À l’instar des employés du secteur privé, les fonctionnaires souscrivent à une mutuelle pour couvrir les frais de santé qui restent généralement à leur charge. Contrairement aux salariés, la mutuelle d’entreprise n’est pas obligatoire dans la fonction publique. Cependant, il est fortement recommandé aux fonctionnaires d’adhérer à une mutuelle santé. Quelle mutuelle santé les fonctionnaires doivent-ils choisir ? Quels sont les tarifs des mutuelles santé pour les fonctionnaires ? Où pouvez-vous obtenir des devis spécifiques à votre statut de fonctionnaire ? Cet article se concentre sur la mutuelle santé pour les fonctionnaires.
Les fonctionnaires doivent-ils souscrire à une mutuelle santé ?
La loi ANI de 2013 oblige les entreprises à proposer à leurs salariés une mutuelle collective de groupe. Les salariés du secteur privé, sauf dans des cas particuliers, ne peuvent pas refuser cette mutuelle. En revanche, les fonctionnaires ont le choix de souscrire ou non à la mutuelle collective proposée par leur ministère ou leur collectivité.
S’ils ne la souscrivent pas, les fonctionnaires doivent choisir leur propre mutuelle santé. Celle-ci est essentielle pour une prise en charge optimale de leurs dépenses de santé. En effet, le régime d’assurance maladie classique ou spécialisé, tel que la MGEN ou la MCF par exemple, ne rembourse qu’une partie des frais de santé. Il reste au minimum le ticket modérateur à la charge de l’assuré.
Comment choisir une mutuelle santé pour les fonctionnaires ?
Les fonctionnaires sont des employés de la fonction publique, regroupés en 3 catégories :
- Les fonctionnaires d’État : enseignants, agents administratifs…
- Les fonctionnaires territoriaux : agents de mairie, de région…
- Les fonctionnaires hospitaliers : agents des hôpitaux publics, des maisons de retraite…
Les fonctionnaires de ces 3 catégories, lorsqu’ils optent pour une mutuelle santé individuelle, peuvent souscrire :
- Soit à une mutuelle spécifique aux fonctionnaires, comme la MGEN (éducation nationale), la MNH (agents hospitaliers), la MNT (agents des collectivités)…
- Soit à une mutuelle classique et généraliste.
Ces dernières proposent des formules dédiées aux fonctionnaires. Il s’agit d’assureurs tels que AXA, AVIVA, ALLIANZ ou encore GROUPAMA. Pour choisir entre ces différentes options, le fonctionnaire peut mettre en concurrence les différents prestataires présents sur le marché.
Quelles garanties essentielles souscrire avec une mutuelle santé ?
Les garanties essentielles à souscrire avec une mutuelle santé pour les fonctionnaires dépendent des besoins individuels ainsi que des membres de leur famille bénéficiant de la mutuelle. En principe, elles concernent :
- Les prothèses dentaires et l’orthodontie
- Les frais d’optique : lunettes, lentilles
- Les dépassements d’honoraires chez les spécialistes
- Les frais d’hospitalisation non couverts par le forfait hospitalier
- Le forfait médecines douces : chiropractie, ostéopathie
- La prise en charge des maladies chroniques
Les mutuelles proposent des remboursements sous forme de forfait avec un montant annuel ou en pourcentage, calculé en fonction des taux de prise en charge de l’assurance maladie. Une formule de base prend en charge au moins le ticket modérateur, soit 100 % du BRSS. Une formule intermédiaire couvre de 150 % à 300 % du BRSS. Une formule premium varie de 350 % à 600 % du BRSS.
Quels services et options souscrire avec une mutuelle santé pour les fonctionnaires ?
Le fonctionnaire a la possibilité de souscrire, avec son contrat de mutuelle santé, à des options telles que l’aide à domicile pour les tâches ménagères, la garde d’enfant ou encore la protection juridique. Il peut également souscrire à des garanties complémentaires de prévoyance, telles que :
- Une garantie de maintien de salaire
- Une rente en cas d’invalidité
- Une rente en cas de décès
Des services supplémentaires sont également disponibles, tels que la téléconsultation ou le tiers payant. Une formule sans délai de carence permet de bénéficier d’une prise en charge immédiate. Une mutuelle partenaire d’un réseau de soins offre à ses assurés des tarifs préférentiels, notamment pour les soins dentaires et optiques.
Combien coûte une mutuelle santé pour les fonctionnaires ?
Le coût d’une mutuelle santé pour les fonctionnaires dépend de plusieurs critères :
- L’âge de l’assuré
- La situation familiale
- Le nombre de personnes à charge
- Les garanties et options souscrites
- La présence ou non d’un délai de carence
Notre simulation ci-dessous donne un aperçu de la prise en charge d’une mutuelle santé pour un fonctionnaire célibataire âgé de 25 ans.
Nous avons basé notre estimation sur le remboursement d’une prothèse dentaire d’un montant de 600 €. Les tarifs de la mutuelle sont donnés à titre indicatif. La simulation ne remplace pas un devis officiel.
Mutuelle de base 100 % BRSS
- Tarif de la mutuelle : À partir de 20 €
- Tarif de la prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux de remboursement : 70 %
- Prise en charge de l’Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge de la mutuelle : 32,25 €
- Reste à charge : 492,50 €
Mutuelle de base 250 % BRSS
- Tarif de la mutuelle : À partir de 40 €
- Tarif de la prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux de remboursement : 70 %
- Prise en charge de l’Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge de la mutuelle : 193,50 €
- Reste à charge : 331,25 €
Mutuelle de base 400 % BRSS
- Tarif de la mutuelle : À partir de 60 €
- Tarif de la prothèse : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Taux de remboursement : 70 %
- Prise en charge de l’Assurance Maladie : 75,25 €
- Prise en charge de la mutuelle : 354,75 €
- Reste à charge : 170 €
Avec une mutuelle santé fonctionnaire responsable et prenant en compte la réforme 100 % santé, les assureurs proposent un remboursement intégral sur un panier de soins en dentaire et en optique.
Quelles sont les aides possibles pour réduire le coût d’une mutuelle santé pour les fonctionnaires ?
Pour financer tout ou partie d’une mutuelle santé pour les fonctionnaires, il existe des aides. Si le fonctionnaire est un agent territorial, il peut solliciter une participation de son employeur. Cette aide est accordée dans le cadre d’une adhésion à une mutuelle labellisée proposée par l’employeur. Le montant varie de 1 à 20 €.
Le fonctionnaire peut également demander à sa caisse d’assurance maladie la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Selon ses revenus, il bénéficie d’une mutuelle gratuite ou d’une mutuelle dont le montant maximal est de 1 € par jour et par personne.
Comment obtenir des devis pour une mutuelle santé pour les fonctionnaires ?
Il existe plusieurs possibilités pour obtenir des devis de mutuelle santé pour les fonctionnaires. La première consiste à contacter directement les mutuelles. La deuxième option est de faire appel aux services d’un courtier indépendant. En tant qu’expert dans le domaine de la santé, ce dernier connaît bien le marché et peut rechercher les formules les plus adaptées pour le fonctionnaire.
La troisième solution consiste à comparer les offres à l’aide d’un comparateur en ligne. Rapide et gratuit, cet outil propose en quelques clics des devis personnalisés en fonction des tarifs et des garanties souhaitées. La souscription se fait depuis chez soi, généralement sans questionnaire médical et avec une signature électronique.
Avant de se lancer dans la recherche d’une mutuelle santé pour les fonctionnaires, il est important de prendre en compte ses besoins réels en matière de santé. Cette analyse permet de souscrire uniquement aux garanties nécessaires afin de ne pas alourdir son budget. Lorsque les garanties sont choisies, le fonctionnaire peut mettre en concurrence les offres du marché afin de trouver un contrat adapté à sa situation et à celle de sa famille.
