurité sociale et que votre surcomplémentaire prend en charge 150%, l’assurance maladie vous remboursera 70% du montant. Votre mutuelle complétera à hauteur de 30% et la surcomplémentaire vous remboursera les 50% supplémentaires.
En conclusion
La mutuelle santé est une assurance complémentaire qui vous permet de bénéficier d’un meilleur remboursement de vos frais de santé par rapport à l’assurance maladie obligatoire. Elle prend en charge les frais non couverts par la sécurité sociale et vous évite d’avancer les frais grâce au tiers payant. Avant de vous engager, n’hésitez pas à demander plusieurs devis et à comparer les mutuelles.
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