À l’instar des employés du secteur privé, les fonctionnaires souscrivent une mutuelle santé pour couvrir les dépenses souvent élevées de leur santé. À la différence des employés du secteur privé, la mutuelle d’entreprise n’est pas obligatoire dans la fonction publique. Cependant, il est fortement conseillé aux fonctionnaires d’adhérer à une mutuelle santé. Alors, comment choisir la meilleure mutuelle santé pour les fonctionnaires ? Quel est le coût d’une mutuelle santé pour un fonctionnaire ? Où pouvez-vous obtenir des devis spécifiques à votre statut de fonctionnaire ? Voici un aperçu détaillé de la mutuelle santé fonctionnaire.
Les fonctionnaires doivent-ils souscrire à une mutuelle santé ?
La loi ANI de 2013 oblige les entreprises à proposer une mutuelle collective à leurs employés du secteur privé. Sauf cas particuliers, ces employés ne peuvent pas la refuser. En revanche, les fonctionnaires ont le choix de souscrire ou non à la mutuelle collective proposée par un ministère ou une collectivité.
S’ils choisissent de ne pas y souscrire, les fonctionnaires doivent trouver eux-mêmes une mutuelle santé. Celle-ci est essentielle pour bénéficier d’une couverture optimale de leurs dépenses de santé. En effet, le régime d’assurance maladie classique ou dédié, tel que la MGEN ou la MCF, ne rembourse qu’une partie des frais de santé, laissant à la charge de l’assuré le ticket modérateur.
Comment choisir une mutuelle santé fonctionnaire ?
Les fonctionnaires appartiennent à 3 catégories au sein de la fonction publique :
- Les fonctionnaires d’État : enseignants, agents administratifs…
- Les fonctionnaires territoriaux : agents de mairie, de région…
- Les fonctionnaires hospitaliers : agents des hôpitaux publics, des maisons de retraite…
Les fonctionnaires de ces 3 catégories, s’ils optent pour une mutuelle santé individuelle, peuvent choisir entre une mutuelle spécifique aux fonctionnaires, telle que la MGEN (éducation nationale), la MNH (agents hospitaliers), la MNT (agents des collectivités), ou une mutuelle classique et généraliste.
Les mutuelles classiques proposent des formules adaptées aux fonctionnaires et sont assurées par des compagnies telles que AXA, AVIVA, ALLIANZ, ou encore GROUPAMA. Le fonctionnaire peut mettre en concurrence les différents prestataires présents sur le marché avant de faire son choix.
Quelles garanties essentielles faut-il souscrire avec une mutuelle santé fonctionnaire ?
Les garanties essentielles à souscrire avec une mutuelle santé fonctionnaire dépendent des besoins personnels et familiaux, le cas échéant. Elles concernent généralement :
- Les prothèses dentaires et l’orthodontie
- Les frais d’optique tels que les lunettes et les lentilles
- Les dépassements d’honoraires des spécialistes
- Les frais d’hospitalisation non pris en charge par le forfait hospitalier
- Le forfait médecines douces, comme la chiropractie et l’ostéopathie
- La prise en charge des maladies chroniques
Les mutuelles proposent des remboursements au forfait avec un montant annuel ou des pourcentages calculés en fonction des taux de prise en charge de l’assurance maladie. Une formule de base prend en charge le ticket modérateur, soit 100 % du BRSS. Une formule intermédiaire couvre de 150 à 300 % du BRSS, et une formule premium varie de 350 à 600 % du BRSS.
Quels services et options peut-on souscrire avec une mutuelle santé fonctionnaire ?
Le fonctionnaire peut souscrire à divers services et options avec son contrat de mutuelle santé. Il peut choisir d’inclure une aide à domicile pour les tâches ménagères, la garde d’enfant ou encore la protection juridique. Il peut également souscrire des garanties complémentaires de prévoyance, telles que :
- Une garantie maintien de salaire
- Une rente en cas d’invalidité
- Une rente en cas de décès
Des services supplémentaires tels que la téléconsultation ou le tiers payant peuvent également être inclus. Une formule sans délai de carence permet de bénéficier d’une prise en charge immédiate. Certaines mutuelles partenaires d’un réseau de soins offrent à leurs assurés des tarifs préférentiels, notamment pour les soins dentaires et l’optique.
Combien coûte une mutuelle santé fonctionnaire ?
Le coût d’une mutuelle santé fonctionnaire dépend de plusieurs critères, tels que :
- L’âge de l’assuré
- La situation familiale
- Le nombre d’ayants droit
- Les garanties et options souscrites
- La présence ou non d’un délai de carence
Voici un aperçu du coût d’une mutuelle santé pour un fonctionnaire célibataire âgé de 25 ans, basé sur le remboursement d’une prothèse dentaire facturée à 600 €. Les tarifs de la mutuelle sont donnés à titre indicatif et cette simulation ne remplace pas un devis officiel.
Mutuelle de base 100 % BRSS
- Tarif Mutuelle : À partir de 20 €
- Tarif Prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux : 70 %
- Prise en charge Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge Mutuelle : 32,25 €
- Reste à charge : 492,50 €
Mutuelle de base 250 % BRSS
- Tarif Mutuelle : À partir de 40 €
- Tarif Prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux : 70 %
- Prise en charge Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge Mutuelle : 193,50 €
- Reste à charge : 331,25 €
Mutuelle de base 400 % BRSS
- Tarif Mutuelle : À partir de 60 €
- Tarif Prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux : 70 %
- Prise en charge Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge Mutuelle : 354,75 €
- Reste à charge : 170 €
Avec une mutuelle santé fonctionnaire responsable 100 % santé, les assureurs proposent une prise en charge intégrale sur un panier de soins dentaires et optiques.
Quelles sont les aides possibles pour diminuer le coût d’une mutuelle santé fonctionnaire ?
Il existe des aides pour financer tout ou partie d’une mutuelle santé fonctionnaire. Les fonctionnaires territoriaux peuvent demander une participation de leur employeur, qui varie de 1 à 20 €, dans le cadre d’une adhésion à une mutuelle labellisée proposée par l’employeur. Les fonctionnaires peuvent également demander à leur caisse d’assurance maladie la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). En fonction de leurs revenus, ils peuvent bénéficier d’une mutuelle gratuite ou d’une participation maximale de 1 € par jour et par personne.
Comment obtenir des devis pour une mutuelle santé fonctionnaire ?
Les fonctionnaires ont plusieurs possibilités pour obtenir des devis de mutuelle santé. Ils peuvent contacter directement les mutuelles, faire appel à un courtier indépendant spécialisé dans le domaine de la santé, ou comparer les offres à l’aide d’un comparateur en ligne. Ce dernier permet d’obtenir rapidement et gratuitement des devis personnalisés avec les tarifs et garanties souhaités. La souscription peut se faire depuis chez soi, sans questionnaire médical et avec une signature électronique.
Avant de se lancer dans la recherche d’une mutuelle santé fonctionnaire, il est important de prendre le temps d’analyser ses besoins réels en matière de santé. Cette analyse permet de ne souscrire qu’aux garanties nécessaires pour ne pas alourdir son budget. Une fois les garanties choisies, il est conseillé de mettre en concurrence les offres du marché afin de trouver un contrat adapté à son profil et à celui de sa famille.
